В Швейцарии нет единого разрешения VASP, которое подходило бы для любой модели. Необходимый формат регулирования зависит от самой деятельности. На практике под лицензией SRO в Швейцарии обычно понимают членство в SRO, признанной FINMA в рамках швейцарского AMLA.
Краткий ответ: нужна ли SRO крипто- и финтех-компаниям в Швейцарии?
Крипто- и финтех-компании, которые относятся к швейцарским финансовым посредникам, могут подпадать под требования законодательства о противодействии отмыванию денег и, когда это применимо, вступать в признанную FINMA саморегулируемую организацию в Швейцарии. При этом членство в SRO не заменяет все лицензии FINMA. Для коллективного хранения активов, привлечения депозитов, отдельных операций с ценными бумагами и других регулируемых услуг может потребоваться дополнительное разрешение FINMA.
Об этом различии важно помнить на протяжении всего процесса лицензирования.
Швейцарская SRO: кратко
| Что это? | Основа AML-надзора |
| Распространенный рыночный термин | Лицензия SRO в Швейцарии |
| Более точный термин | Членство в SRO в Швейцарии |
| Кто осуществляет надзор? | SRO, признанная FINMA |
| Основной закон | Швейцарский AMLA |
| Для кого подходит | Финансовые посредники, отвечающие требованиям |
| Всегда ли нужна лицензия FINMA? | Нет, зависит от деятельности |
Несмотря на используемое на рынке название, швейцарская лицензия SRO не является пруденциальной лицензией. В данном случае речь идет об AML-надзоре.
Кому необходимо членство в SRO в Швейцарии?
Отправная точка — статья 2(3) AMLA. Если деятельность подпадает под нее, профессиональному финансовому посреднику, как правило, потребуется членство в SRO. В отдельных случаях может применяться другая форма надзора.
Для членства в швейцарской SRO криптокомпаний важнее сама услуга, а не ее название. Нужна ли криптокомпании SRO в Швейцарии? Сначала нужно понять, чем именно она занимается: значение могут иметь обмен, переводы, платежи и хранение активов.
Тот же вопрос возникает в отношении платежных услуг, криптобирж и AML-требований к криптокошелькам в Швейцарии. Прежде чем выяснять, как вступить в SRO в Швейцарии, нужно определить, к какой категории относится деятельность.
SRO и FINMA
Членство в SRO и разрешение FINMA выполняют разные задачи. SRO контролирует соблюдение AML-требований своими участниками. Прямое разрешение FINMA требуется для тех видов деятельности, для которых оно предусмотрено.
Вопрос SRO или лицензия FINMA в Швейцарии касается необходимого вида надзора. Швейцарская криптолицензия или членство в SRO — уже отдельный вопрос. Вступление в SRO, признанную FINMA, само по себе не дает банковскую, FinTech-лицензию или лицензию фирмы по ценным бумагам.
Ситуация меняется, если речь идет о публичных депозитах. Лицензия на финтех-деятельность в Швейцарии позволяет компании принимать публичные депозиты на сумму до 100 миллионов швейцарских франков или хранить определенные криптоактивы при соблюдении определенных условий. Регулирование хранения криптоактивов зависит от способа хранения активов клиентов. Коллективное хранение может повлечь за собой дополнительные требования к лицензированию, в то время как индивидуально распределенные криптоактивы могут рассматриваться иначе.
Когда для криптолицензии в Швейцарии требуется участие FINMA? Самого слова «крипто» для ответа недостаточно. Все зависит от услуги и от того, как именно обращаются с активами клиентов.
Схема определения регулирования криптодеятельности
Начать следует с самой услуги: является ли она финансовым посредничеством? Если да, применяется AMLA и становится актуальным членство в SRO в Швейцарии.
Хранение нужно рассматривать отдельно. Если принимаются клиентские депозиты или криптоактивы находятся в коллективном хранении, может также потребоваться FinTech-разрешение либо другой вид разрешения FINMA.
Членство в SRO охватывает AML-сторону модели. Но на этом регуляторный анализ не заканчивается: в рамках регулирования VASP в Швейцарии способ обращения с деньгами клиентов или криптоактивами также может потребовать участия FINMA.
Как получить лицензию SRO в Швейцарии
Тем, кто выясняет, как получить лицензию SRO в Швейцарии, сначала следует определить планируемую деятельность и выбрать подходящую признанную SRO. Затем готовится пакет для вступления. Каждая SRO применяет собственные правила в рамках требований FINMA.
Обычные требования швейцарской SRO к финтех-компаниям включают понятное описание деятельности, сведения о владельцах и UBO, подходящую структуру управления, AML-процедуры и меры контроля рисков.
Чек-лист готовности к SRO
- Бизнес-модель проанализирована.
- Регуляторная классификация проведена.
- Швейцарская корпоративная структура подготовлена.
