Eternity Law International — Новости — 5 Основных Стандартов Обработки Платежей + Лучшие Методы Соблюдения Стандартов (2025)

5 Основных Стандартов Обработки Платежей + Лучшие Методы Соблюдения Стандартов (2025)

Опубликовано:
24 марта, 2025

Поскольку цифровые транзакции продолжают стремительно расти по всему миру, нормативно-правовая база становится все более совершенной для обеспечения безопасности, поддержания прозрачности и защиты интересов потребителей. Поставщики платежных услуг должны быть информированы и проактивны, чтобы избежать штрафов, обеспечить защиту данных клиентов и поддерживать доверие общественности.

Ниже приведены пять важных правил, которые платежные процессоры должны соблюдать в 2025 году, а также лучшие методы содействия полному соответствию.

1. PCI DSS (Стандарт безопасности данных индустрии платежных карт)

Обзор: PCI DSS остается краеугольным камнем для обеспечения безопасности данных владельцев карт. Последняя итерация, PCI DSS 4.0, представляет усовершенствованные стандарты по оценке рисков, методов шифрования и аутентификации пользователей.

Основные изменения 2025 года:

  • Улучшены протоколы шифрования для дополнительной защиты информации владельца карты.
  • Более строгие требования к многофакторной аутентификации (MFA) для всех систем, работающих с данными держателей карт.
  • Большее внимание будет уделено оценке рисков и документированию для содействия последовательным мерам безопасности.

Лучшие методы соблюдения требований:

  • Регулярно обновляйте защитные протоколы для соответствия директивам PCI DSS 4.0.
  • Обеспечить многофакторную аутентификацию (MFA) для всего персонала, имеющего доступ к данным держателей карт.
  • Проводите ежеквартальные проверки уязвимостей и тестирования на проникновение.
  • Введите полные журналы аудита, чтобы отслеживать действия доступа и инциденты безопасности.

2. GDPR (Общий регламент защиты данных)

Обзор: GDPR ЕС налагает строгие стандарты защиты данных, которые применяются даже для организаций, расположенных за пределами Европы, но обрабатывая данные клиентов из ЕС.

Основные изменения 2025 года:

  • Усиленный надзор за посторонними обработчиками данных.
  • Более строгие стандарты согласия и раскрытия информации о сборе данных.
  • Расширены привилегии потребителей по доступу, удалению и возможности передачи данных.
  • Лучшие методы соблюдения требований:
  • Назначьте специализированного специалиста по защите данных (DPO) для контроля за соблюдением требований.
  • Разработайте прозрачную политику сбора, хранения и использования данных.
  • Для улучшения защиты данных используйте методы шифрования и псевдонимизации.
  • Поддерживайте доступную и актуальную политику конфиденциальности, чтобы обеспечить ясность потребителям.

3. PSD2 (просмотренная Директива о платежных услугах)

Обзор: PSD2 предусматривает надежные процедуры аутентификации клиентов (SCA) и усиленную защиту цифровых платежей в Европейской экономической зоне.

Основные изменения 2025 года:

  • Расширена ответственность для поставщиков платежных услуг, пренебрегающих соблюдением SCA.
  • Более жесткие правила для сторонних поставщиков (TPP), имеющих доступ к данным аккаунтов клиентов.
  • Расширены обязанности по отчетности для подтверждения соблюдения правил.
  • Лучшие методы соблюдения требований:
  • Интегрируйте эффективные протоколы SCA для проверки подлинности клиентов.
  • Используйте наблюдение за транзакциями в режиме реального времени для обнаружения мошенничества.
  • Заключить четкие контракты с ТЭС и проводить частые оценки безопасности.
  • Расскажите клиентам о безопасных цифровых методах оплаты, чтобы повысить осведомленность

4. Нормы о борьбе с отмыванием денег (AML) и противодействием финансированию терроризма (CTF)

Обзор: Положения по противодействию отмыванию средств и финансированию терроризма развиваются по всему миру, требуя от платежных обработчиков применять более проактивные стратегии.

Основные изменения 2025 года:

  • Ужесточенные требования «Знай своего клиента» (KYC) для проверки личности.
  • Улучшена интеграция инструментов анализа транзакций на основе ИИ для выявления подозрительного поведения.
  • Повышены санкции за несоблюдение требований, включая потенциальную уголовную ответственность.
  • Лучшие методы соблюдения требований:
  • Разворачивайте сложные решения для подтверждения личности при регистрации клиента.
  • Проводите наблюдение за транзакциями в реальном времени для обнаружения аномалий.
  • Следуйте периодическим внутренним аудитам и обеспечивайте комплексное обучение персонала протоколам борьбы с отмыванием средств.
  • Введите подробные записи, чтобы продемонстрировать соответствие в ходе регулятивных инспекций.

