Финансовый сектор Польши ожидает ряд важных изменений, которые должны быть внесены в 2024 году. Среди них новые правила для поставщиков услуг виртуальных активов (VASP) и соблюдение требований AML. Читайте дальше, чтобы ознакомиться с последними изменениями в польской нормативно-правовой базе финансового рынка.
Новая организационная структура KNF
В соответствии с распоряжением премьер-министра Польши от 23 ноября 2023 года Комиссия по финансовому надзору (польск. Komisja Nadzoru Finansowego, KNF) ввела новую организационную структуру. Реструктуризация включает в себя создание Департамента по предотвращению отмывания денег (AML) и двух совершенно новых целевых групп:
- Команда по надзору за рынком криптоактивов;
- Группа надзора за вторичным рынком неработающих кредитов.
Команда по надзору за рынком криптоактивов является ответом на недавнее заявление KNF, в котором говорится про отсутствие правовых мер для регулирования торговли криптоактивами или защиты инвесторов на рынке виртуальных активов. Кроме того, KNF упомянула, что в настоящее время она не осуществляет надзор за рынком виртуальных активов. Однако ожидается, что это изменится после введения в действие регламента MiCA.
Создание Группы по надзору за вторичным рынком проблемных кредитов, вероятно, связано с тем фактом, что с 1 января 2024 года KNF станет органом надзора за рынком кредитных организаций в связи со значительными изменениями в Законе о потребительских кредитах. Эти изменения вступят в силу 1 декабря 2023 года.
Мгновенные переводы в евро станут новой нормой
Совет ЕС и Европейский парламент согласовали новый регламент для мгновенных платежей, расширяющий доступ к таким платежам в ЕС и ЕЭЗ. В марте 2021 года и апреле 2022 года Совет подчеркнул широкое использование мгновенных платежей и цель создания конкурентоспособных платежных решений в масштабах всего ЕС. Для достижения этой цели 26 октября 2022 года Комиссия предложила постановление о мгновенных кредитных переводах в евро. Это постановление обновляет Регламент Единой зоны платежей в евро (SEPA) 2012 года, добавляя положения о мгновенных платежных поручениях в евро.
Ожидается, что постановление расширит использование мгновенных переводов в евро, облегчив доступ к ним потребителям и предприятиям ЕС. Мгновенные платежи в евро потребуют широкой доступности, в том числе от существующих поставщиков платежных услуг, которые должны предложить немедленный вариант. Обработка этих платежей будет упрощена путем проверки транзакций клиентов на соответствие санкционному списку ЕС один раз в день. Провайдеры будут проверять номера счетов (IBAN) и имена получателей платежей, чтобы обнаружить возможные ошибки или мошенничество перед выполнением платежей. Кроме того, поставщики платежных услуг гарантируют, что стоимость мгновенных платежей в евро не будет выше, чем традиционных переводов.
Эти новые правила направлены на повышение стратегической автономии европейского экономического и финансового сектора за счет снижения зависимости от финансовых институтов и инфраструктуры третьих стран. Возникающие в результате возможности получения денежных потоков принесут пользу частным лицам, предприятиям и будут способствовать инновациям в сфере услуг с добавленной стоимостью.
Присоединятся ли к схеме организации, охваченные PSD2?
Законодательными органами было принято решение внести поправки в Директиву № 98/26/ЕС Европейского парламента и Совета от 19 мая 1998 года об окончательности расчетов в платежных системах и системах расчетов по ценным бумагам, предоставив платежным учреждениям и эмитентам электронных денег доступ к платежным системам. В результате, как только законодательство вступит в силу, эти организации будут обязаны предоставлять услуги мгновенного перевода.
На практике новые правила предписывают поставщикам мгновенных платежей проверять, совпадает ли номер IBAN с именем получателя платежа. Это делается для того, чтобы плательщику можно было оперативно сообщить о любых ошибках или мошенничестве. Такое требование также будет распространяться на регулярные переводы.
И Совет, и Парламент согласились с тем, что новые правила вступят в силу после более короткого переходного периода в еврозоне и более длительного в странах, не входящих в еврозону. Кроме того, было включено положение о пересмотре, которое обязывает Комиссию представить отчет с анализом изменений в тарифах.
Уведомление KNF о краудфандинге
В ноябре Комиссия по финансовому надзору Польши опубликовала уведомление относительно использования краудфандинговых платформ для экономической деятельности. KNF подчеркивает, что переходный период, в течение которого краудфандинговые платформы могли работать без лицензии, закончился 10 ноября. В настоящее время краудфандинг инвестиций или займов юридическими лицами со штаб-квартирой в Польше разрешен только при наличии разрешения KNF.
