El mercado de los pagos electrónicos está en constante evolución, lo que provoca la aparición de nuevas disposiciones legislativas y normativas que rigen este tipo de actividad. Las empresas que ofrecen estos servicios están sujetas a las directivas de la UE y a la supervisión de las autoridades de jurisdicciones específicas. Las licencias de pago en Luxemburgo abarcan servicios que van desde la prestación de infraestructuras de pago a los usuarios hasta las transacciones de pago entre particulares. Esta lista incluye, entre otras cosas, la conversión automática de moneda en los puntos de venta, el procesamiento de vales de regalo o vales de descuento emitidos electrónicamente, etc.
Empresas de dinero electrónico en Luxemburgo
Además de emitir dinero electrónico, las empresas que tienen una licencia de pago en Luxemburgo pueden participar en la provisión de instituciones de pago. El IME está autorizado a emitir préstamos de crédito y realizar cualquier transacción que implique medios de pago electrónicos y convencionales.
PI y EMI están sujetos a las leyes PSL modificadas por PSD1 y PSD2. La PSD2 se adoptó para hacer frente a los nuevos avances tecnológicos en el sector de los servicios de pago y para ayudar a las empresas de tecnología financiera que desean proporcionar servicios de pago, garantizando al mismo tiempo la ciberseguridad en el mercado interior europeo. La PSD2 amplió el ámbito regulador de los servicios de pago en Europa y fue la primera en incluir a otros proveedores de servicios de pago («TPP») en el ámbito de la regulación armonizada dentro de la UE. También se han introducido cambios en las normas empresariales, destinadas a reforzar la protección de los derechos de los clientes y a garantizar una competencia leal, así como el correcto funcionamiento de la seguridad y la transparencia de las operaciones adoptadas. TPP PSD2 añade normas técnicas que regulan el acceso de las empresas a las cuentas de pago y los datos en poder de las instituciones bancarias y otros proveedores de cuentas.
Además, se añadieron dos nuevas categorías de terceros proveedores de servicios de pago: PISP y AISP. La empresa no posee los fondos de los usuarios, pero puede utilizar los datos sobre las cuentas de los clientes y transmitir los detalles de la orden de pago.
Procedimiento de obtención de certificados de pago en Luxemburgo
Se celebran reuniones con los reguladores de la CSSF antes de que se establezca el EMI o el PI en Luxemburgo. Después de presentar una solicitud de licencia, se lleva a cabo una evaluación preliminar de la idoneidad profesional de la empresa y su cumplimiento de las normas especificadas de la regulación local. Antes de considerar la solicitud, CSSF se reúne con la compañía para una presentación oficial del proyecto y se reúne con las personas responsables. Durante la revisión, el regulador puede ponerse en contacto con la empresa y solicitar cualquier dato adicional.
- La sede principal de la empresa debe estar situada en Luxemburgo. La empresa debe ofrecer sus propios servicios en el Principado y emplear personal local.
- La externalización de momentos operativos importantes tiene el potencial de ser, pero no puede empeorar significativamente la calidad de los controles internos de la empresa y el control CSSF de las responsabilidades legítimas de la empresa. Los proveedores de servicios financieros pueden utilizar servicios en la nube para almacenar datos bajo las disposiciones de CSSF 17/654.
PI y EMI se comprometen a pagar una tasa anual, cuyo importe depende del número de operaciones realizadas en el período anterior:
- 29 mil euros hasta 1 mil millones de operaciones;
- 37 mil euros por más de 1 mil millones de operaciones.
Las empresas con licencias de pago en Luxemburgo pueden trabajar en otros países de la UE con un pasaporte para servicios transfronterizos o mediante el establecimiento de su sucursal en la jurisdicción necesaria. Esto requiere una notificación adicional de las intenciones del regulador.
Concesión de licencias a entidades de pago en Luxemburgo
La licencia se concede únicamente a las personas jurídicas legalmente registradas en Luxemburgo, es decir, establecidas en forma de sociedad anónima.
De acuerdo con la ley PSL, el capital mínimo para PI y EMI debe ser:
- 20 mil – 125 mil euros para una empresa de pago, dependiendo del tipo de servicios;
- 350 mil euros para la empresa de dinero electrónico.
Pasos de concesión de licencias
- Reunión formal con el organismo regulador.
- Aplicación y pago de las tasas estatales
- El regulador debe revisar la solicitud y solicitar datos adicionales si es necesario.
- Después de la verificación, el regulador informa al Ministerio de Finanzas que la empresa puede obtener una licencia.
A menudo, las solicitudes de licencia PI y EMI se consideran de 4 a 12 meses. En cada caso, los términos de la licencia serán individuales.
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