5. CCPA/CPRA (Закон Калифорнии о конфиденциальности потребителей/Закон Калифорнии о правах на конфиденциальность)

Обзор. Законы CCPA/CPRA разработаны для защиты прав жителей Калифорнии на конфиденциальность. Несмотря на то, что эти рамки зависят от штата, они часто оказывают влияние на правила конфиденциальности в США.

Основные изменения 2025 года:

  • Более широкие определения конфиденциальной частной информации.
  • Расширенные права потребителей на исправление, удаление или управление своими данными.
  • Более строгие обязательства по защите данных сотрудников и подрядчиков.
  • Лучшие методы соблюдения требований:
  • Разработайте подробную систему отображения данных для отслеживания движения отдельных данных в вашей инфраструктуре.
  • Предоставьте четкие и доступные функции отказа от обмена данными.
  • Создание эффективных систем обработки запросов на данные потребителей.
  • Проведите обучение персонала, чтобы обеспечить соблюдение обновленных правил конфиденциальности.

Лучшие практики для комплексного соответствия

Чтобы эффективно управлять этими разными нормативными требованиями, платежные процессоры должны принять комплексную стратегию соответствия:

Развивайте культуру комплаенс-ориентации: учите сотрудников всех уровней юридическим полномочиям и их роли в поддержке комплаенс-соблюдения.

  • Инвестируйте в передовые технологии: разворачивайте инструменты безопасности на основе искусственного интеллекта, автоматизированные системы обнаружения угроз и решения для предотвращения мошенничества, чтобы оптимизировать деятельность по соблюдению требований.
  • Проводите частые аудиты: выполняйте внутренние и посторонние оценки, чтобы обнаружить уязвимые места и выявить пробелы.
  • Создайте четкие протоколы реагирования на инциденты: сформулируйте структурированные процедуры для эффективного управления нарушениями безопасности и инцидентами потери данных.
  • Тщательно документируйте: сохраняйте тщательную документацию о своих инициативах соответствия, чтобы продемонстрировать готовность во время аудитов и расследований.

Вывод

Соблюдение правил обработки платежей в 2025 году требует бдительности, гибкости и стратегического предвидения. Используя лучшие процедуры для PCI DSS, GDPR, PSD2, AML/CTF и CCPA/CPRA, платежные процессоры могут усилить безопасность данных, уменьшить юридические риски и вызвать доверие клиентов.

Вам может быть интересно

Лицензия PSP в Польше

Предпринимателям, которые намерены получить PSP-лицензию в Польше, необходимо подготовить и правильно заполнить все требуемые документы, открыть банковский счет для реализации коммерческих целей, создать бизнес-план, подобрать сотрудников для работы будущей компании и обеспечить поддержание механизмов контроля и обеспечения дальнейшей деятельности. Справиться со всеми нюансами быстро и выгодно помогут профессиональные юристы нашей компании. Если вы хотите получить...

Проверка статуса в базе данных Интерпола в США

С самого начала важно отметить, что в современном взаимосвязанном мире проблемы безопасности часто выходят за рамки национальных границ. В связи с этим одним из самых известных международных агентств в данной сфере является Интерпол. В зависимости от того, хотите ли вы подтвердить свой статус в сети базы данных такого агентства, понимание того, как работает этот процесс,...

Тренды блокчейна 2023

Такая технология, как блокчейн, является, пожалуй, одной из самых известных инноваций на сегодняшний день. Это парадигма базы данных, которая обеспечивает неизменность за счет записи данных в дискретных блоках в общем реестре и поддержания синхронизированной копии каждого блока на всех компьютерах, подключенных к сети. В прошлом году мы стали свидетелями некоторых интересных новых и трендовых технологий...

Лицензирование Форекс-деятельности на Сейшельских островах и в Маврикии: сравнительный анализ для брокеров

Получение разрешения на валютную торговлю является важным этапом в создании успешного брокерского бизнеса. Две популярные юрисдикции, которые часто выбирают форекс-брокеры, — это Сейшельские острова и Маврикий. Хотя обе юрисдикции предлагают привлекательные преимущества, их законодательные нормы, расходы и уровень престижности значительно различаются. Понимание этих различий критически важно для брокеров, стремящихся выбрать оптимальное место для своей деятельности....

