Как получить лицензию платёжного учреждения и лицензию на электронные деньги в Испании

Испания привлекает предпринимателей, предоставляющих платежные услуги. Спрос на регулируемые финансовые услуги стремительно растет, и компаниям, желающим выпускать электронные деньги или просто предоставлять финансовые услуги, требуется соответствующая лицензия. Для занятия подобным бизнесом в Испании, необходимо подать заявку на получение лицензии платёжного учреждения или лицензии учреждения, работающего с электронными деньгами. Обе лицензии позволяют работать в ЕС. Однако, требования и перечень предоставляемых услуг различаются.

В статье рассматриваются особенности получения лицензии на подобную деятельность в Испании.

Лицензия платёжного учреждения в Испании

Лицензия платёжного учреждения предназначена для компаний, предоставляющих платёжные услуги, но не выпускающих электронные деньги. Обычно, такие компании делают денежные переводы, предоставляют кредиты или информацию о счетах.

Лицензия выдаётся Банком Испании. Критерии получения:

• Зарегистрированная в Испании компания. Допускается наличие филиала, если основная структура находится в стране Европейского Союза.
• Детально проработанный бизнес-план с финансовыми прогнозами, целевыми рынками, а также подробной информацией о планируемой деятельности.
• Начальный капитал, размер которого зависит от предоставляемых услуг. К примеру, компании, которые занимаются денежными переводами, должны иметь около 20 000 евро в качестве начального капитала. Если предоставляется более широкий спектр услуг, сумма вырастает до 125 000 евро.
• Корпоративное управление, соблюдение процедур AML/CTF, система управления рисками.
• Обеспечение сохранности средств клиентов на банковских счетах, в том числе с помощью страховых соглашений.

После получения лицензии, вы сможете работать в ЕС. 

Лицензия для компании эмитента электронных денег

Лицензия EMI охватывает все услуги компании, как в примере выше, но при этом есть возможность выпускать электронные деньги. Это, несомненно, является полезным дополнением для предоплаченных карт, цифровых кошельков и аналогичных финансовых продуктов.

Однако, в этом случае требования более строгие:

• Начальный капитал должен быть минимум 350 000 евро.
• Нужно будет иметь в наличии надёжную систему внутреннего контроля, включающую ИТ-безопасность, защиту данных и нормативную отчётность.
• Необходимо предоставить финансовую отчётность и проводить мониторинг достаточности капитала на постоянной основе.

При рассмотрении заявки Банк Испании принимает во внимание финансовую устойчивость вашей компании. Помимо всего прочего, учитывается опыт ваших сотрудников, а также и их готовность соблюдать нормативные требования.

Почему Испания?

Испания – одна из лучших юрисдикций для компаний, предоставляющих финансовые услуги: 

• Испания — член ЕС. Лицензии, выданные здесь, дают право на паспортизацию в других странах Европейского Союза. 
• В Испании быстро развивается финтех. Такие города, как Мадрид и Барселона активно привлекают стартапы. 
• Испания обеспечивает доступ, как к европейским, так и к латиноамериканским рынкам благодаря обширным культурным и языковым связям.

Сроки подачи заявки

Сроки подачи заявки зависят от сложности вашего бизнеса. Конечно, также имеет значение то, как вы составили заявку. Сама процедура выглядит следующим образом:

• Подготовительный этап (3–6 месяцев): Сбор документов, подготовка бизнес-плана и структурирование управления вашей компанией.
• Этап рассмотрения вашей заявки (6–12 месяцев): Возможно, на этом этапе понадобиться дать какие-то разъяснений Банку Испании. В случае благоприятного для вас исхода, вы получите лицензию. 

Получения лицензии: основные сложности

Есть некоторые сложности в получении лицензии:

• Требования AML/CTF: Вы обязаны проводить политику по борьбе с отмыванием денег у себя в компании. 
• Физическое присутствие компании в стране: Допускается отдать большую часть операций на аутсорсинг. Однако, львиная часть руководства вашей фирмы должна находиться в Испании.
• Затраты на соблюдение требований FCA: У вас будут дополнительные расходы помимо необходимости иметь первоначальный капитал. Во-первых, вы должны оплатить сборы регулятору. Во-вторых, есть расходы на отчетность и персонал.