Регулирование Деятельности Крипто Бирж в Сингапуре

В данной статье будет рассматривается регулирование деятельности Провайдеров услуг в сфере Цифровых Платежных Токенов (Digital Payment Token Service Providers) в Сингапуре.

Базовая информация

• Нормативно-правовая основа для выдачи лицензии: Закон о Платежных Услугах (Payment Services Act; PSA) от 2019, Постановление MAS PSN02, Консультационный Акт о Новом Комплексном Законе для Финансового Сектора (Consultation Paper on a New Omnibus Act for the Financial Sector).
• Финансовый регулятор: Денежно-Кредитное Управление Сингапура (Singapore Monetary Authority; MAS).
• Подразделение финансовой разведки: Служба Мониторинга Подозрительных Операциях (Suspicious Transaction Reporting Service; STRO).
• Правовой статут платежных токенов: в соответствии с буквой закона, платежные токены (Digital Payment Token; DPT) не являются легальным платежным средством и подлежат обложению налогом в качестве «товара».
• Определение субъектов, владеющих лицензией в области обмена криптовалют – Провайдер услуг в сфере Цифровых Платежных Токенов (Провайдеры DPT-услуг).

Вступление

В течение продолжительного периода времени Сингапур придерживался прогрессивного подхода к владению и торговле платежными крипто активами, определяемыми в данной юрисдикции, как Цифровые Платежные Токены (DPT). Этот актив облагался налогом с продаж и классифицировался как “товар”.

Этот подход соответствовал положениям Сингапурской программы «Общество электронных платежей», принятой в 2016 году, которая направленна на активное внедрение последних достижений в области фин-теха.

Это послужило толчком к тому, что Денежно-Кредитное Управление Сингапура (MAS) начало разрабатывать нормативную базу для данной сферы. В 2019 году был принят Закон о Платежных Услугах, который регулирует предоставление всех платежных услуг, включая и услуги, связанные с DPT. Одной из целей Закона, является снижает объема незаконного оборота денежных средств в крипто индустрии и рисков использования этих активов для финансирования терроризма.

21.07.2020 был опубликован Консультационный Акт о Новом Комплексном Законе для Финансового Сектора, в соответствии с которым Сингапур будет эффективней взаимодействовать с FATF в вопросе регулирования деятельности провайдеров платежных услуг, которые предоставляю услуги в области цифровых активов.

Положения этого документа, в частности, нацелены на установление контроля над зарубежной деятельностью Сингапурских Провайдеров DPT-услуг, которые, во время предоставления своих услуг зарубежном, подпадаю под действие того же правового режима, который регулирует их деятельность в Сингапуре.

Закон о Платежных Услугах

PSA был принят MAS 14.01.2019, Закон распространяет свое действие не только на сферу традиционных провайдеров платежных услуг, но и на крипто биржи и кошельки.

Законодательная база была обновлена, для того что бы лучшим образом обеспечить защиту потребителей и увеличить доверие к использованию электронных платежей.

PSA распространяет свое действие на субъектов, которые оказывают такие услуги:

• открытие счетов;
• трансграничные и внутренние переводы денег;
• мерчант;
• выпуск электронных денег (e-money);
• услуги в области DPT;
• обмен валют.

Постановление MAS PSN02

Постановление вступило в силу 28.02.2020 и установило усиленный AML/CFT контроль. Одной из основных целей Постановления, является увеличение эффективности обнаружения и пресечения незаконных потоков денежных средств, в том числе организованных с использованием цифровых активов. Эти меры устанавливают более строгое регулирования KYC процедур (в том числе по отношению к бенефициарам), содержат предписания обязующие компании проводить мониторинги и регулярные проверки подозрительных транзакций и счетов, а также подавать отчеты о выявленных нарушениях.

Ключевые термины

PSA дает следующее определение DPT:

«любой эквивалент стоимости, выраженный в цифровой форме, представляющий собой отдельную единицу, не выраженный в какой-либо валюте и не привязанный к какой-либо валюте, предназначенный для использования в качестве платежного средства, принимаемого населением, который может храниться, передаваться или может быть продан, в электронном виде.»

Провайдеры DPT-услуг – Сингапурские компании предоставляющие услуги по обмену и/ или хранению DPT, либо иностранные платформы, которые предлагают аналогичные услуги на территории Сингапура.

Услуги DPT-провайдеров

В соответствии с положениями PSA, Провайдеры могут предоставлять следующие DPT-услуги:

• Продажа или покупка DPT;
• Создание и предоставление услуг DPT бирж;
• Предоставление финансовых услуг, связанных с продажей и/или покупкой DPT;
• Трансфер DPT;
• Предоставление консультаций, реклама, с целью склонения Клиентов к покупке или продаже DPT.

AML/CFT требования к провайдерам DPT-услуг

Для получения лицензии провайдеры DPT-услуг обязаны:

• проводить оценку рисков и способствовать их снижению;
• надлежащим образом проводить проверку клиентов (CDD);
• контролировать корреспондентские счета и электронные транзакции;
• вести учет;
• принять соответствующие внутренние политики;
• обучать персонал компании.

В Марте 2020 года MAS представило Разъяснение к PSN02, в котором были дополнительно разъяснены обязательства финансовых учреждений, по соблюдению AML/CFT требований.

Лицензии на предоставление DPT-услуг

MAS проводит лицензирования Провайдеров DPT-услуг, в рамках общего с другими платежными учреждениями режима лицензирования. Дифференциация предоставляемых полномочий и требований происходит на основании: классификации отдельных видов платежных услуг (всего их предусмотрено 7, одним из видов являются DPT-услуги), величины объема предоставляемых услуг и степени AML/CFT рисков, соответственно.

Этот лицензионный режим является достаточно гибким и может эффективно адаптироваться в рамках активно развивающейся отрасли.

Таким образом, MAS выделяет три основных вида лицензий:

1. Лицензия на обмен валют.

Данный тип лицензии, подчинён наименее строгим требования. Лицензиаты имеют право предоставлять только услуги по обмену валют.

2. Стандартная лицензия платежного учреждения.

Получить эту лицензию имеют право учреждения, общая сумма транзакций которых, в рамках предоставления одного типа платежных услуг, меньше 3,000,000 Сингапурских долларов и менее 5 миллионов flow электронных денег в день.

3. Лицензия крупного платежного учреждения.

Обладатели этого вида лицензии находятся под действием более строгих требований к капиталу (мин. Капитал $250,000) и AML/CFT. Компании превышающие критерии Стандартной лицензии, обязаны иметь Лицензию крупного платежного учреждения.

Итог

PSA стал основой для одного из самых прагматичных и надежных механизмов регулирования крипто сферы. Благодаря эффективной законодательной базе Сингапур является привлекательным местом для инвесторов и поставщиков услуг, заинтересованных в предоставлении как традиционных, так и цифровых платежных услуг.

Специалисты нашей компании предоставят Вам квалифицированную консультацию по получению лицензии Провайдера DPT-услуг в Сингапуре. Если вам нужна консультация по получению крипто лицензии, позвоните нам или напишите, используя форму CRM. Наши специалисты ответят вам онлайн.