В данное время финтех является быстро развивающейся индустрией в Польше, охватывающей инновации в финансовом секторе и все учреждения, которые разрабатывают и продвигают эти новые технологии. Оба этих аспекта стремительно развиваются в стране. Данная отрасль часто сосредотачивается на цифровых активах, защите от рисков, услугах хранения данных, больших данных, и искусственном интеллекте.
Данное руководство поможет вам ознакомиться с самой важной информацией по этой теме и предоставит ответы на интересующие вас вопросы.
Правовой режим финтеха
Вид лицензии для финтех-компании определяется конкретной бизнес-структурой или продуктом, предлагаемым организацией. Совокупность правил охватывает следующие законодательные меры:
- Директива PSD2 и EMD2: Основные акты, регулирующие деятельность платежных учреждений. Они контролируют различные платежные услуги, надежную аутентификацию клиентов, различные виды лицензий и другое;
- Закон о банках: Акт, который устанавливает основы проведения банковских операций, создания и организации финансовых учреждений, филиалов и агентств зарубежных денежных учреждений;
- Директива MiFID2: Основное законодательство ЕС, регулирующее функционирование инвестиционных компаний и различные аспекты торговли финансовыми инструментами. Оно контролирует различные виды финансовых инструментов и компаний, имеющих право на их торговлю и другое;
- Директивы AML: Устанавливают правила для контрольных/обязанных учреждений, чтобы обеспечить их применение к своим клиентам. Также контролирует GIIF, меры финансовой безопасности, CRBR и другое;
- Законодательство о потребительских кредитах: Регулирует виды потребительского кредита, условия предоставления займа, компании, имеющие право на его получение, виды потребительских кредитов, законодательные требования к кредитным учреждениям и другое.
Для законной деятельности и защиты прав клиентов, финтех-предприятия должны соблюдать данные правила.
Регулятор KNF
KNF — это польский орган, уполномоченный контролировать местные организации в рамках правил ЕС. Комитет должен выполнять задачи, связанные с лицензированием местных учреждений, поддержанием их реестра, предоставлением обучения участникам рынка, распространением директив и сообщений, направленных на регулируемые субъекты.
Кроме того, существует важный инструмент KNF, описываемый как Sandbox (песочница), который основан на структуре Open API, соблюдающей местные правила и в соответствии с Директивой PSD2. Он служит смоделированным тестовым пространством, где люди могут практиковать банковские и платежные процессы, включая PIS, AIS и CAF. Более того, этот инструмент доступен без какой-либо оплаты, а разрешение TPP не обязательно для получения.
В конечном итоге Sandbox способствует инновациям, обучению и соблюдению законодательных стандартов в финансовом секторе.
Заключение
Польский финтех-ландшафт динамично развивается и будет продолжать меняться, предоставляя как возможности, так и вызовы для компаний, работающих в этом секторе. Однако, принимая во внимание цифровые достижения, соблюдение законодательных требований и использование инструментов, таких как Песочница, финтех-фирмы в Польше смогут занять устойчивое положение и достичь успеха.
