В наши дни криптовалюты – это не просто цифровые монеты, а полноценная экономика в экономике. И, как ни странно, Польша стала одной из тех стран, где цифровой бизнес чувствует себя как дома. Пока некоторые спорят о том, как регулировать биткоин, польские регуляторы уже создали отлично работающую схему, позволяющую запускать проекты легально и быстро. Кто-то открывает компанию с нуля, а другие сразу ищут готовую криптобиржу с лицензией в Польше, надеясь на быстрый старт и минимум бюрократии. В контексте развития финтех-регулирования в Польше это особенно актуально. Регулирование финансовых технологий в стране становится более структурированным: возрастает роль AML-надзора, требования к бенефициарам становятся более детальными, а проверки налоговых и финансовых органов активизируются.
Что требуется для получения статуса VASP в Польше?
Несмотря на то, что регулирование MiCA ещё не полностью реализовано, в Польше уже существует механизм регистрации провайдеров криптовалют. Компания, желающая получить статус лицензированного VASP в Польше, должна соответствовать ряду основных критериев:
- быть зарегистрированной в форме ООО;
- иметь физический адрес (офис) в Польше;
- назначить как минимум одного руководителя, являющегося резидентом Польши или ЕЭЗ;
- официально назначить должностное лицо, ответственное за соблюдение требований по борьбе с отмыванием денег (Compliance Officer);
- разработать и внедрить полный пакет внутренних политик в соответствии со стандартами о борьбе с отмыванием денег в криптовалюте в Польше.
Криптовалютный сектор в Польше уже функционирует по чётким правилам, включая идентификацию клиентов (KYC), мониторинг транзакций, оценку рисков и взаимодействие с финансовой разведкой. Все действия должны документироваться и контролироваться, что снижает риск потери легального статуса.
Выбор между запуском бизнеса с нуля и покупкой готовой структуры
Вы можете запустить криптопроект в Польше с нуля: открыть компанию, подать заявку на регистрацию, подготовить документы, наладить внутренние процессы. Однако даже в оптимистичном сценарии это займёт несколько месяцев. Представьте: вы уже договорились с партнёрами о запуске биржи, но они говорят, что регистрация займёт 2 месяца. Это означает потерю трафика, заморозку бюджета и отложенный маркетинг. Не очень удобно, не правда ли? Именно поэтому многие инвесторы выбирают альтернативу — покупку готовой компании с лицензией. Это гораздо быстрее и проще!
Такие структуры не только зарегистрированы в соответствующем реестре, но и имеют всё необходимое для полноценной работы: банковский счёт, назначенного комплаенс-офицера, организационную структуру, разработанную политику в соответствии с требованиями польского закона о борьбе с отмыванием денег в криптовалюте. Стоимость готового бизнеса зависит от нескольких факторов: есть ли у компании история деятельности, вела ли она бизнес с клиентами, есть ли у неё активы.
Иногда на рынке появляются «чистые» компании, созданные специально для продажи — у них нет финансовых обязательств и долговых рисков. Другие же представляют собой криптоплатформы с готовой инфраструктурой, командой и клиентской базой.
Как показывает практика Eternity Law International, выбор компании со статусом лицензированного VASP Poland позволяет сократить время на старте, избежать первоначальных юридических ошибок и начать работу немедленно. Вы получаете полноценную организацию «под ключ»: с командой, прописанными процессами и налаженными каналами связи с банками или поставщиками ликвидности.
Изменения в законодательстве и новые требования
С декабря 2024 года польский реестр VASP прекратил прием новых заявок на регистрацию. Это связано с постепенным переходом к общеевропейской системе лицензирования в соответствии с регламентом MiCA. Теперь компании, планирующие обменивать или хранить цифровые активы, обязаны получить статус CASP. Среди новых требований — увеличение минимального капитала (до 125 000 евро для криптовалютных бирж), аудит процедур AML/KYC, проверка благонадежности ключевых лиц, а также прозрачность всех операций. Если у вас уже есть польская компания или вы только планируете ее создать, крайне важно заранее адаптировать свою внутреннюю структуру к европейским нормам, в частности, в части соблюдения требований AML в отношении криптовалют. Отсутствие надлежащего регулирования или слабая модель комплаенса могут стать препятствием для сотрудничества с банками или европейскими контрагентами.
Каковы требования AML для VASP в Польше?
Строгое соблюдение требований AML/KYC, включая верификацию клиентов и мониторинг транзакций. Все криптовалютные компании, зарегистрированные в Польше, обязаны придерживаться комплексного подхода к борьбе с финансовыми злоупотреблениями. Это означает верификацию каждого клиента перед началом сотрудничества, систематический мониторинг транзакций, выявление подозрительных транзакций и ведение соответствующей документации. Компания должна назначить специалиста по комплаенсу, который следит за актуальностью процедур, готовит отчеты и взаимодействует с регулирующими органами, в частности с Генеральным инспектором финансовой информации (GIIF).
Сколько времени занимает регистрация нового VASP?
Обычно это занимает 4–8 недель; быстрее при покупке существующей лицензированной компании. Процесс включает создание юридического лица, разработку внутренних политик, назначение ответственных лиц, открытие банковского счета и подачу документов в соответствующий реестр. Если компания проходит все этапы с нуля, ожидаемое время составляет от одного до двух месяцев. Однако если вы выберете вариант покупки готового строения с лицензией, то запуск может состояться практически сразу после завершения сделки.