Редомициляция компаний на Маршалловых островах

Редомициляция компаний на Маршалловых островах Редомициляция компаний на Маршалловых островах — актуальный вопрос. Не стоит закрывать свою оффшорную компанию, если она больше не приносит вам дохода, а, наоборот, стала источником дополнительных проблем. Вы сможете еще много лет использовать предприятие и получать прибыль. Все, что вам нужно, это перенести организацию на Маршалловы острова. Воскрешаем оффшор Быть...

Какие преимущества возможности получения EMI в Литве?

Учреждение электронных денег (EMI) является членом рынка, уполномоченным Банком Литвы, который имеет право предоставлять электронные деньги. EMI могут аналогичным образом выполнять денежные расчеты, обмен в рассрочку, предоставлять администрирование хранения и снятия наличных, выполнять прямые платежи или переводы в кредит и т. д. Учреждение электронных денег, имеющее разрешение на неограниченное действие, может работать на всей территории...

Похожие сообщения

Как получить лицензию на казино в 2025 году

Возможно, вы решили открыть онлайн-казино. Вы, естественно, пытаетесь узнать как можно больше об этом и гуглите насчет получения лицензии. Юридическая сторона дела представляет наибольшую сложность. Впрочем, это зависит от страны, которую вы выбрали в качестве места регистрации для вашего казино. С лицензией все будет законным. Казино будет вызывать доверие в глазах потенциальных клиентов и платежных...

Обработка платежей и соответствие требованиям: Ориентация в нормативно-правовой среде

В 2022 году средний финансовый ущерб от утечки данных достиг $4,35 миллиона. Ожидалось, если не гарантировалось, что эта цифра достигнет отметки в $5 миллионов в 2023 году. Это лишь подчеркивает необходимость в безопасных финансовых технологиях. Сомневаетесь в безопасности современных финансовых технологий? В данной статье представлены ключевые советы по управлению транзакциями, соблюдению требований и выбору Финтех-решений,...

Регулирование платежей в Азии: Подробный обзор

Азия представляет собой разнообразную законодательную среду для платежей. Каждое государство разработало свою собственную структуру для решения конкретных проблем и создания благоприятных условий в своей финансовой системе. Этот свод правил определяет, как функционируют предприятия, обеспечивая защиту, расчистку и эффективность транзакций. Однако вы можете воспользоваться помощью поставщика платежных услуг и не беспокоиться ни о чем из перечисленного,...

Политика и процедуры борьбы с отмыванием средств в 2023 году

Противодействие процессам легализации незаконных доходов является одним из наиболее важных приоритетов в работе любых финансовых учреждений. Если компания неспособна остановить подобные процессы внутри фирмы, то регуляторы вправе приостановить или вовсе отозвать выданную им лицензию. Поэтому компании обязуются отслеживать любого рода операции и проверять их на соответствие политике по отмыванию денежных средств. К сожалению, не все...

Порядок AML соответствия в Канаде: регулирование деятельности поставщиков платежных услуг

Поставщики платежных услуг (PSP) в Канаде должны внедрить основанную на оценке риска программу AML/CFT в соответствии с Законом о противодействии отмыванию денежных средств. В противном случае компания столкнется с нормативными порицаниями в виде штрафов и прочего. Ниже, мы рассмотрим, как компании, оказывающие денежные услуги (MSB), и PSP подпадают под действие правил AML и в чем...

Соответствие GDPR

Соответствие GDPR: правила экспорта персональных данных из Европейского Союза Соответствие GDPR — актуальный вопрос, так как за последние годы при попадании на любой интернет-ресурс активные пользователи всемирной паутины отметили изменение в политике конфиденциальности, а также обновление этой системы. Произошло также изменение вида запроса на сохранение cookie (куки) – временных файлов и возможности пользование персональными данными....

Наши услуги

Международная компания Eternity Law International предоставляет профессиональные услуги в области международного консалтинга, аудиторских услуг, юридических и налоговых услуг.

Банки на продажу

Приобретение готовых банковских структур для запуска или расширения своего бизнеса.

Продажа готовых компаний

Компании с банковским счетом по всему миру

Готовые лицензии для продажи

Форекс, криптовалюты, азартные игры, EMI, PSP, SVF, MSO, DLT

Открытие банковского счета

Откройте банковские счета в более чем 120 банках по всему миру

Лицензирование

Лицензии форекс, криптовалюты, азартные игры, EMI, PSP, SVF, MSO, DLT

Регистрация оффшорной компании

Консультации экспертов по приобретению оффшорной компании
Заполните форму: