Открытие банковского счета для компании может казаться простой процедурой. На практике банк проводит проверку перед сотрудничеством. Ему необходимо понять, кто стоит за компанией, чем она занимается, откуда поступают средства и какие операции предполагается проводить.
Почему отклоняют заявки? Причиной могут быть непрозрачная структура компании, противоречия в документах, деятельность вне приоритетных для банка отраслей или несоответствие внутренней модели оценки рисков.
Краткий ответ: почему банки отклоняют заявки на корпоративные счета?
Банк может отклонить заявку, если компания или ее владельцы не соответствуют его допустимому уровню риска либо если банк не может получить достаточно информации о структуре собственности, деятельности компании, происхождении средств, предполагаемых операциях или соблюдении требований.
Распространенные причины включают неясную информацию о конечном бенефициарном владельце, несогласованные документы, недостаточную деловую активность, высокорисковые отрасли или юрисдикции, санкционные риски и неполные данные KYC.
Отказ не всегда означает, что компания является незаконной или не подходит для банковского обслуживания. Разные банки могут по-разному оценивать одну и ту же компанию.
Причины отказа
| Причина | Что хочет понять банк |
| UBO | Кто является конечным владельцем компании |
| Источник средств | Откуда поступают деньги |
| Бизнес-модель | Чем фактически занимается компания |
| Операции | Какие платежи и контрагенты ожидаются |
| Юрисдикция | Почему выбрана конкретная структура |
| Соблюдение требований | Какие существуют AML/KYC и регуляторные риски |
Неполные или противоречивые документы KYC
Слабое KYC-досье не обязательно означает отсутствие документов. Часто проблема заключается в том, что предоставленная информация не совпадает между собой.
Например, в описании деятельности указаны консалтинговые услуги, тогда как на сайте компании говорится о торговой деятельности. Адрес также может отличаться в документах. Или прогнозируемый доход может не соответствовать описанию бизнес-модели.
AML-заявка на счет может включать дополнительные проверки, в ходе которых банк устанавливает характер деятельности, лиц, связанных с компанией, и предполагаемые денежные потоки.
Перед подачей заявки стоит проверить:
- совпадение имен и адресов;
- прозрачность структуры UBO;
- соответствие заявленной деятельности информации на сайте;
- обоснованность прогнозируемого дохода;
- актуальность документов, удостоверяющих личность;
- отсутствие противоречий между разными формами и документами.
Высокорисковые виды деятельности и отраслевые ограничения
Некоторые отрасли проверяются более тщательно из-за особенностей лицензирования, международных ограничений или повышенного риска финансовых преступлений.
Подходы банков различаются. Один банк может полностью исключать определенную отрасль, тогда как другой может рассмотреть такую компанию после проверок.
Перед выбором учреждения стоит выяснить, обслуживает ли оно компании вашего профиля и можете ли вы предоставить необходимые разрешения.
Отказ из-за отраслевой политики сам по себе не свидетельствует о нарушении закона. Он может отражать исключительно внутреннюю политику банка.
Недостаточная экономическая деятельность и деловое присутствие
Юридическое лицо может существовать формально, однако его фактическая деятельность может быть недостаточно понятной для банка.
Могут возникнуть вопросы о том, где выполняется работа, где находятся клиенты и почему для компании была выбрана определенная юрисдикция.
В качестве подтверждения могут использоваться:
- офисные помещения;
- сотрудники или привлеченные специалисты;
- действующий веб-сайт;
- отношения с клиентами и поставщиками;
- лицензии;
- счета и коммерческая переписка;
- объяснение того, где принимаются ключевые бизнес-решения.
Цель заключается не в создании искусственного присутствия, а в четком объяснении реальной структуры бизнеса.
Проверка акционеров и директоров
Лица, связанные с компанией, могут проверяться так же тщательно, как и сама организация.
Акционеры, директора и UBO могут проходить дополнительную проверку, особенно если структура включает несколько юрисдикций или корпоративных уровней.
Простую структуру обычно легче объяснить. Если между операционной компанией и конечным владельцем находятся несколько юридических лиц, цепочка владения и контроля должна быть понятной.
Неясная информация об UBO может стать существенным препятствием. Местонахождение и деловой профиль директоров также могут иметь значение, особенно если их связь с деятельностью компании неочевидна.
Источник средств и источник состояния
Вопросы о происхождении денежных средств являются частью проверки.
Источник средств показывает, откуда поступили конкретные средства, тогда как источник состояния объясняет, каким образом человек в целом сформировал свое состояние.
В зависимости от ситуации подтверждающими документами могут быть:
- сведения о заработной плате;
- доходы от предыдущей деятельности;
- отчеты по инвестиционному портфелю;
- документы о выплатах;
- договоры купли-продажи;
- документы о наследстве;
- финансовая отчетность.