- UBO раскрыт.
- AML-политика готова.
- KYC-процедура внедрена.
- Оценка рисков проведена.
- Мониторинг транзакций организован.
- Документы для подачи в SRO подготовлены.
Закон не устанавливает единого срока, сколько занимает получение членства в швейцарской SRO. Все зависит от выбранной SRO, подготовленного пакета и вопросов, которые могут возникнуть при рассмотрении.
Криптоактивы, кошельки и платежи
Швейцарские AML-требования к криптокомпаниям применяются, когда деятельность с цифровыми активами представляет собой финансовое посредничество. Поэтому идентификация клиентов, проверка бенефициарных владельцев и мониторинг транзакций входят в систему комплаенса.
При оценке требований SRO к VASP в Швейцарии важны практические детали: происходит ли обмен или перевод криптоактивов, хранятся ли они для другого лица? Кто их контролирует? Те же вопросы возникают у финансового посредника в Швейцарии, работающего с платежами.
Термин швейцарская AML-лицензия также используют применительно к швейцарской платежной компании. Однако в большинстве случаев членство в SRO точнее описывает соответствующий механизм AML-надзора.
Иностранные владельцы и изменения AML в 2026 году
Может ли иностранец открыть регулируемую SRO компанию в Швейцарии? В принципе иностранное владение допускается при условии соблюдения применимых требований к структуре, управлению и норм SRO.
С 1 октября 2026 года вступают в силу пересмотренный закон AMLA и новые швейцарские правила прозрачности в отношении бенефициарных владельцев. Поэтому компаниям, создающим или управляющим швейцарским крипто- или финтех-бизнесом, следует проверить, какие требования действуют на момент подачи заявки.
Поэтому тем, кого интересует финтех SRO в Швейцарии, следует учитывать правила, которые будут действовать на момент запуска проекта.
На практике сроки — лишь одна часть общей картины надзора.
Профессиональная поддержка
Подходящий регуляторный путь легче определить, когда понятна сама деятельность. Лицензия SRO в Швейцарии — один из вариантов; членство в SRO и прямое разрешение FINMA служат разным целям надзора. Важно проверить, как движутся средства, кто контролирует активы клиентов и предусмотрено ли их хранение.
Планируете крипто-, финтех- или платежный проект в Швейцарии? Eternity Law International может проанализировать предлагаемую модель, определить подходящий путь через SRO или FINMA, помочь со структурой, комплаенс-документами и дальнейшим регуляторным сопровождением швейцарской платежной и криптокомпании с SRO.
FAQ
Что такое лицензия SRO в Швейцарии?
Этот термин часто встречается на практике. Обычно под ним понимается членство в SRO, признанной FINMA, а не отдельная лицензия, которую выдает FINMA.
В чем разница между лицензией SRO и членством в SRO?
В основном разница заключается в формулировке. «Лицензия SRO» — распространенный рыночный термин; формально финансовый посредник становится членом SRO.
Кому нужно вступать в SRO в Швейцарии?
Профессиональным финансовым посредникам, подпадающим под статью 2(3) AMLA, как правило, требуется членство в признанной SRO. Для деятельности под другими формами надзора предусмотрены иные регуляторные пути.
Нужно ли криптокомпаниям членство в SRO в Швейцарии?
Это зависит от фактической деятельности. Обмен, кошельки, платежи и другие криптоуслуги могут подпадать под AMLA, поэтому оценивать нужно конкретную услугу, а не само обозначение «крипто».
Нужна ли швейцарской криптобирже SRO?
В некоторых случаях да. Если биржа осуществляет финансовое посредничество, подпадающее под AMLA, членство в SRO становится актуальным. Для модели с другими регулируемыми видами деятельности может также потребоваться разрешение FINMA.
Нужно ли провайдерам криптокошельков членство в SRO?
Иногда. Важно, контролирует ли провайдер активы клиентов или участвует в их переводе. FINMA прямо относит услуги кошельков к деятельности, которая может подпадать под AMLA.
В чем разница между SRO и FINMA?
У них разные функции. SRO контролирует соблюдение AML-требований своими членами, а FINMA признает и контролирует сами SRO. Отдельные виды финансовой деятельности лицензируются непосредственно FINMA.
Является ли членство в SRO лицензией FINMA?
Нет. Лицензия SRO в Швейцарии — удобный рыночный термин, но вступление в SRO не означает, что FINMA выдала ее участнику лицензию.
- Швейцарская SRO: кратко
- Кому необходимо членство в SRO в Швейцарии?
- SRO и FINMA
- Схема определения регулирования криптодеятельности
- Как получить лицензию SRO в Швейцарии
- Чек-лист готовности к SRO
- Криптоактивы, кошельки и платежи
- Иностранные владельцы и изменения AML в 2026 году
- Профессиональная поддержка
- FAQ