Hoy, Irlanda alberga un número significativo de instituciones de pago (PI), algunas de las cuales se han establecido de manera independiente, mientras que otras han sido atraídas a Irlanda por el sector Fintech activo y exitoso.
Este artículo proporciona información para empresas que consideren solicitar el registro como institución de pago. El banco de Irlanda es la autoridad competente para la inscripción y supervisión de las PI según el Reglamento de la UE 2018 (PSR).
Resumen
Hoy en día, el país alberga más de 430 empresas de servicios financieros, incluidas 20 de las 25 principales instituciones del mundo.
El ecosistema único de Irlanda ha llevado al desarrollo de un sector fintech de clase mundial que continúa creciendo cada año. Recientemente, el país publicó una nueva estrategia para la industria internacional de servicios financieros, llamada Ireland for Finance, que establece objetivos ambiciosos para el crecimiento de la industria IFS en Dublín, que actúa como un centro líder de servicios monetarios.
Irlanda es una ubicación excelente para investigación y desarrollo e innovación, ya que la jurisdicción proporciona apoyo financiero, incluidos créditos fiscales y asistencia monetaria del IDA Ireland.
Las empresas que operan con dinero electrónico en Irlanda se benefician de una tasa impositiva corporativa competitiva del 12,5 %, tratados integrales de doble imposición y numerosos créditos fiscales por investigación y desarrollo.
Las compañías que trabajan con dinero electrónico o instituciones de pago en Irlanda tienen derecho a obtener un pasaporte para otros países europeos.
Pequeña IP en Irlanda
Puede optar a convertirse en una Pequeña Institución de Pago si cumple con las siguientes condiciones:
- Si aún no presta servicios de pago durante menos de 12 meses, el importe medio mensual previsto de sus operaciones de transferencia de pagos no debe superar los 3 millones de euros;
- Los directivos no deben haber sido condenados por delitos penales relacionados con lavado de dinero, financiación del terrorismo u otros delitos financieros;
- La oficina registrada debe estar en Irlanda.
Requisitos para la licencia de IP en Irlanda
Una licencia de Institución de Pago en Irlanda solo se concede a solicitantes que estén registrados en el país y tengan una oficina registrada real allí. Además, existen ciertos requisitos para la empresa:
- Para trabajar con dinero electrónico, es necesario contratar a dos directores residentes;
- La persona responsable de la línea principal de trabajo y el empleado encargado de la gestión de riesgos deben ser identificados por separado.
Las empresas que requieren una licencia de sistema de pagos irlandés deben cumplir con demandas adicionales del Banco Central. También necesitará un paquete estándar de documentación para los reguladores europeos. El procedimiento de concesión de la licencia consta de los siguientes pasos:
- Se envía un paquete de documentación al Banco Central; si está completo y correctamente ejecutado, la institución confirma la recepción de la solicitud.
- El regulador evalúa la solicitud, aclara todas las disposiciones de su interés y notifica al solicitante el resultado del análisis.
- El Banco Central de Irlanda decide si concede o rechaza la solicitud.
Documentos que deben prepararse
- Solicitud para adquirir y establecer una institución de pago en Irlanda para dinero electrónico, incluyendo datos de identificación;
- Reglamento que confirme el estatus legal del solicitante;
- Formulario de solicitud para autorización como IP (incluyendo información específica y documentación requerida);
- Cuestionario para solicitantes de IP;
- Cuestionarios de idoneidad e integridad individuales para todos los cargos controlados por las funciones de preaprobación (PCF) (generalmente miembros del consejo, alta dirección, funcionarios clave), que se presentan electrónicamente a través del Sistema de Reportes en Línea del Banco Central (ONR). Cabe destacar que el acceso al ONR solo se concede después de que la solicitud ha pasado a la Etapa 3, la Etapa de Evaluación.
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