Лицензия EMI в Нидерландах

Введение

Нидерланды стали чрезвычайно привлекательной юрисдикцией для оформления  лицензии EMI (электронное денежное учреждение). Благодаря надежной регуляторной базе, благоприятным условиям для международных команд и эффективному процессу получения лицензии, Нидерланды предлагают ряд преимуществ для финтех-компаний, желающих работать в сфере платежных услуг. В данной статье мы рассмотрим основные преимущества оформления разрешения на электронные деньги в Нидерландах и изучим особенности, которые делают ее идеальным выбором для финтех-инноваций.

Преимущества оформления лицензии EMI в Нидерландах

• Эффективный процесс получения лицензии в краткие сроки: Одним из значительных преимуществ оформления лицензии EMI в Нидерландах является относительно короткое время оформления разрешения. В то время как большинство европейских регуляторов требуют 12-15 месяцев для процесса лицензирования, нидерландский регулятор, De Nederlandsche Bank (DNB), демонстрирует эффективность, выдавая лицензии в реалистичные сроки около 9 месяцев, а некоторые случаи можно завершить уже через 6 месяцев. Этот ускоренный процесс предлагает компаниям более быстрый путь к входу на рынок и возможность воспользоваться появляющимися возможностями раньше.
• Дружелюбный подход к международным командам: Нидерланды выделяются своим открытым отношением к международным командам, предоставляя гибкость в отношении требований к местному присутствию. В отличие от многих других юрисдикций, нидерландский регулятор не требует значительного местного присутствия. Компании могут подать заявку всего с двумя местными директорами, что позволяет большей части команды находиться в других европейских странах или даже частично за пределами Европы. Такой подход способствует глобальному сотрудничеству и позволяет финтех-компаниям использовать разнообразные пулы талантов, одновременно получая преимущества благоприятной регуляторной среды, предлагаемой Нидерландами.
• Документация на английском языке: Еще одним преимуществом получения лицензии EMI в Нидерландах является возможность представления большинства бумаг на английском языке. В то время как некоторые юрисдикции требуют документации на местном языке, Нидерланды принимают документы на английском языке, что снижает затраты и сложности, связанные с переводом документов. Такая гибкость языка упрощает процесс подачи заявки и делает его более доступным для международных заявителей.

Требования для получения лицензии EMI в Нидерландах

Регистрация разрешения на электронное денежное учреждение (EMI) в Нидерландах требует выполнения определенных требований, установленных нидерландским регулятором, De Nederlandsche Bank (DNB). Эти требования обеспечивают соблюдение компаниями, работающими в сфере платежных услуг, нормативных стандартов и сохранение целостности денежной системы. Вот основные требования для получения лицензии EMI в Нидерландах:

• Юридическое лицо: Заявители должны учредить юридическое лицо в Нидерландах, которое будет служить основой для осуществления платежных услуг.
• Требования касаемо капитала: Заявитель должен соответствовать минимальным требованиям к уставному капиталу, установленным DNB. В настоящее время минимально допустимый капитал для получения лицензии EMI в Нидерландах составляет 350 000 евро.
• Оценка соответствия квалификации и уровня профессионализма: DNB проводит оценку соответствия требованиям квалификации и профессиональности лиц, занимающих ключевые должности в заявляющей компании. Эта оценка гарантирует, что эти лица обладают необходимыми квалификациями, опытом и надежностью для успешного выполнения своих обязанностей.
• Бизнес-план: Заявители должны представить всесторонний бизнес-план, в котором описываются их планируемые виды деятельности, целевой рынок, операционные стратегии и процедуры управления рисками. Бизнес-план должен демонстрировать жизнеспособность и устойчивость предлагаемой модели бизнеса.
• Организационная структура: Заявитель должен иметь четкую организационную структуру, включая руководящую команду, ответственную за контроль операций и соблюдение правил EMI. DNB оценит адекватность и эффективность предлагаемой организационной структуры для обеспечения должного управления рисками.
• Операционные процедуры: Заявители должны разработать надежные операционные процедуры, включая внутренние механизмы контроля, рамки управления рисками и процедуры соблюдения правил. Эти процедуры должны продемонстрировать способность эффективно отслеживать и управлять рисками, связанными с предоставлением платежных услуг.
• Меры по предотвращению отмывания денег и финансирования терроризма (AML/CFT): Заявитель должен установить и осуществлять эффективные меры по предотвращению отмывания денег и финансированию терроризма (AML/CFT), чтобы предотвратить незаконное использование своих услуг. Это включает проведение клиентской проверки, непрерывное мониторинг транзакций и сообщение о подозрительной деятельности соответствующим органам.
• IT-системы и безопасность: Заявитель должен иметь надежные IT-системы и меры безопасности, чтобы защитить данные клиентов, обеспечить безопасные транзакции и защититься от угроз кибербезопасности.
• Отчетность и ведение записей: Заявители должны установить всеобъемлющие процедуры отчетности и ведения записей для соответствия требованиям DNB. Это включает регулярное представление отчетности по финансовым данным, данным о транзакциях и другим соответствующим операционным данным.
• Постоянное соблюдение: После получения лицензии EMI держатели должны постоянно соблюдать регуляторные требования DNB. Это включает регулярное представление отчетности, соблюдение требований AML/CFT и сотрудничество с проверками и аудитами регулятора.

