Fintech es actualmente una industria de rápido crecimiento en Polonia, que abarca la innovación en el sector financiero y todas las instituciones que desarrollan y promueven estas nuevas tecnologías. Ambos aspectos se desarrollan rápidamente en el país. Esta industria se centra a menudo en los activos digitales, la gestión de riesgos, los servicios de almacenamiento de datos, los macrodatos y la inteligencia artificial.
Esta guía le ayudará a obtener la información más importante sobre este tema y a responder a sus preguntas.
Régimen jurídico de las tecnologías financieras
El tipo de licencia para una empresa fintech está determinado por la estructura comercial específica o producto ofrecido por la organización. El conjunto de normas abarca las siguientes medidas legislativas:
- Directiva PSD2 y EMD2: actos básicos que regulan las actividades de las entidades de pago. Controlan diversos servicios de pago, autenticación de clientes fiable, diferentes tipos de licencias y otros;
- Ley de bancos: Ley que establece las bases para la realización de operaciones bancarias, el establecimiento y organización de instituciones financieras, sucursales y agencias de instituciones monetarias extranjeras;
- MiFID2: La principal legislación de la UE que regula el funcionamiento de las sociedades de inversión y los diversos aspectos de la negociación de instrumentos financieros. Controla diversos tipos de instrumentos financieros y sociedades autorizadas a negociarlos y otros;
- Directrices sobre la lucha contra el blanqueo de dinero: establecer normas para las instituciones de control/obligación a fin de garantizar que se apliquen a sus clientes. También supervisa el GIIF, las medidas de seguridad financiera, la CRBR y otros;
- Ley de crédito al consumo: regula los tipos de crédito al consumo, las condiciones del préstamo, las empresas elegibles, los tipos de crédito al consumidor, los requisitos legislativos para las instituciones de crédito, etc.
Para las actividades legales y la protección de los derechos de los clientes, las empresas fintech deben cumplir con estas reglas.
Regulador KNF
El KNF es la autoridad polaca responsable de supervisar las organizaciones locales con arreglo a las normas de la UE. El comité debería realizar tareas relacionadas con la concesión de licencias a las instituciones locales, el mantenimiento de su registro, la formación de los participantes en el mercado, la difusión de directrices y la comunicación a las entidades reguladas.
También existe una importante herramienta KNF descrita como Sandbox (sandbox) que se basa en la estructura de API abierta, cumple con las normas locales y de acuerdo con la directiva PSD2. Sirve como un espacio de prueba modelado donde las personas pueden practicar los procesos bancarios y de pago, incluyendo PIS, AIS y CAF. Además, esta herramienta está disponible sin cargo alguno y no se requiere el permiso del TPP para obtenerla.
En última instancia, el Sandbox promueve la innovación, el aprendizaje y el cumplimiento de las normas reglamentarias del sector financiero.
Conclusión
El Paisaje fintech de Polonia es dinámico y seguirá cambiando, ofreciendo oportunidades y desafíos para las empresas que trabajan en este sector. Sin embargo, dados los avances digitales, el cumplimiento de las exigencias legales y el uso de herramientas como Sandbox, las empresas fintech en Polonia pueden tomar una posición estable y alcanzar el éxito.
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