Independientemente del acceso incierto a la regulación de las monedas digitales, la Autoridad de Supervisión Financiera de Polonia (KNF) ha enfatizado que apoya los servicios financieros innovadores, incluida la implementación de sistemas basados en fintech. Esto podría convertir a Polonia en una región fintech prometedora y ciertamente digna de seguimiento en la evolución del país.
La Pequeña Institución de Pagos en Polonia fue incorporada al sistema legal polaco mediante la modificación de la Ley de Servicios de Pago de Polonia, de acuerdo con la Directiva PSD2.
Una pequeña institución de pagos en Polonia se utiliza para actividades en el ámbito de la prestación de servicios de pago a menor escala. Esta es una solución muy adecuada para los emprendedores que deseen comprobar en la práctica el funcionamiento de la actividad de servicios de pago planificada en Polonia. La autoridad supervisora polaca incluso la ha denominado sandbox regulatorio, recomendado principalmente para todo tipo de startups en Polonia, especialmente del sector FinTech.
Como en todos los países de la UE, una PI en Polonia puede realizar actividades comerciales únicamente sobre la base de una licencia emitida por la Comisión de Supervisión Financiera de Polonia.
Introducción
Aunque Polonia no regula directamente las criptomonedas y otros activos virtuales, las empresas calificadas como proveedores de servicios de pago, tales como bancos nacionales y extranjeros, así como instituciones de crédito y de dinero electrónico, todavía tienen el derecho legal de continuar sus transacciones comerciales con criptomonedas conforme a la competencia establecida en la Ley de Servicios de Pago de Polonia de 2011. Esta es una legislación integral que regula los servicios de pago en general, no únicamente las criptomonedas, lo que constituye una diferencia significativa respecto a otras jurisdicciones, ya que deja cierto grado de incertidumbre en relación con los pagos electrónicos.
Obtención de una licencia de institución de pagos en Polonia
Para obtener una licencia de institución de pagos (PI) en Polonia, como se indicó anteriormente, el permiso es otorgado por la Comisión de Supervisión Financiera (FSC). El permiso especifica los tipos de actividades que su titular está autorizado a realizar. Si la organización de pagos desea cambiar el tipo de actividad, debe presentar una solicitud de modificación del permiso.
Los procedimientos realizados por la FSC se cierran en un plazo de tres meses a partir de la presentación de una solicitud completa. La única excepción es la situación de presentar una solicitud para un permiso de actividad según el punto A.2.e. (adquisición) mencionado anteriormente, si la FSC debe obtener un dictamen del Banco Nacional de Polonia (NBP) antes de otorgar el permiso (el dictamen no es vinculante para la FSC). El período destinado a obtener el dictamen del NBP no se incluye en los tres meses reservados para los procedimientos llevados a cabo por la FSC.
Requisitos para obtener una licencia de institución de pagos (PI) en Polonia
Mano de obra
El número de personal y directivos locales obligatorios no está claramente definido, sino que se describe como suficiente para proporcionar servicios de calidad e implementar el plan de negocio propuesto.
Administración
La gestión debe cubrir las siguientes funciones:
- AML (Prevención de lavado de dinero)
- Cumplimiento normativo
- Gobernanza de riesgos
- Finanzas y contabilidad
- Parte técnica, incluida la ciberseguridad
- Parte comercial (ventas, marketing y desarrollo de negocio)
Requisitos de capital inicial
La empresa debe demostrar que su capital inicial es al menos de 125.000 euros.
Infraestructura
Tras recibir la licencia de PI en Polonia, la empresa dispone de 6 meses para lanzar la infraestructura y comenzar sus operaciones.
Documentos que deben prepararse para constituir una institución de pagos en Polonia
- Documentos que confirmen la disponibilidad de fondos asignados como “fondos propios”.
- Documentos que permitan evaluar si:
- La empresa solicitante,
- La administración,
- Los accionistas principales garantizan una gestión estable y prudente de la institución de pagos, en particular información sobre, entre otros:
- Educación necesaria
- Experiencia profesional requerida
- Antecedentes penales
- Procesos penales abiertos
- Obligaciones financieras significativas
- Conexiones personales o corporativas
- Prohibiciones para realizar actividades comerciales o ejercer ciertas profesiones o funciones
- Cumplimiento de obligaciones fiscales
- Realización de actividades comerciales
Mercado fintech en Polonia
Desde el desarrollo sostenible del país hasta los hábitos de pago de la población, así como el creciente número de migrantes en Polonia y de locales que emigran a otros países con una necesidad constante de cambio de divisas, existen varios factores que hacen de Polonia un excelente punto de entrada al mercado tanto para proveedores de servicios B2B como B2C.
El regulador adopta una postura equilibrada: evalúa cuidadosamente a las nuevas empresas, pero no crea problemas para aquellas que parecen confiables y cumplen con los requisitos. Nuestros especialistas le asistirán en la obtención de licencias, la creación de instituciones de pago, la preparación de documentos, el llenado de formularios y la comunicación con el regulador. Puede contactarnos haciendo clic aquí, escribiéndonos en redes sociales, por correo electrónico o seleccionando el número de teléfono del país en el que se encuentre.
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