Eternity Law International — Новости — Польское финтех-регулирование для малых платежных организаций

Польское финтех-регулирование для малых платежных организаций

Опубликовано:
25 октября, 2023

В современном мире финтех-сектор Польши предстает как маяк потенциала и динамизма на обширном европейском рынке. Благодаря наличию высококвалифицированных специалистов, экономически выгодным условиям и благоприятной нормативно-правовой базе Польша, несомненно, стала излюбленным местом для поставщиков финтех-услуг как B2B, так и B2C. В данной статье мы подробно рассмотрим нормативные процессы, регулирующие получение лицензии малой платежной организации (МПО) в Польше. Наша цель — прояснить разнообразные аспекты, благодаря которым эта страна стала центром развивающихся финтех-предприятий.

Глубокий анализ польского финтех-ландшафта

Динамично развивающаяся экосистема финтеха в Польше опирается на высококвалифицированных экспертов и рынок, который славится своей рентабельностью. Траектория устойчивого развития страны в сочетании с разнообразными платежными инструментами создали благоприятную среду для финтех-инноваций. Кроме того, постоянный приток капитала в Польшу способствуют росту спроса на услуги по обмену валюты, что делает Польшу привлекательным рынком для предприятий, работающих в сфере финансовых технологий.

Регулирующий орган и нормативно-правовая база

Регулирующие органы Польши соблюдают баланс, тщательно проверяя новичков и одновременно создавая благоприятные условия для уже существующих и надежных компаний. Регулятором всех требований финансовых услуг на территории страны является Польская комиссия по финансовому надзору, известная как Komisja Nadzoru Finansowego или KNF. Её нормативная база является защитой от любых злоупотреблений, обеспечивая безопасность финансовых услуг, предоставляемых на территории Польши.

Преимущества организации деятельности в Польше

Привлекательность Польши как финтех-хаба основывается на нескольких весомых факторах:

  • Доступ на рынки Восточной Европы: Занимая стратегически выгодное положение, Польша служит идеальными проводником для предприятий, ориентированных на клиентские сегменты в Восточной Европе. Ее географическое положение обеспечивает доступ к обширной клиентской базе.
  • Компетентные и эффективные специалисты: Рынок труда в Польше характеризуется наличием большого количества опытных специалистов, хорошо разбирающихся в тонкостях финтех-сектора. Эти квалифицированные кадры готовы к работе с финтех-инновациями.
  • Оптимизация банковских процедур: Процесс открытия бизнес-счета в польских банках отличается простотой, что облегчает финансовые операции финтех-предприятий. Эффективная банковская инфраструктура обеспечивает бесперебойное проведение финансовых операций.
  • Ускоренные иммиграционные процедуры: Польша ускоряет получение вида на жительство для руководящего состава и сотрудников, что упрощает привлечение иностранных специалистов в ряды вашей организации. 
  • Доступ к национальной валюте: Польский злотый (PLN) обеспечивает доступ к значительному рынку иностранной валюты (FX), что является незаменимым активом для финтех-компаний. Это открывает доступ к валютным рынкам для финтех-услуг, связанных с валютой.
  • Использование возможностей денежных переводов: Постоянный спрос на международные денежные переводы открывает перед финтех-компаниями широкие возможности для ведения бизнеса на этом рынке.

Основные предварительные условия:

Организации, желающие получить лицензию SPI в Польше, должны выполнить ряд предварительных условий, в том числе:

  • Капитальные вложения: Организации, желающие получить лицензию SPI, должны подтвердить свою финансовую состоятельность, минимальный размер первоначального капитала составляет 125 000 евро. Это требование к капиталу обеспечивает финансовую стабильность и надежность организации.
  • Развитие инфраструктуры: После получения лицензии предоставляется шестимесячный срок для начала развития инфраструктуры и начала операционной деятельности. Этот льготный период позволяет предприятиям создать необходимую инфраструктуру для своей деятельности.

