Eternity Law International — Новости — Что нужно знать о малых платежных учреждениях в Польше

Что нужно знать о малых платежных учреждениях в Польше

Опубликовано:
25 ноября, 2024

Малые платежные учреждения (SPI) играют значительную роль в секторе денежных переводов Польши. Они создаются для небольших финансовых проектов и предоставляют предпринимателям гибкую возможность войти в финансовую сферу при соблюдении определенных нормативных требований, установленных Польским финансовым надзором (PFSA).  

Это руководство рассматривает основные аспекты малых платежных учреждений в Польше, их преимущества и требования к соблюдению нормативных актов.

Основные аспекты SPI  

  1. Определение и ограничения транзакций 

Малое платежное учреждение в Польше и предоставляет широкий спектр услуг перевода денег при соблюдении таких ограничений по транзакциям:  

  • Баланс индивидуальных клиентских счетов не должен превышать 2 000 евро.  
  • Средний объем ежемесячных транзакций ограничен 1 500 000 евро.  

Эти ограничения делают SPI идеальным выбором для стартапов и малого бизнеса, которые ищут экономически выгодный способ выхода на рынок.  

  1. Предоставляемые услуги 

SPI могут предоставлять разнообразные платежные услуги, включая:  

  • Управление цифровыми кошельками.  
  • Обработку переводов, прямых дебетов и операций с картами.  
  • Проведение платежей через мобильные приложения и платформы.  
  • Обработку денежных переводов.  

Однако SPI ограничены в предоставлении услуг открытого банкинга, таких как инициирование платежных операций (PIS) и доступ к информации о счетах (AIS).  

  1. Гибкость юридической формы и капитала  

В отличие от крупных финансовых учреждений, SPI предъявляют упрощенные требования к регистрации:  

  • Нет строгих требований к юридической форме, что позволяет регистрировать SPI как индивидуальным предпринимателям, так и обществам с ограниченной ответственностью (ООО) или акционерным обществам.  
  • Минимальный капитал зависит от типа организации:  
  •   5 000 PLN для ООО.  
  •   100 000 PLN для акционерных обществ.  
  •   200 000 PLN, если учреждение предоставляет кредиты, согласно Закону о потребительском кредитовании.  

Преимущества работы как SPI

  1. Преимущества лицензирования 

SPI предлагают экономичный способ выхода на рынок Польши, так как требуют меньше формальностей по сравнению с KIP. Это позволяет стартапам тестировать бизнес-модели с меньшим регуляторным давлением.  

  1. Варианты приобретения SPI в Польше 

Предприниматели, которые ищут быстрый способ выхода на рынок, могут приобрести SPI в Польше с готовым программным обеспечением, соответствующим нормативным требованиям. Такие варианты сокращают время на настройку и позволяют оперативно начать работу.  

  1. Акцент на соответствие требованиям AML  

Малое платежное учреждение обязано соблюдать законы по борьбе с отмыванием денег (AML), обеспечивая эффективные механизмы для обработки транзакций и предотвращения финансовых преступлений. Это включает разработку программы управления рисками и ведение точной документации.

Требования соответствия и отчетности  

Для успешной работы SPI должны строго соблюдать нормативные требования:  

  • Вести учет всех операций.  
  • Регулярно отчитываться в PFSA о транзакциях и случаях мошенничества.  
  • Разделять клиентские средства и активы учреждения.  

Несоблюдение этих требований может повлечь штрафы или аннулирование регистрации.  

Вывод  

Деятельность в рамках данного типа лицензии имеет уникальные преимущества для малого бизнеса и стартапов. Благодаря сниженным требованиям к нормативному регулированию, отсутствию требований к капиталу и возможности обрабатывать разнообразные платежные транзакции, SPI в Польше являются выгодным вариантом для выхода на польский финансовый рынок.  

Для тех, кто стремится быстрее выйти на рынок, варианты покупки SPI в Польше обеспечивают беспрепятственное решение, позволяя начать операции практически без задержек. Однако такая лицензия требует особого внимания к соблюдению требований AML, ограничений на транзакции и отчетности.
Понимая ключевые элементы деятельности малых платежных учреждений в Польше, предприниматели могут принимать обоснованные решения и воспользоваться гибкостью данной законодательной схемы.

Какие ограничения на переводы?

SPI ограничены средним объемом месячных переводов до 1 500 000 евро и балансом клиентских счетов до 2 000 евро.