Организации, которые управляют краудфандинговыми платформами без зарегистрированного офиса в Польше, могут осуществлять деятельность в стране, если они получат разрешение от надзорного органа своей страны и уведомят KNF о своем намерении осуществлять трансграничную деятельность в Польше. Эти платформы контролируются иностранным органом власти, который выдал им разрешение, а не KNF. Участие в краудфандинговой деятельности без разрешения или осуществление деятельности, аналогичной краудфандинговым услугам, но не в качестве поставщика краудфандинговых услуг, считается правонарушением и может повлечь за собой штраф в размере до 5 000 000 польских злотых.
Консультация EBA по новым руководящим принципам предотвращения злоупотреблений средствами и переводами определенных криптоактивов
Европейская служба банковского надзора (European Banking Authority – EBA) в настоящее время проводит консультации по разработке новых руководящих принципов. Они разработаны для предотвращения неправомерного использования средств и определенных переводов криптоактивов в целях отмывания денег и финансирования терроризма. Основной целью руководств является внедрение «Правила контроля переводов» (Travel Rule) от FATF как для участников цифрового рынка, так и для европейских регулирующих органов. Они содержат инструкции о том, когда и как следует применять “Travel Rule”, особенно для транзакций с использованием кошельков, которые обслуживают поставщики услуг криптоактивов (CASP). Важно отметить, что эти правила не распространяются на прямые транзакции между незарегистрированными кошельками. Однако, если средства переводятся с незарегистрированного кошелька на кошелек, размещенный в CASP, и сумма превышает 1000 евро, применяется правило “Travel Rule”.
Организациями, которым адресованы руководящие принципы, являются:
- поставщики платежных услуг (PSPs),
- посреднические PSP (IPSPs),
- поставщики услуг криптоактивов (CASPs),
- посреднические CASP (ICASPs),
- компетентные органы, ответственные за надзор за PSP, IPSP, CASP и ICASP на предмет соблюдения их обязательств в соответствии с Регламентом (ЕС) 2023/1113).
24 ноября 2023 года EBA начала публичные консультации по упомянутым выше руководящим принципам. На этом этапе заинтересованные стороны, включая финансовые учреждения, могут предоставить комментарии к документу, заполнив анкету, доступную на вебсайте EBA. Период консультаций предоставляет заинтересованным сторонам возможность поделиться своими соображениями и перспективами в отношении предлагаемого регулирования. Кроме того, 17 января 2024 года в рамках процесса консультаций будут проведены виртуальные публичные слушания. Консультации завершатся 26 февраля 2024 года. По итогам консультаций EBA внесет поправки в руководящие принципы, которые сыграют решающую роль в формировании европейского рынка криптоактивов.
Консультация EBA по нормативно-техническим стандартам, устанавливающая критерии для определения состава надзорных групп
EBA инициировала процесс консультаций по нормативно-техническим стандартам. Эти стандарты направлены на установление критериев для определения состава надзорных групп для эмитентов «значимых» токенов, основанных на активах (ART) или токенов электронных денег (EMT). Этот процесс осуществляется в соответствии с Регламентом (ЕС) 2023/1114 Европейского парламента и Совета, который касается рынков криптоактивов и вносит поправки в Регламенты (ЕС) № 1093/2010 и (ЕС) № 1095/2010, а также Директивы 2013/36/ЕС и (ЕС) 2019/1937. Этот регламент обычно называют «MiCAR».
Проект нормативных технических стандартов (RTS) относится к принципам, регулирующим деятельность надзорных групп. Эти комиссии играют решающую роль в облегчении надзорных задач EBA в рамках регулирования рынков криптоактивов (MiCA), а также в содействии сотрудничеству и обмену информацией между его членами. Текущие консультации, наряду с другими документами, опубликованными 8 ноября 2023 года, имеют важное значение в рамках третьей волны нормативных документов, касающихся MiCAR.
В этих проектах предложений по нормативным техническим стандартам изложено следующее:
- критерии для определения «наиболее релевантных» хранителей резервов активов, торговых платформ, PSP, предлагающих платежные услуги для «значительных» электронных денежных переводов (EMT), и поставщиков услуг криптоактивов, предлагающих хранение и администрирование криптоактивов от имени клиентов; а также
- условия для рассмотрения возможности широкомасштабного использования автоматизированных инструментов регулирования ART и EMT в государстве-члене, что влияет на состав надзорной комиссии в рамках MiCAR.
Общественные консультации по этим вопросам были начаты 8 ноября 2023 года. Комментарии к документу можно подать через вебсайт EBA. Кроме того, 17 января 2024 года состоятся виртуальные публичные слушания по результатам консультации. Период консультаций завершится 8 февраля 2024 года.