Возможность получить лицензию, разрешающую работать в поле оказания платежных услуг в той или иной юрисдикции в последнее время вызывает все больший интерес. В частности, это касается и Сингапура. Однако, как правило, доступной и четко обозначенной информации относительно порядка лицензирования в сингапурской юрисдикции нет. Ниже приведены основные правила, касающиеся получения лицензии.
Январь 2019 года ознаменовался тем, что тогда вступил в силу Закон, регулирующий платежные услуги – Payment Services Act. Этот акт нацелен на то, чтобы ввести регулирование поставщиков услуг, работающих с онлайн-платежами, в том числе, с таковыми, которые осуществляются при помощи криптовалют. Положения нового закона разрешают регистрироваться и вести свою деятельность на территории страны платежным системам и бизнесу, связанному с криптовалютами, тем самым создавая путь к легализации данных структур и открывая хорошие возможности для криптовалютных фирм.
Законодательный акт, регулирующий сферу платежных услуг, четко обозначил правовую основу для фирм, работающих с денежными переводами, виртуальными кошельками, криптовалютными средствами, занимающимися обменом денег, в частности, для криптобирж. Законом данные услуги подразделяются на несколько следующих категорий:
Наибольший интерес для криптовалютных компаний представляют услуги цифровых токенов, которые впервые были представлены именно в Сингапуре. В эту категорию входят все операции, которые можно осуществлять с задействованием токенов, то есть, криптовалюты:
Положениями нового закона также сформулированы 3 типа лицензий для фирм, которые хотели бы работать в сфере предоставления подобных услуг.
Существует 3 вида лицензий для фирм, который намерены вести свою деятельность в сфере оказания услуг по обработке платежных транзакций, связанных с виртуальными деньгами, и подобные в Сингапуре.
Лицензии делятся на 3 класса:
Для большинства провайдеров предпочтительным типом лицензии является Major Payment Institution License, согласно которой компания не ограничивается в объемах оборота.
Этой лицензией покрываются следующие коммерческие направления:
Многие их известных платежных провайдеров, в том числе, Western Union, Revolut, Alipay, получили лицензию типа Major Payment Institution в Сингапуре. На данный момент, в сингапурской юрисдикции официально лицензии Major Payment Institution получили 145 провайдеров и 3 имеют SPI.
Для получения платежной лицензии в Сингапуре потребуется сделать следующее.
1. Зарегистрировать фирму на территории Сингапура.
Организация должны либо иностранной, но зарегистрированной в пределах Сингапура, либо местной.
Если в состав вашей фирмы входит менее 50 акционеров, целесообразнее для вас будет зарегистрировать Private Limited Company – предприятие с ограниченным типом ответственности. Компании предоставляется право пользоваться всеми льготами, которые предоставляются малым фирмам в Сингапуре, в частности, компания частично освобождается от уплаты налогового сбора на прибыль.
Открыть фирму в сингапурской юрисдикции не трудно. Для этого вам будет нужен стандартный пакет следующих документов:
2. Коммерческая деятельность.
В Сингапуре должен располагаться зарегистрированный офис или постоянное место осуществления коммерческой деятельности.
От компании не требуется иметь штаб-квартиру. Можно зарегистрировать только филиал.
Помимо этого, отметим, что как таковых требований относительно сабстанса не выдвигается, то есть, фирма может использовать виртуальный офис или регистрационный адрес.
3. Исполнительный директор.
Исполнительный директор может быть постоянным резидентом или гражданином Сингапура. В данном случае, фирме достаточно будет иметь 1 такого директора. Также, в роли исполнительного директора может выступать иностранное лицо, имеющее разрешение на работу. Тогда компания должна нанять еще неисполнительного директора, который был бы гражданином или постоянным резидентом Сингапура.
Исполнительный директор должен иметь соответствующую квалификацию или опыт работы в финансовой сфере, таковые, которых было бы достаточно для получения лицензии.
Иностранные специалисты работают в Сингапуре на основании разрешения на работу. Получить такой документ можно от компании, которая зарегистрирована в Сингапурской юрисдикции.
Минимальные требования заключаются в наличии соответствующей квалификации и минимальной зарплате в размере не менее 4,5 тысяч долларов за месяц. Фактически же руководящие работники зарубежных фирм в Сингапуре получают не менее 7 тысяч в местной валюте за месяц.
Если в состав компании входят 2 или 2+ директоров, то на исполнительных директоров ложиться обязанность осуществлять деятельность на ежедневной основе, а на неисполнительных – обеспечивать общий надзор за работой предприятия.
4. Капитал.
Минимальный размер стартового капитала составляет 100 тысяч сингапурских долларов для лицензий типа SPI и 250 тысяч для MPI. На этом основные требования к получению платежной лицензии в Сингапурской юрисдикции заканчиваются, но, есть ряд дополнительных факторов, которые также будут рассматриваться регулятором.