Бизнес, построенный на виртуальных деньгах в Эстонии, нуждается в лицензии, которая, в свою очередь, позволяет создать платежную систему и работать в качестве финансового учреждения в Эстонии.
Говоря о таких предприятиях, поставщики платежных услуг должны приобрести разрешение на работу с электронными деньгами для обеспечения платежных услуг. Разрешение AEMI приемлемое в ЕС, и после его получения его можно использовать во всех странах.
Основная информация
Финтех — быстрорастущая отрасль, которая привлекает все больше и больше предпринимателей. Поэтому онлайн-банкинг имеет огромный и перспективный потенциал. В то время как традиционные банковские услуги отходят на второй план, такие компании, как TransferWise, Paysera, Payoneer, Monese и Revolut, процветают.
Разрешение на виртуальные деньги в стране позволяет вам создать платежную систему и работать в качестве финансового учреждения в Эстонии.
Для таких предприятий в Эстонии нужно приобрести разрешение на е-деньги, чтобы предоставлять платежные услуги. Также, лицензия AEMI действительна на всей территории ЕС.
Законодательство о компаниях AEMI в Эстонии
Директива о платежных услугах 2 (PSD2) — это директива ЕС (Директива 2015/2366), которая устанавливает требования для предприятий, обеспечивающих платежные услуги. Это относится к банкам, строительным обществам, платежным учреждениям, лицензированным учреждениям е-денег в Эстонии и их клиентам. В стране это в основном регулируется Законом о платежных учреждениях и учреждениях электронных денег (PIIEIA).
AEMI контролируется Управлением финансового надзора Эстонии (EFSA). EFSA отвечает за финансовые услуги и финансовые рынки.
Выдача услуг виртуальных денег в стране, таких как предоплаченные карты, дебетовые карты, электронные кошельки или торговые услуги, требует лицензии AEMI.
Требования к лицензии AEMI в Эстонии
- копия устава действующего предприятия, решение общего собрания о внесении изменений в устав и измененный текст устава.
- нотариально заверенная копия учредительного договора или решения о создании предприятия
- Документы, подтверждающие наличие уставного или уставного фонда, оплаченного или подлежащего оплате
- оперативный план, описывающий, в частности, планируемые платежные услуги или услуги электронных денег
- бизнес-план, соответствующий требованиям MERAS
- Начальный баланс заявителя и отчет о прибылях и убытках или баланс и отчет о прибылях и убытках на конец месяца, предшествующего активной заявке, и годовые отчеты за последние три года, если таковые имеются.
- Описание того, как будут применяться общие требования MERAS в отношении хранения активов клиентов и защиты клиентов.
- Внутренние правила и правила внутреннего учета по MERAS или предложения к ним
- описание участия заявителя в национальной или международной платежной системе, а также предлагаемые схемы аутсорсинговых операций, предполагаемое использование агентов и филиалов, а также предполагаемое использование физических или юридических лиц для распространения и выкупа электронных денег;
- сведения о лицах, прямо или косвенно контролирующих заявителя, в том числе сведения о лицах, прямо или косвенно владеющих акциями или голосующими правами в одном или нескольких юридических лицах, осуществляющих контроль над заявителем, а также данные о размере фактического участия этих лиц и требования их соблюдения с учетом необходимости обеспечения надежного и разумного управления AEMI;
- сведения о директорах и лицах, ответственных за управление Разрешенной лицензией на электронные деньги в Эстонии, и, при необходимости, лицах, ответственных за управление выпуском электронных денег и предоставлением платежных услуг, а также доказательства их добросовестности репутацию и свои знания и опыт в области выпуска электронных денег и оказания платежных услуг, в частности, копию справки об отсутствии судимости, справку о том, что лицо не является банкротом, описание профессиональной квалификации и образования, руководящих должностей или должностей в совете директоров, занимаемых в других юридических лицах, предыдущие должности и опыт работы в сфере э-денег и платежных услуг;
- данные независимого аудитора;
- правовой статус и устав заявителя;
- адрес головного офиса заявителя.
Документы для подготовки к получению лицензии AEMI в Эстонии
Если вы хотите получить лицензию AEMI в Эстонии, вам нужно представить в Финансовую инспекцию и расчетную палату страны следующие документы:
- копия учредительного договора и устава общества,
- подтверждение оплаты уставного капитала (выписка с банковского счета),
- план, содержащий информацию о предоставляемых услугах,
- бизнес-план, показывающий, что компания соответствует требованиям PEIA,
- документ о соответствии компании требованиям по защите активов клиента,
- внутренние политики и документы по учетной политике и процедурам в соответствии с требованиями PEIA,
- информация об ИТ-инструментах и системах, используемых для выпуска электронных денег.
Также потребуются другие документы, некоторые из которых относятся к правилам бухгалтерского учета, которым должны соответствовать публичные компании, в отношении требований аудита, которым должны соответствовать такие компании.
Если вы хотите открыть финтех-компанию в стране, вы можете положиться на наших консультантов. С нашей помощью открыть бизнес легко.
Услуги, которые могут быть предоставлены с лицензией AEMI
Компания, имеющая разрешение AEMI в Эстонии, может оказывать следующие услуги:
- Денежные переводы
- Внесение и снятие наличных
- Выпуск электронных денег
- Выпуск платежных инструментов
- Сервис инициации платежа (PSD2)
- Служба информации об учетной записи (PSD2)
Преимущества AEMI в Эстонии
Эстония – одна из самых технологически развитых стран мира. Это также первая страна, которая ввела концепцию электронного резидентства, что делает ее одним из лучших мест для создания финтех-бизнеса.
По статистике:
- и в депозитно-кредитной сфере.
- на уровне ЕС 500 млн потребителей финтех-услуг,
- на конец 2018 года насчитывалось 84 финтех-компании,
- 32% этих предприятий работали в секторе технологий распределенного реестра,
- 28% из них работал в депозитно-кредитном секторе