Согласно действующей законодательной базе, регулирующей финансовый сектор, все компании, предоставляющие денежные услуги в США, обязаны пройти регистрацию в Департаменте казначейства США и получить лицензию MSB, если поставщики услуг не выступают исключительно как посредники MSB. В связи с этим правительственные учреждения и Почтовая служба также освобождаются от обязательной регистрации как MSB.
В соответствии с Законом О банковской тайне (BSA, первый законопроект о борьбе с незаконным оборотом средств в США), учреждения, что предоставляют услуги с финансами, то есть MSB, должны регулярно подавать отчеты в бюро финансовых расследований (FinCEN) через механизм электронной подачи, установленный BSA.
Обзор нормативно-правовой базы
FinCEN находится в компетенции Национального казначейства и финансового департамента США, который собирает и проверяет данные, связанные с финансовыми транзакциями. Основной целью этой организации является противодействие как местному, так и международному незаконному обороту средств, а также финансированию террористических групп и другим преступлениям, связанным с финансами.
Согласно условиям, установленным законодательной и нормативной базой, все MSB в США должны возобновлять свою лицензию у FinCEN раз в два года. Если владельцы компании были изменены или было передано право голоса и долю в капитале более 10%, бизнес денежных услуг будет обязан повторно подать заявление на регистрацию. Кроме того, если количество его посредников увеличится более чем на 50%, компании придется регистрироваться повторно.
Условия, требующие получения лицензии MSB в США
Все MSB в США должны работать как лицензированные и полностью соответствующие закону организации. Согласно FinCEN, организация, предоставляющая указанные ниже товары или услуги, будет считаться MSB:
- Платежные поручения или дорожные чеки: Учреждение, выполняющее обязательства по платежным поручениям или дорожным чекам, считается компанией по предоставлению денежных услуг в США. Если речь идет о дорожных чеках или платежных поручениях, сумма которых превышает 1000 долларов США, компания будет рассматриваться как MSB.
- Сервис перевода средств: Учреждения, осуществляющие перевод валюты или других денежных единиц от одного лица к другому, считаются осуществляющими тот вид предпринимательской деятельности, который требует лицензирования.
- Обналичивание средств: Физическое или юридическое лицо, получающее чек или подобные денежные инструменты в обмен на валюту стоимостью менее 1000 долларов США от имени другого лица, рассматривается как такая, что выполняет деятельность MSB и требует лицензии. Но это не относится к компаниям, которые предоставляют предоплаченные карты в обмен на чек или денежный инструмент; эти учреждения используют денежные инструменты в качестве формы оплаты любых товаров или услуг; организации, сохраняющие чеки клиентов в качестве залога.
- Обмен валюты: Форекс-брокером считается физическое или юридическое лицо, принимающее валюты других стран, сумма которых превышает 1000 долларов США от имени другого физического лица.
- Небанковский поставщик переплаченных платежных услуг: Этот пункт касается учреждений, предлагающих предоплаченные платежные инструменты. Как правило, эта категория поставщиков услуг представляет собой организации, которые получают деньги от клиентов. Эти деньги могут быть возвращены клиентами с помощью электронного устройства или подобных средств.
Согласно закону, все бизнесы денежных услуг должны разрабатывать, внедрять и постоянно обновлять эффективную программу идентификации клиентов для соблюдения требований AML с целью предупреждения и противодействия незаконному обороту средств и финансированию террористических операций. Масштаб программы зависит от конкретных особенностей бизнеса.
Пожалуйста, свяжитесь с нами для получения дополнительной информации.
Также вы можете посмотреть новые предложения в категориях «Криптовалюта и лицензирование криптовалютной деятельности», «Готовые компании», «Банки на продажу» и «Лицензии на продажу».