Al igual que los reguladores de otros estados, BaFin en Alemania supervisa el sistema financiero y proporciona protección al cliente. Por lo tanto, la aparición de un número significativo de nuevas empresas relacionadas con criptomonedas en el mercado y la gran atención de los medios de comunicación han llevado a los reguladores a tomar esta área más en serio. En diciembre de 2013, la regulación del negocio criptográfico en Alemania fue objeto de algunos cambios y una categorización más clara: BaFin publicó nuevas normas y fijó en ellas el orden de supervisión sobre varios modelos de negocio.
Regulaciones de criptomoneda en Alemania y la UE
Anteriormente, la ABE ya había hablado de su propia posición con respecto a la moneda criptográfica. Pero, a diferencia de BaFin, la conclusión de la ABE no indicaba posiciones claras en moneda digital a nivel legislativo. El Órgano se limitó a proporcionar orientación sobre los riesgos legales y fiscales que entrañan la propiedad y el comercio de criptomonedas. La ABE también habla de los riesgos de que los clientes puedan perder dinero en mercados volátiles, por ejemplo, si el operador no tiene licencia o está involucrado en actividades delictivas (como el lavado de dinero).
Incluso si cualquier activo digital se llama «moneda», esta no es una definición legal. Cualquier unidad puede convertirse en una moneda o dinero solo si es emitida por el CB. Las monedas criptográficas no son emitidas por el banco central. Por lo tanto, de acuerdo con las normas de BaFin, estos activos no son dinero, dinero electrónico o medios de pago, o moneda de liquidación.
El regulador se refiere a ellos como unidades de cuenta en virtud de la Ley Bancaria Alemana, es decir, las unidades de precio que no son dinero legal, que al menos se pueden comparar con las monedas extranjeras.
Volumen de negocios de criptomonedas
Aquellos que pagan con monedas criptográficas no deben preocuparse por las licencias en Alemania. Además, no es necesario seguir ninguna regla especial y el uso habitual de activos digitales como sustituto de los medios de pago para las ventas, por lo que los empresarios pueden aceptar fácilmente tales monedas como el pago por sus propios bienes o servicios.
Obtener una licencia de BaFin es necesario para operaciones comerciales con criptomonedas, por ejemplo, para la minería, servicios de intercambio, etc. Los umbrales para las obligaciones de licencia están cambiando constantemente. Si se utilizan elementos de servicio adicionales para la aplicación de criptomonedas, este umbral puede superarse fácilmente.
Para aquellos que se dedican a la minería, la compra o venta de activos digitales para proveerse de servicios o productos en el mercado, para un mayor desarrollo y negocio, es necesario obtener una licencia en BaFin. Para muchas partes interesadas, esto se ha convertido en un obstáculo, por ejemplo, para una empresa privada que requiere una licencia bajo la Sección 1(1a) . 4 de la Ley Bancaria Alemana si se realiza una compra o venta de moneda criptográfica.
Licencias de plataformas de trading de criptomonedas en Alemania
- Si los activos digitales se venden comercialmente como cualquier servicio o producto, están sujetos a la normativa BaFin.
- Dependiendo del modelo de negocio, la organización de las operaciones internas de la empresa, así como la implementación técnica, se aplican las disposiciones de la Ley de Supervisión de Servicios de Pago.
- El almacenamiento criptográfico de divisas y el comercio privado están autorizados y son posibles, así como la realización de actividades de corretaje relacionadas con las inversiones y la compra de activos en esta categoría.
Esta última opción también puede quedar exenta de la necesidad de obtener una licencia si el empresario trabaja como intermediario contractual bajo la responsabilidad de la empresa de crédito.
Un empresario que desee abrir una empresa relacionada con los activos de cifrado debe resolver todos los problemas de legalización necesarios en la etapa inicial. Cada parte interesada puede tratar directamente con BaFin. Sin embargo, en muchos casos esto no es necesario y, por el contrario, puede tener un impacto negativo en las actividades futuras. Nuestros expertos a menudo encuentran casos en los que los propietarios de negocios tienen problemas con BaFin, debido a la falta de experiencia o la ignorancia de las leyes locales.
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