Нужна ли лицензия PFSA?

Нет, SPI необходимо лишь зарегистрироваться в PFSA. Лицензия не требуется, если организация не планирует превышать лимиты переводов или переходить на KIP.

Могут ли иностранцы быть директорами SPI?

Да, если у них нет судимости. PFSA не оценивает квалификацию руководителей во время регистрации.

Можно ли предоставлять криптовалютные услуги?

Да, SPI могут предоставлять услуги с криптовалютами, такие как хранение и торговля. Они также должны зарегистрироваться в реестре виртуальных валют в соответствии с польскими нормами AML.

Как долго длится регистрация SPI?

PFSA обычно обрабатывает заявку на лицензию в течение трёх месяцев после получения полного пакета документов.

Что будет при превышении лимитов?

Да, бизнесы могут приобрести SPI. Этот вариант особенно привлекателен для тех, кто хочет быстро выйти на рынок с готовым программным обеспечением и структурами для соблюдения нормативных требований.

Что будет, если SPI превысит свои лимиты транзакций?

Если лимиты превышены, SPI должна либо сократить свои операции, либо подать заявку на переход в KIP в течение 30 дней.

Бизнес на продажу

Активная лицензия SPI в Великобритании с платежным коридором в Филиппинах на продажу

Europe, UK Платежные учреждения и учреждения электронных денег
Новая инвестиционная возможность — активная лицензия SPI в Великобритании на продажу. Ниже приведены основные сведения об этом предложении. Лицензия SPI в Великобритании: ключевые характеристики Бизнес по денежным переводам в Великобритании на продажу; Компания зарегистрирована в 2020, лицензия получена в 2022; Компания имеет несколько банковских счетов; Крупнейший платежный коридор — Филиппины; CRM-система, приложения для Android и...

Польская готовая лицензия SPI на продажу

Europe, Poland Платежные учреждения и учреждения электронных денег
Новая инвестиционная возможность — на продажу польская лицензия SPI с лицензией MSB. Пожалуйста, ознакомьтесь с основными деталями этого предложения ниже. Малое платежное учреждение (SPI) в Польше на продажу: детали сделки Год регистрации: август 2023. Разрешения лицензии SPI: Внесение и снятие наличных денег на/с платежного счета; Осуществление услуги прямого дебетования, в том числе разового прямого дебетования;...

Вам может быть интересно

Лицензия Форекс-дилера в Самоа

Уполномоченными дилерами по обмену валют называют банковские учреждения, операторов денежных переводов и пункты обмена валют, которые лицензированы ЦБ для ведения данной деятельности на территории Самоа. Лицензия дилера по обмену валют в Самоа дает официальное право предоставлять услуги данного рода заинтересованным индивидуальным клиентам и коммерческим структурам. Законна ли торговля на рынке Форекс в Самоа? Форекс-торговля  в...

Лицензия PSP в Швеции

Инвесторы, которые намерены вложить свои средства в развитие финансового бизнеса и лицензировать платежную компанию в Швеции, должны выполнять ряд процедур, а именно, учредить фирму в юрисдикции, подать соответствующие документы в регулирующие органы и привести свой бизнес в соответствие  с требованиями регулятора. Швеция зарекомендовала себя как рентабельная юрисдикция для ведения финансового бизнеса, что способствует постоянному повышению...

Защита от политических преследований в Австрии

Политическое преследование – это серьезная проблема, которая может затронуть людей по всему миру. Правительственные органы определенного государства преследуют лиц, выражающих свое мнение или убеждения, которые противоречат ценностям родной страны. Иногда эти люди могут прибегать к действиям, которые так или иначе угрожают государству. Они могут столкнуться с несправедливой судовой процедурой, тюремным заключением или даже насилием. Именно...

Интерпол и адвокат по международной уголовной защите в Италии

Дела международной уголовной защиты часто включают в себя сложные юридические вопросы, которые выходят за рамки национальных границ, что делает их особенно сложными. Италия, являясь ключевым игроком в глобальной правопорядке, имеет уникальную правовую систему, которая сочетает в себе национальное законодательство и международное сотрудничество. Поэтому роль адвоката по международной уголовной защите в Италии стала особенно важной, особенно...

