Para empezar a trabajar en el sector fintech, la empresa necesita no solo registrarse, sino también obtener el permiso adecuado. Dicho documento permitirá realizar determinadas operaciones y prestar servicios a otras empresas. Muchos están tratando activamente de emitir licencia EMI en los países europeos.
Sin embargo, ese documento no está fácilmente disponible. Muchos tienen solo cuatro meses para reunir los documentos necesarios para la solicitud y esperar una respuesta de los reguladores exhaustivos. Como resultado, puede pasar un año y medio entre la idea y el inicio de su implementación, y este mercado no siempre está listo para esperar a nuevos jugadores por un período de tiempo tan largo.
Por lo tanto, muchos han buscado formas de registrar y obtener permisos en el extranjero. La alternativa óptima para esta licencia es la resolución de MSB canadiense. Pero esta opción todavía no es tan popular debido a la falta de conocimiento de los cofundadores potenciales para un negocio de este tipo. Necesitan entender qué funcionalidad se puede realizar con esta licencia y cómo obtenerla, y luego pueden decidir registrar una entidad legal en Canadá. Vamos a tratar de entender estos problemas.
Por qué necesita una licencia MSB en Canadá
De hecho, ni siquiera se trata de una licencia, sino de un permiso especial que pueden obtener entidades jurídicas o empresarios individuales que se han registrado como proveedores de servicios de pago. Este procedimiento es llevado a cabo por representantes del regulador canadiense.
Al hacerlo, establecen requisitos que las empresas están obligadas a cumplir. De lo contrario, su permiso puede ser retirado. Este es el caso, en particular, del cumplimiento de la legislación canadiense sobre blanqueo de dinero o financiación del terrorismo. Las empresas que necesitan obtener esta licencia son:
- uso de divisas extranjeras;
- proporciona servicios de transferencia o transferencia;
- emisión o reembolso de transferencias monetarias, cheques de viaje y otros instrumentos similares;
- trabajar con monedas virtuales;
- proporciona servicios de crowdfunding.
Estas compañías están comprometidas a tener una oficina en Canadá y emplear a gente local, incluyendo ejecutivos. Al mismo tiempo, los propietarios de negocios con una participación del 20% no deben tener violaciones de la legislación internacional en relación con las actividades financieras y la financiación de formaciones ilegales.
Beneficios de trabajar con licencia MSB
Esta licencia en comparación con la contraparte europea tiene muy buenas ventajas. En primer lugar, esto se refiere al momento real de la puesta en marcha y al examen de la solicitud por parte de las autoridades de supervisión. En Canadá, este proceso puede tardar hasta tres meses. En cualquier país europeo, el mismo proceso tarda un año y, en algunos casos, un año y medio. Por lo tanto, con la licencia canadiense comenzará a trabajar más rápido.
Además, en Europa, hay requisitos para un número mínimo de empleados entre la población local y requisitos inflados para el capital autorizado de la empresa. En el Canadá, basta con tener un residente local en un cargo superior (en particular como funcionario de pleno derecho).
Los titulares de licencias canadienses también podrán trabajar con formularios de criptomonedas. En Europa, es necesario emitir un tipo separado de licencia para esta actividad, que es muy caro tanto en términos de tiempo como de dinero.
Por supuesto, la licencia europea le permite operar en varios países simultáneamente y hasta ahora el análogo canadiense no puede ofrecerlo. Sin embargo, esto demuestra que la legislación canadiense todavía puede ser transformada y provista de las herramientas para trabajar con los usuarios, y posiblemente en el futuro, tales variaciones también estarán disponibles para las empresas con licencias MSB canadienses.
Procedimiento de registro para obtener una licencia MSB
Todo el procedimiento para obtener una licencia se puede dividir en 3 etapas principales. En la primera etapa, la empresa prepara los documentos para su registro y los presenta a los representantes del regulador. En particular, deben proporcionar:
- datos de la cuenta bancaria;
- datos sobre los empleados del departamento de cumplimiento;
- datos sobre el número de empleados;
- información sobre el registro de empresas y los cofundadores;
- previsiones de facturación anual de la empresa en dólares canadienses para cada servicio previsto;
- datos de rama y agente.
Para la preparación del documento desde el momento de la inscripción se da hasta 2 meses. Después de eso, comienza la segunda etapa, a saber, el examen de la solicitud. Este proceso también toma 2 meses, pero a veces puede comprobar todos los documentos por mes (a menos que haya errores en los documentos y cumplir con todas las normas y la legislación de Canadá).
Si todo está bien, las empresas pueden ejecutar su infraestructura de pago. Para ello, es necesario tener cuentas corresponsales en un banco. Estas cuentas deben estar en monedas populares y pueden utilizarse para transferir fondos. Cuanto más cuidadosamente desarrolle la empresa los procedimientos de cumplimiento, menor será la calificación de riesgo para la empresa y más servicios podrá proporcionar.
Para las transferencias internacionales que no están disponibles en las instituciones bancarias, la empresa puede celebrar contratos con proveedores de remesas locales o extranjeros. Si la empresa quiere lanzar programas de tarjetas, es necesario celebrar un contrato con los respectivos emisores de tarjetas.
Para garantizar los pagos SEPA, las empresas necesitan conectarse con otros proveedores de servicios. Si planea trabajar a través de transferencias SWIFT, puede concluir acuerdos con instituciones bancarias. Para trabajar en el mercado de criptomonedas, debe integrarse con los intercambios de criptomonedas. Pero es posible mantener la criptomoneda en la propia cuenta del cliente después de registrarse en la Comisión Reguladora de Valores. Este proceso es más complicado que obtener una licencia MSB.
Quién puede ayudar
Los servicios canadienses son menos rigurosos que los europeos, pero esto no significa que el registro sea fácil e indoloro. La empresa necesita proporcionar un paquete considerable de documentos. Asimismo, los representantes de los organismos de control podrán solicitar información adicional o documentos justificativos. Y esto no es solo un montón de problemas, sino también tiempo y pérdida de ingresos.
Por lo tanto, pida ayuda a nuestros especialistas. Cada funcionario ha cooperado con las autoridades de supervisión del Canadá en varias ocasiones y es consciente de las características específicas de sus requisitos. Le ayudaremos a preparar un paquete de documentos con los que obtendrá permiso para operar en el menor plazo posible y trabajará más rápido que cualquiera de sus competidores. Para consultas, póngase en contacto con nuestros especialistas de cualquier manera conveniente para usted.