Испания привлекает предпринимателей, предоставляющих платежные услуги. Спрос на регулируемые финансовые услуги стремительно растет, и компаниям, желающим выпускать электронные деньги или просто предоставлять финансовые услуги, требуется соответствующая лицензия. Для занятия подобным бизнесом в Испании, необходимо подать заявку на получение лицензии платёжного учреждения или лицензии учреждения, работающего с электронными деньгами. Обе лицензии позволяют работать в ЕС. Однако, требования и перечень предоставляемых услуг различаются.
В статье рассматриваются особенности получения лицензии на подобную деятельность в Испании.
Лицензия платёжного учреждения в Испании
Лицензия платёжного учреждения предназначена для компаний, предоставляющих платёжные услуги, но не выпускающих электронные деньги. Обычно, такие компании делают денежные переводы, предоставляют кредиты или информацию о счетах.
Лицензия выдаётся Банком Испании. Критерии получения:
- Зарегистрированная в Испании компания. Допускается наличие филиала, если основная структура находится в стране Европейского Союза.
- Детально проработанный бизнес-план с финансовыми прогнозами, целевыми рынками, а также подробной информацией о планируемой деятельности.
- Начальный капитал, размер которого зависит от предоставляемых услуг. К примеру, компании, которые занимаются денежными переводами, должны иметь около 20 000 евро в качестве начального капитала. Если предоставляется более широкий спектр услуг, сумма вырастает до 125 000 евро.
- Корпоративное управление, соблюдение процедур AML/CTF, система управления рисками.
- Обеспечение сохранности средств клиентов на банковских счетах, в том числе с помощью страховых соглашений.
После получения лицензии, вы сможете работать в ЕС.
Лицензия для компании эмитента электронных денег
Лицензия EMI охватывает все услуги компании, как в примере выше, но при этом есть возможность выпускать электронные деньги. Это, несомненно, является полезным дополнением для предоплаченных карт, цифровых кошельков и аналогичных финансовых продуктов.
Однако, в этом случае требования более строгие:
- Начальный капитал должен быть минимум 350 000 евро.
- Нужно будет иметь в наличии надёжную систему внутреннего контроля, включающую ИТ-безопасность, защиту данных и нормативную отчётность.
- Необходимо предоставить финансовую отчётность и проводить мониторинг достаточности капитала на постоянной основе.
При рассмотрении заявки Банк Испании принимает во внимание финансовую устойчивость вашей компании. Помимо всего прочего, учитывается опыт ваших сотрудников, а также и их готовность соблюдать нормативные требования.
Почему Испания?
Испания – одна из лучших юрисдикций для компаний, предоставляющих финансовые услуги:
- Испания — член ЕС. Лицензии, выданные здесь, дают право на паспортизацию в других странах Европейского Союза.
- В Испании быстро развивается финтех. Такие города, как Мадрид и Барселона активно привлекают стартапы.
- Испания обеспечивает доступ, как к европейским, так и к латиноамериканским рынкам благодаря обширным культурным и языковым связям.
Сроки подачи заявки
Сроки подачи заявки зависят от сложности вашего бизнеса. Конечно, также имеет значение то, как вы составили заявку. Сама процедура выглядит следующим образом:
- Подготовительный этап (3–6 месяцев): Сбор документов, подготовка бизнес-плана и структурирование управления вашей компанией.
- Этап рассмотрения вашей заявки (6–12 месяцев): Возможно, на этом этапе понадобиться дать какие-то разъяснений Банку Испании. В случае благоприятного для вас исхода, вы получите лицензию.
Получения лицензии: основные сложности
Есть некоторые сложности в получении лицензии:
- Требования AML/CTF: Вы обязаны проводить политику по борьбе с отмыванием денег у себя в компании.
- Физическое присутствие компании в стране: Допускается отдать большую часть операций на аутсорсинг. Однако, львиная часть руководства вашей фирмы должна находиться в Испании.
- Затраты на соблюдение требований FCA: У вас будут дополнительные расходы помимо необходимости иметь первоначальный капитал. Во-первых, вы должны оплатить сборы регулятору. Во-вторых, есть расходы на отчетность и персонал.
Какая цель FCA на 2025-й год?
Регулятор сосредоточится на защите прав потребителей и регулировании цифровых финансов. Также будут усилены меры по борьбе с мошенничеством. Несмотря на то, что FCA не является испанским регулятором, его приоритеты существенно влияют на развитие финансовых рынков в ЕС.
Что такое FCA?
FCA — британский регулятор. Как и все регуляторы, он обеспечивает прозрачность и честность конкуренции. Организация мониторит деятельность банков, платежных систем, страховых и инвестиционных компаний.
Как изменится оплата труда для сотрудников FCA в 2025 году?
Регулятор регулярно индексирует оплату труда своих сотрудников. Ожидается, что в 2025 году FCA поступит аналогично.
Какая пятилетняя стратегия FCA?
Это защита потребителей, стимулирование инноваций и конкуренции, адаптация к быстрым технологическим изменениям, а также обеспечение конкуренции на британских рынках.