5 Основных Стандартов Обработки Платежей + Лучшие Методы Соблюдения Стандартов (2025)

Поскольку цифровые транзакции продолжают стремительно расти по всему миру, нормативно-правовая база становится все более совершенной для обеспечения безопасности, поддержания прозрачности и защиты интересов потребителей. Поставщики платежных услуг должны быть информированы и проактивны, чтобы избежать штрафов, обеспечить защиту данных клиентов и поддерживать доверие общественности.

Ниже приведены пять важных правил, которые платежные процессоры должны соблюдать в 2025 году, а также лучшие методы содействия полному соответствию.

1. PCI DSS (Стандарт безопасности данных индустрии платежных карт)

Обзор: PCI DSS остается краеугольным камнем для обеспечения безопасности данных владельцев карт. Последняя итерация, PCI DSS 4.0, представляет усовершенствованные стандарты по оценке рисков, методов шифрования и аутентификации пользователей.

Основные изменения 2025 года:

• Улучшены протоколы шифрования для дополнительной защиты информации владельца карты.
• Более строгие требования к многофакторной аутентификации (MFA) для всех систем, работающих с данными держателей карт.
• Большее внимание будет уделено оценке рисков и документированию для содействия последовательным мерам безопасности.

Лучшие методы соблюдения требований:

• Регулярно обновляйте защитные протоколы для соответствия директивам PCI DSS 4.0.
• Обеспечить многофакторную аутентификацию (MFA) для всего персонала, имеющего доступ к данным держателей карт.
• Проводите ежеквартальные проверки уязвимостей и тестирования на проникновение.
• Введите полные журналы аудита, чтобы отслеживать действия доступа и инциденты безопасности.

2. GDPR (Общий регламент защиты данных)

Обзор: GDPR ЕС налагает строгие стандарты защиты данных, которые применяются даже для организаций, расположенных за пределами Европы, но обрабатывая данные клиентов из ЕС.

Основные изменения 2025 года:

• Усиленный надзор за посторонними обработчиками данных.
• Более строгие стандарты согласия и раскрытия информации о сборе данных.
• Расширены привилегии потребителей по доступу, удалению и возможности передачи данных.
• Лучшие методы соблюдения требований:
• Назначьте специализированного специалиста по защите данных (DPO) для контроля за соблюдением требований.
• Разработайте прозрачную политику сбора, хранения и использования данных.
• Для улучшения защиты данных используйте методы шифрования и псевдонимизации.
• Поддерживайте доступную и актуальную политику конфиденциальности, чтобы обеспечить ясность потребителям.

3. PSD2 (просмотренная Директива о платежных услугах)

Обзор: PSD2 предусматривает надежные процедуры аутентификации клиентов (SCA) и усиленную защиту цифровых платежей в Европейской экономической зоне.

Основные изменения 2025 года:

• Расширена ответственность для поставщиков платежных услуг, пренебрегающих соблюдением SCA.
• Более жесткие правила для сторонних поставщиков (TPP), имеющих доступ к данным аккаунтов клиентов.
• Расширены обязанности по отчетности для подтверждения соблюдения правил.
• Лучшие методы соблюдения требований:
• Интегрируйте эффективные протоколы SCA для проверки подлинности клиентов.
• Используйте наблюдение за транзакциями в режиме реального времени для обнаружения мошенничества.
• Заключить четкие контракты с ТЭС и проводить частые оценки безопасности.
• Расскажите клиентам о безопасных цифровых методах оплаты, чтобы повысить осведомленность

4. Нормы о борьбе с отмыванием денег (AML) и противодействием финансированию терроризма (CTF)

Обзор: Положения по противодействию отмыванию средств и финансированию терроризма развиваются по всему миру, требуя от платежных обработчиков применять более проактивные стратегии.

Основные изменения 2025 года:

• Ужесточенные требования «Знай своего клиента» (KYC) для проверки личности.
• Улучшена интеграция инструментов анализа транзакций на основе ИИ для выявления подозрительного поведения.
• Повышены санкции за несоблюдение требований, включая потенциальную уголовную ответственность.
• Лучшие методы соблюдения требований:
• Разворачивайте сложные решения для подтверждения личности при регистрации клиента.
• Проводите наблюдение за транзакциями в реальном времени для обнаружения аномалий.
• Следуйте периодическим внутренним аудитам и обеспечивайте комплексное обучение персонала протоколам борьбы с отмыванием средств.
• Введите подробные записи, чтобы продемонстрировать соответствие в ходе регулятивных инспекций.

5. CCPA/CPRA (Закон Калифорнии о конфиденциальности потребителей/Закон Калифорнии о правах на конфиденциальность)

Обзор. Законы CCPA/CPRA разработаны для защиты прав жителей Калифорнии на конфиденциальность. Несмотря на то, что эти рамки зависят от штата, они часто оказывают влияние на правила конфиденциальности в США.

Основные изменения 2025 года:

• Более широкие определения конфиденциальной частной информации.
• Расширенные права потребителей на исправление, удаление или управление своими данными.
• Более строгие обязательства по защите данных сотрудников и подрядчиков.
• Лучшие методы соблюдения требований:
• Разработайте подробную систему отображения данных для отслеживания движения отдельных данных в вашей инфраструктуре.
• Предоставьте четкие и доступные функции отказа от обмена данными.
• Создание эффективных систем обработки запросов на данные потребителей.
• Проведите обучение персонала, чтобы обеспечить соблюдение обновленных правил конфиденциальности.

Лучшие практики для комплексного соответствия

Чтобы эффективно управлять этими разными нормативными требованиями, платежные процессоры должны принять комплексную стратегию соответствия:

Развивайте культуру комплаенс-ориентации: учите сотрудников всех уровней юридическим полномочиям и их роли в поддержке комплаенс-соблюдения.

• Инвестируйте в передовые технологии: разворачивайте инструменты безопасности на основе искусственного интеллекта, автоматизированные системы обнаружения угроз и решения для предотвращения мошенничества, чтобы оптимизировать деятельность по соблюдению требований.
• Проводите частые аудиты: выполняйте внутренние и посторонние оценки, чтобы обнаружить уязвимые места и выявить пробелы.
• Создайте четкие протоколы реагирования на инциденты: сформулируйте структурированные процедуры для эффективного управления нарушениями безопасности и инцидентами потери данных.
• Тщательно документируйте: сохраняйте тщательную документацию о своих инициативах соответствия, чтобы продемонстрировать готовность во время аудитов и расследований.

Вывод

Соблюдение правил обработки платежей в 2025 году требует бдительности, гибкости и стратегического предвидения. Используя лучшие процедуры для PCI DSS, GDPR, PSD2, AML/CTF и CCPA/CPRA, платежные процессоры могут усилить безопасность данных, уменьшить юридические риски и вызвать доверие клиентов.