Требования к документам для получения лицензии

В процессе получения лицензии SPI предъявляются различные требования к документам, в том числе:

  • Идентификационные данные компании: Представляет собой комплексную проверку сведений о компании, включающую юридическую номенклатуру, юридический адрес, регистрационные данные. Это обеспечивает прозрачность и подотчетность.
  • Устав: Обязательным является наличие полного текста устава компании, определяющего организацию управления и регламентирующего ее деятельность.
  • Финансовая отчетность: Обязательно включение финансовой отчетности за три предыдущих года. Эта финансовая отчетность должна давать полное представление о финансовом благополучии вашего учреждения, включая балансовые отчеты, отчеты о прибылях и убытках, а также оценку движения денежных средств. 
  • Трехлетний бизнес-план: Бизнес-план должен содержать анализ рынка, демографическую характеристику целевых клиентов, оценку конкурентов, продуманные маркетинговые стратегии. Кроме того, бизнес-план должен содержать план развития бизнеса на ближайшие три года.
  • Трехлетний финансовый прогноз: Параллельно с бизнес-планом в финансовом прогнозе должны быть представлены оценки доходов, расходов и спрогнозированные  отчеты о прибылях и убытках на ближайшие три года. Такой отчет дает представление о финансовой устойчивости и перспективах роста организации.
  • Описание системы управления рисками и внутреннего контроля: Описание должно включать процедуры и процессы, которые ваша организация будет использовать для управления и снижения рисков, обеспечивая безопасность и стабильность платежных услуг. Это гарантирует безопасность и надежность предлагаемых финансовых услуг.
  • Организационная структура и групповая принадлежность: В тех случаях, когда ваше учреждение работает в составе более крупной группы или имеет дочерние компании, обязательна структурная схема, отражающая взаимоотношения внутри группы и подчеркивающая позиционирование вашего учреждения. 
  • Определение обязательных аудиторов и аудиторских фирм: Указание аудиторов и аудиторских фирм, на которые возложена ответственность за проведение финансового аудита и обеспечение достоверности финансовой отчетности. Это обеспечивает дополнительную степень подотчетности и целостности финансовой отчетности.
  • Подтверждение соответствия строгим техническим стандартам: Подтверждение соответствия вашего учреждения техническим стандартам является обязательным. Эти стандарты предназначены для аутентификации клиентов и обеспечения безопасности открытых коммуникаций в платежной системе.
  • Подтверждение оплаты авторизационного сбора: Наличие квитанции или документа, подтверждающего внесение необходимой авторизационной комиссии, имеет важное значение. 
  • Реестр агентов и филиалов заявителя, если это необходимо: Если ваше учреждение планирует предоставлять платежные услуги через агентов или имеет филиалы, то полный перечень этих филиалов с подробным описанием их деятельности является обязательным. Это позволит получить информацию о планах расширения и операционной структуре учреждения.

Вам может быть интересно

Получение лицензии на инвестиционные услуги в Болгарии

Наши специалисты помогут вам максимально быстро получить собственную лицензию, что позволит вам предлагать на рынке и предоставлять потребителям инвестиционные услуги на территории Болгарии. Как Вы знаете, Болгария является государством-членом Европейского Союза, поэтому эта лицензия дает вам возможность предлагать и распространять свои услуги в других странах ЕС с использованием паспортной системы. Кроме того, вы сможете работать...

ISO 14090: Адаптация к изменению климата

Изменение климата по-разному влияет на производственные и общественные процессы. Преимущественно, изменения климата обуславливаются стремительным развитием промышленности, и дальнейшие масштабы климатических изменений зависят от качества и масштабности мер, принятых по ограничению будущих выбросов. Воздействия, связанные с изменением климата, могут носить физический, финансовый, нормативный и репутационный характер, и условно подразделяются на прямые и косвенные. Независимо от того,...

Поддержка процесса получения лицензии на деятельность малых платежных организаций в Польше

Финансовая сфера представляет собой постоянно развивающийся рынок , изобилующий как путями к процветанию, так и препятствиями для тех, кто решился войти в сферу финансовых услуг. Во всем многообразии европейских финансовых рынков Польша предстает как маяк возможностей для тех, кто намерен утвердиться в этом динамичном секторе. Чтобы пройти этот путь, мы предлагаем незаменимую юридическую, техническую и...

Лицензия VASP в Гонконге

24 июня 2022 года правительством Гонконга был опубликован законопроект о борьбе с отмыванием денег и финансировании терроризма (AML/FT), который сформировал лицензионный и нормативный режим, в соответствии с которым можно получить такое разрешение, как лицензия VASP в Гонконге. Рассмотрим же его детальнее и узнаем, как он влияет на фирмы, функционирующие в данной индустрии. Законопроект внес изменения...