Важно отметить, что требования для получения лицензии EMI могут изменяться, и компании должны ознакомиться с официальными руководствами и правилами DNB для получения самой актуальной информации. Кроме того, сотрудничество с нашими профессиональными юридическими и регуляторными консультантами, знакомыми с нидерландским регуляторным ландшафтом, может предоставить ценные рекомендации на протяжении всего процесса получения лицензии.

Другие особенности лицензий EMI в Нидерландах

• Расширенные возможности при наличии лицензии платежного учреждения: Нидерландская регуляторная среда предлагает расширенное толкование возможностей лицензий платежных учреждений (PI). В отличие от многих других юрисдикций, которые строго разграничивают лицензии PI и EMI, Нидерланды позволяют лицензиатам PI предлагать конечным пользователям возможность хранения средств на их электронных кошельках на длительный срок. Эта гибкость позволяет финтех-компаниям предоставлять инновационные решения в области цифрового банкинга и отвечать изменяющимся потребностям клиентов, дополнительно подтверждая позицию Нидерландов как передового центра финтех-инноваций.
• Строгие процедуры по предотвращению отмывания денег и соответствию: Нидерландский регулятор придает большое значение процедурам по предотвращению отмывания денег (AML) и ожидает полного соблюдения соответствующих требований AML. Хотя это требование не является уникальным для Нидерландов, DNB известен своими высокими стандартами в этой области. Финтех-компании, подающие заявку на получение разрешения EMI, должны продемонстрировать полное понимание правил AML и разработать надежные процедуры для снижения связанных с ними рисков. Строгие меры AML, принимаемые DNB, способствуют общей надежности и репутации нидерландской финансовой системы.
• Учет затрат: Важно отметить, что ведение бизнеса в Нидерландах может быть дорогим, включая такие факторы, как заработная плата сотрудников, аренда офисов и юридические расходы. Однако более низкие требования к местному присутствию предлагают возможности для снижения затрат путем поддержания компактного центрального офиса и стратегического распределения расходов между различными юрисдикциями. Балансирование затрат с преимуществами работы в Нидерландах является важным для фирм, стремящихся занять прочные позиции на европейском рынке финтех-инноваций.

Заключение

Получение лицензии EMI в Нидерландах представляет собой привлекательное предложение для финтех-компаний, которые стремятся развиваться в изменяющейся области платежных услуг. Эффективный процесс получения лицензии, дружественный подход к международным командам, расширенные возможности при наличии лицензии PI и строгие требования к соответствию AML позиционируют Нидерланды как благоприятную юрисдикцию для финтех-инноваций. В то время как затраты на ведение бизнеса должны быть тщательно оценены, общие преимущества нидерландской регуляторной среды делают ее привлекательным направлением для финтех-компаний, стремящихся к росту и успеху на европейском рынке.