Информация должна формировать понятную картину происхождения средств.
Почему банки отклоняют заявки на счета офшорных компаний?
Международные структуры могут привлекать дополнительное внимание, если коммерческая причина их использования не очевидна.
Банк может захотеть понять, почему выбрана конкретная юрисдикция, где проживают связанные с компанией лица, где фактически осуществляется деятельность, где находятся клиенты и почему предполагаются денежные переводы между странами.
Офшорная структура сама по себе не исключает возможность получения банковских услуг. Результат зависит от юрисдикции, деятельности, связанных лиц и политики конкретного банка.
Подробное объяснение коммерческой цели структуры может упростить оценку.
Почему отказ в корпоративном банковском обслуживании не всегда означает, что компания «плохая»
Один банк может отказать компании, тогда как другой согласится с ней работать.
Банки используют разные критерии оценки. Их целевые профили могут отличаться в зависимости от географии, специализации и допустимого уровня риска.
Возможные различия включают:
- разный уровень допустимого риска;
- разную географическую специализацию;
- разные отраслевые ограничения;
- разные требования комплаенса.
Например, банк, специализирующийся на международной торговле, может иначе рассматривать трансграничную структуру, чем учреждение, ориентированное на внутренний рынок.
Поэтому отказ следует рассматривать в контексте политики конкретного банка. Он может отражать внутренние требования учреждения, а не вывод о незаконности бизнеса.
Перед подачей заявки
- Определите структуру владения.
- Подготовьте документы UBO.
- Четко объясните бизнес-модель.
- Подготовьте подтверждение источника средств.
- Сформируйте профиль предполагаемых операций.
- Проверьте требования к лицензированию.
- Выберите подходящий банк.
Для помощи ознакомьтесь с материалом об открытии счета.
Чтобы избежать отказа в открытии бизнес-счета из-за KYC, также стоит заранее подготовить вопросы, связанные с KYC и комплаенсом в банковском обслуживании.
Вам отказали?
Необходимо проанализировать причины и проверить поданную информацию на несоответствия.
Eternity Law International может проанализировать структуру, выявить проблемные моменты, помочь с подготовкой KYC-документов и рассмотреть банковские или платежные решения для вашей компании, чтобы повысить шансы на получение банковского обслуживания.
Вы также можете рассмотреть возможность купить готовую компанию со счетом в Нидерланадах.
FAQ
Почему банки отклоняют заявки на корпоративные счета?
Причина зависит от результатов конкретной проверки. Она может быть связана с владельцами компании, ее деятельностью, юрисдикцией, предполагаемыми платежами, финансовым профилем или требованиями банка.
Что означает отказ из-за внутренней политики банка?
Обычно это означает, что предполагаемые деловые отношения не соответствуют внутренним критериям учреждения. Это не обязательно означает незаконность бизнеса или то, что другой банк примет такое же решение.
Может ли неясная структура UBO привести к отказу?
Да. Если невозможно четко установить конечного владельца или контролирующее лицо, банк может не завершить необходимые проверки.
Почему банки запрашивают информацию об источнике средств?
Банку необходимо понять, откуда поступают деньги на счет. В зависимости от ситуации подтверждение может относиться к доходам, инвестициям, предыдущей деятельности, продаже активов или другим законным источникам.
Почему запрашивают информацию об источнике состояния?
Она помогает получить более полное представление о том, каким образом человек сформировал свои активы. Это отличается от происхождения конкретного платежа или взноса в капитал.
Может ли офшорная компания открыть счет?
Потенциально да. Международная структура сама по себе не исключает возможность получения банковских услуг. Значение имеют юрисдикция, деятельность, связанные лица, коммерческое обоснование и политика выбранного учреждения.
Почему банки запрашивают бизнес-контракты?
Контракты могут служить подтверждением реальных коммерческих отношений. Они помогают понять, чем занимается компания, кто является ее клиентами или поставщиками и какие платежные операции можно ожидать.
Что происходит, если банк отклоняет заявку?
Можно проверить заявку на наличие слабых или неясных мест, устранить потенциальные проблемы и при необходимости рассмотреть другого поставщика услуг.
Можно ли подать заявку в другой банк после отказа?
Да. Другое учреждение может оценить ту же структуру иначе. Перед повторной подачей заявки целесообразно определить, что могло вызвать вопросы или сомнения при первой проверке.
Почему моя заявка находится на рассмотрении?
Проверка может еще продолжаться, пока банк изучает связанных с компанией лиц, деятельность, финансовую информацию или предполагаемые операции. Дополнительные проверки чаще встречаются при международных структурах и специализированной деятельности.