Fazzaco Expo Dubai 2022 Крупнейшее событие в мире финтеха и трейдинга

Команда Eternity Law International нашла огромную ценность для своего участия в конференции Fazzaco Expo Dubai 2022. Эта конференция, проходившая в динамично развивающемся деловом центре Дубая, предоставила идеальную платформу для налаживания новых деловых связей и изучения новых возможностей в финансовом секторе. Конференция Fazzaco Expo Dubai 2022, уделяя особое внимание налаживанию связей и сотрудничеству, способствовала конструктивному взаимодействию,...

Бизнес по обмену валют в Чехии

На сегодняшний день, бизнес по обмену валют в Чехии — это строго регулируемая индустрия. На рынке каждой страны функционирует множество фирм, которые работают с обменом валют. Это не менее востребованное направление, чем другая коммерческая деятельность. Такие компании проводят операции различного типа: от разовых потребительских до взаимодействия с крупными мировыми брендами. Однако каждая из данных организаций...

Похожие сообщения

Малое платежное учреждение в Польше

SPI в Польше — это лицензированная фирма, получаемая бизнесменами для предоставления финансовых услуг в рамках своего предприятия. Ее услуги включают осуществление депозитов или снятие средств, перевод денег, осуществление финансовых операций или обработку денежных транзакций. Однако существуют определенные ограничения. Например, средняя ежемесячная сумма таких транзакций не должна превышать €1,5 миллиона в год. Данное руководство ознакомит вас...

Польские платежные системы для малых платежных учреждений в Польше

Этот регион с динамичной и растущей экономикой предлагает высокоразвытую транзакционную платформу, что делает его привлекательным рынком для малых платежных учреждений (SPI). Регуляторная и технологическая среда страны, находящаяся под надзором Национального банка Польши (NBP), обеспечивает безопасные, быстрые и надежные платежные операции. Эта статья исследует основные сети переводов, доступные в этом регионе, с акцентом на Elixir, Express...

Управление рисками малыми платёжными учреждениями в Польше

В быстро развивающейся сфере финансовых услуг малые платежные учреждения (SPI) играют всё более важную роль, в том числе и в Польше. Начиная с 17 января 2025 года, малые платежные учреждения, функционирующие в пределах ЕС, должны будут соблюдать требования Регламента о цифровой операционной устойчивости (DORA), который требует упрощённой системы управления рисками. Это часть более широкой инициативы...

Регулирование деятельности платежных организаций в Польше

В эпоху, характеризующуюся сложным взаимодействием глобальных экономических сетей и повсеместным присутствием цифровых бирж, очень важной становится роль посредников при проведении операций. Польша, являясь членом Европейского союза, разработала широкую законодательную базу, направленную на повышение устойчивости, безопасности и оперативности денежных переводов на территории страны. В данной статье подробно рассматривается роль нормативных актов, регулирующих деятельность организаций, валютной деятельностью...

Польское финтех-регулирование для малых платежных организаций

В современном мире финтех-сектор Польши предстает как маяк потенциала и динамизма на обширном европейском рынке. Благодаря наличию высококвалифицированных специалистов, экономически выгодным условиям и благоприятной нормативно-правовой базе Польша, несомненно, стала излюбленным местом для поставщиков финтех-услуг как B2B, так и B2C. В данной статье мы подробно рассмотрим нормативные процессы, регулирующие получение лицензии малой платежной организации (МПО) в...

Кипрские платежные учреждения: зачем они нужны?

Кипрские платежные учреждения: зачем они нужны? Кипрские платежные учреждения: зачем они нужны? Одной из самых популярных юрисдикций для ведения бизнеса является Кипр. Республика регулирует предоставление платежных услуг посредством Законов о платежных услугах и доступе к платежным системам, принятых в 2018 и 2019 годах. Посредством этих законов положения Директивы Европейского Союза 2015/2366, одобренной Европейским парламентом и...

Наши услуги

Международная компания Eternity Law International предоставляет профессиональные услуги в области международного консалтинга, аудиторских услуг, юридических и налоговых услуг.

Банки на продажу

Приобретение готовых банковских структур для запуска или расширения своего бизнеса.

Продажа готовых компаний

Компании с банковским счетом по всему миру

Готовые лицензии для продажи

Форекс, криптовалюты, азартные игры, EMI, PSP, SVF, MSO, DLT

Открытие банковского счета

Откройте банковские счета в более чем 120 банках по всему миру

Лицензирование

Лицензии форекс, криптовалюты, азартные игры, EMI, PSP, SVF, MSO, DLT

Регистрация оффшорной компании

Консультации экспертов по приобретению оффшорной компании
Заполните форму: