Продажа компании с лицензией SPI в Польше

Лицензия SPI в Польше может стать практичным решением для финтех-стартапов, поставщиков платежных услуг и компаний, занимающихся денежными переводами, выходящих на польский рынок. Режим «Малого платежного учреждения» предназначен для компаний с ограниченным масштабом деятельности и предусматривает более упрощенную нормативную базу по сравнению с режимом «Национального платежного учреждения». Для покупателя готовые компании на продажу с новой лицензией SPI в Польше и с наличными счетами-фактурами также могут сократить время, необходимое для создания регулируемой бизнес-структуры. В то же время приобретение не избавляет от необходимости проведения регуляторной юридической экспертизы, выполнения процедур комплаенса и получения одобрения изменений в руководстве компании или бизнес-модели, если это требуется.

Основные особенности регулирования польской SPI

Надзор со стороны KNF: SPI является платежной компанией, деятельность которой регулируется KNF. Она должна соблюдать положения польского Закона о платежных услугах, а также соответствующие требования по противодействию отмыванию денег и управлению рисками. KNF обладает полномочиями по надзору за деятельностью SPI и может требовать предоставления информации и принятия корректирующих мер в случае необходимости.

Деятельность ограничена территорией Польши: одним из основных ограничений является территориальное. SPI может предоставлять платежные услуги только на территории Польши. В отличие от полностью лицензированного платежного учреждения, она не может использовать статус SPI для предоставления услуг в пределах Европейского экономического пространства по режиму паспортизации. Для бизнеса, планирующего международную деятельность, это ограничение является важным фактором при выборе регуляторной структуры.

Упрощенный процесс лицензирования: режим SPI основан на регистрации, а не на полной процедуре лицензирования, применяемой к NPI. Это одно из его главных преимуществ для малых предприятий.  

Меньшая регуляторная нагрузка по сравнению с NPI: система SPI в целом требует меньше ресурсов, чем режим NPI. Это может быть важно для стартапов, которые хотят протестировать платежный продукт, прежде чем инвестировать в более масштабную регуляторную структуру. 

Есть вопросы?

Заполните форму, и наш юрист свяжется с вами, чтобы обсудить детали и предложить оптимальное решение для ваших нужд.

Отправить запрос

Когда компании, имеющей статус SPI, следует перейти на статус национального платежного учреждения?

Статус SPI может оказаться недостаточным для компании, которая ожидает, что объемы её транзакций превысят установленный законом лимит. То же самое касается случаев, когда компания планирует предоставлять платежные услуги в других странах за пределами Польши. В таких случаях компании, возможно, придется рассмотреть возможность получения лицензии NPI. Этот тип лицензии позволяет компании осуществлять более широкий спектр платежных операций. Наиболее подходящий вариант будет зависеть от того, чем именно компания хочет заниматься, насколько она ожидает роста своего бизнеса и на какие рынки планирует выйти.

Требования по соблюдению нормативных требований и противодействию отмыванию средств для компаний со статусом SPI

Наличие статуса SPI не означает, что компания может игнорировать свои обязательства по соблюдению нормативных требований. Она все равно должна соблюдать требования по противодействию отмыванию средств, идентифицировать своих клиентов, осуществлять мониторинг транзакций и обеспечивать надлежащий внутренний контроль. По этой причине покупатель должен проверить историю соблюдения компанией нормативных требований перед приобретением SPI. Это включает анализ ее внутренних политик, клиентов, истории транзакций и любой переписки с регулирующими органами. 

Преимущества приобретения существующей компании с лицензией SPI

Главным преимуществом сделки по приобретению компании с лицензией SPI в Польше является то, что покупатель может получить готовую корпоративную структуру с регистрацией SPI вместо того, чтобы создавать новый бизнес с нуля. Готовая компания с лицензией SPI может уже иметь корпоративную документацию, структуры управления, процедуры соблюдения нормативных требований и историю соблюдения нормативных требований. Это может сократить этап подготовки, при условии, что существующая структура соответствует планируемой деятельности покупателя. 

Процесс приобретения и требования к покупателю

Процесс приобретения обычно начинается с оценки регистрации компании, корпоративных документов, регуляторного статуса и финансового положения. Покупатель также должен определить, требуют ли изменения в составе акционеров, членов правления, сфере деятельности или механизмах соблюдения нормативных требований уведомления или взаимодействия с KNF. Затем сделку следует структурировать совместно с юридическими и комплаенс-консультантами. После завершения сделки новый владелец должен обеспечить, чтобы компания и в дальнейшем соответствовала всем требованиям, применимым к SPI. Для предприятий, стремящихся получить доступ к платежным услугам в Польше, приобретение существующей компании-SPI может оказаться более эффективным, чем создание регулируемой структуры с нуля.

FAQ

Есть вопросы?

Заполните форму, и наш юрист свяжется с вами, чтобы обсудить детали и предложить оптимальное решение для ваших нужд.

Отправить запрос