Управление финансовыми рисками

Выявление и управление финансовыми рисками Выявление и управление финансовыми рисками. Любое крупное предприятие потерпит крах, если не будет следовать принципам риск-менеджмента, другими словами – будет игнорировать управление финансовыми рисками. В данной публикации мы попытаемся раскрыть наиболее важные аспекты данного направления деятельности. Бизнес – это в первую очередь риск, поэтому каждый предприниматель старается приложить максимум усилий,...

Банк на Каймановых островах

Банк на Каймановых островах Пакет включает в себя: Банк работает с 2014 года; полностью лицензированный и действующий Cayman Bank с лицензией категории B; ок. 50 миллионов долларов США общих активов и постоянное создание новых депозитов; годовая прибыль 1,5 миллиона долларов США; семь штатных и частично занятых сотрудников и многочисленные корреспондентские банковские отношения; способность использовать свой...

Похожие сообщения

Малое платежное учреждение в Польше

SPI в Польше — это лицензированная фирма, получаемая бизнесменами для предоставления финансовых услуг в рамках своего предприятия. Ее услуги включают осуществление депозитов или снятие средств, перевод денег, осуществление финансовых операций или обработку денежных транзакций. Однако существуют определенные ограничения. Например, средняя ежемесячная сумма таких транзакций не должна превышать €1,5 миллиона в год. Данное руководство ознакомит вас...

Польские платежные системы для малых платежных учреждений в Польше

Этот регион с динамичной и растущей экономикой предлагает высокоразвытую транзакционную платформу, что делает его привлекательным рынком для малых платежных учреждений (SPI). Регуляторная и технологическая среда страны, находящаяся под надзором Национального банка Польши (NBP), обеспечивает безопасные, быстрые и надежные платежные операции. Эта статья исследует основные сети переводов, доступные в этом регионе, с акцентом на Elixir, Express...

Что нужно знать о малых платежных учреждениях в Польше

Малые платежные учреждения (SPI) играют значительную роль в секторе денежных переводов Польши. Они создаются для небольших финансовых проектов и предоставляют предпринимателям гибкую возможность войти в финансовую сферу при соблюдении определенных нормативных требований, установленных Польским финансовым надзором (PFSA).   Это руководство рассматривает основные аспекты малых платежных учреждений в Польше, их преимущества и требования к соблюдению нормативных актов....

Управление рисками малыми платёжными учреждениями в Польше

В быстро развивающейся сфере финансовых услуг малые платежные учреждения (SPI) играют всё более важную роль, в том числе и в Польше. Начиная с 17 января 2025 года, малые платежные учреждения, функционирующие в пределах ЕС, должны будут соблюдать требования Регламента о цифровой операционной устойчивости (DORA), который требует упрощённой системы управления рисками. Это часть более широкой инициативы...

Регулирование деятельности платежных организаций в Польше

В эпоху, характеризующуюся сложным взаимодействием глобальных экономических сетей и повсеместным присутствием цифровых бирж, очень важной становится роль посредников при проведении операций. Польша, являясь членом Европейского союза, разработала широкую законодательную базу, направленную на повышение устойчивости, безопасности и оперативности денежных переводов на территории страны. В данной статье подробно рассматривается роль нормативных актов, регулирующих деятельность организаций, валютной деятельностью...

Поддержка процесса получения лицензии на деятельность малых платежных организаций в Польше

Финансовая сфера представляет собой постоянно развивающийся рынок , изобилующий как путями к процветанию, так и препятствиями для тех, кто решился войти в сферу финансовых услуг. Во всем многообразии европейских финансовых рынков Польша предстает как маяк возможностей для тех, кто намерен утвердиться в этом динамичном секторе. Чтобы пройти этот путь, мы предлагаем незаменимую юридическую, техническую и...

Наши услуги

Международная компания Eternity Law International предоставляет профессиональные услуги в области международного консалтинга, аудиторских услуг, юридических и налоговых услуг.

Банки на продажу

Приобретение готовых банковских структур для запуска или расширения своего бизнеса.

Продажа готовых компаний

Компании с банковским счетом по всему миру

Готовые лицензии для продажи

Форекс, криптовалюты, азартные игры, EMI, PSP, SVF, MSO, DLT

Открытие банковского счета

Откройте банковские счета в более чем 120 банках по всему миру

Лицензирование

Лицензии форекс, криптовалюты, азартные игры, EMI, PSP, SVF, MSO, DLT

Регистрация оффшорной компании

Консультации экспертов по приобретению оффшорной компании
Заполните форму: