Letonia es un país líder en la atracción de empresas de tecnología financiera. A diferencia de otros actos legislativos, el Banco de Letonia demuestra su lealtad mediante la emisión regular de licencias y la oferta de diversas iniciativas destinadas al desarrollo del sector FinTech. Después de que el Reino Unido abandonara la UE, Letonia se convirtió en la jurisdicción 1 en Europa con el mayor número de licencias de fintech emitidas.
SEMI es una licencia para una pequeña institución de dinero electrónico en Letonia, y tal empresa de negocios financieros se establece para proporcionar todas las operaciones bancarias necesarias. Tales instituciones tienen una gran demanda, ya que simplifican enormemente la realización de actividades internacionales para todos los empresarios modernos.
Información básica
Usted puede ofrecer servicios de pago y algunos otros servicios financieros con una licencia de dinero electrónico, pero no puede actuar como un banco o utilizar la palabra «banco» en su nombre o materiales de marketing.
Las instituciones de dinero virtual generalmente pueden:
- Tomar el dinero del consumidor y conviértalo en dinero electrónico, pero no lo procese.
- Los clientes pueden usar cuentas de dinero electrónico como carteras digitales, pero no pueden usar un sobregiro ni recibir intereses.
- Ofrecer débito directo, órdenes permanentes, transferencias de cuenta y tarjetas de débito, pero no crédito como un producto separado.
- Ofrecer algunos productos para servicios financieros digitales como el cambio de divisas.
Requisitos para la licencia SEMI en Letonia
Obtener una licencia SEMI es muy popular en Letonia. A pesar de la disminución del número total de pagos efectuados, el valor de los pagos no monetarios en general aumenta. La Comisión de Finanzas y Mercado de Capitales supervisa todas las instituciones del mercado electrónico autorizadas por la Licencia de Dinero Electrónico Pequeño en Letonia y todas ellas están sujetas a las normas establecidas en la Ley de Servicios de Pago y Dinero Electrónico. La Directiva de la UE sobre dinero electrónico también se ha armonizado con las instituciones de pago electrónico de Letonia (EMD).
Sobre todo, es importante entender que estas actividades son examinadas por el Estado. Por lo tanto, para obtener una licencia SEMI en Letonia, necesitará un paquete de documentos debidamente preparado que satisfaga plenamente todos los requisitos de la jurisdicción. Además, es necesario registrar una empresa en el país.
Requisitos básicos que deben tenerse en cuenta y cumplirse:
- No hay requisitos mínimos de capital, pero el número total de acciones o derechos de voto que poseen los accionistas que poseen el 10% o más del capital autorizado o los derechos de voto es suficiente para cumplir los requisitos del artículo 21 de la Ley;
- La cantidad media de dinero virtual que circula bajo la licencia SEMI en Letonia en el curso de la actividad económica no supera los dos millones de euros;
- La Junta y la dirección legal (residencia oficial) de la institución registrada deben estar en la República de Letonia;
- Solo el territorio de la República de Letonia puede ser utilizado por dicha institución con fines comerciales; Los servicios de pago y dinero electrónico no pueden ser ofrecidos o prestados por una institución registrada fuera del país o a través de sistemas de pago internacionales;
- Los miembros del consejo o junta de una institución de dinero digital deben tener una buena reputación, la educación y la experiencia necesarias.
¿Cómo obtener una licencia SEMI en Letonia?
Para obtener una licencia de dinero electrónico en Letonia, debe pasar por varias etapas. El primer paso es prepararse para la solicitud. En esta etapa debe tener un plan de negocios ya hecho, una descripción de la empresa prevista, una descripción de la composición de los accionistas (participantes) de una empresa comercial, confirmación del capital inicial, información sobre los miembros del consejo de administración, los accionistas y la persona directamente responsable de la gestión de la entidad, la descripción de los mecanismos de continuidad del negocio de la entidad, el SQP y otros documentos necesarios de conformidad con el Reglamento 138 de la FCC.
El siguiente paso es presentar todos los documentos necesarios a la Comisión de Finanzas y Mercado de Capitales (FCMC). Si hubiera lagunas en los documentos presentados, la Comisión podría pedir a la empresa que las rellenara o facilitara información adicional. Si se completa la solicitud, la FCC envía una carta al empresario informándole de que se ha iniciado la solicitud de autorización.
La CMCF tramitará la solicitud en el plazo de un mes a partir de su recepción. Si la información contenida en la solicitud es insuficiente para resolver la cuestión del permiso, podrá prorrogarse el período de examen de la solicitud.
Ventajas de obtener una licencia SEMI en Letonia
- Tiempo relativamente corto para obtener una licencia para dinero electrónico o institución de pago. Todo el proceso de licencia, dependiendo de la integridad de los documentos presentados, por lo general toma de 6 a 12 meses.
- Marco jurídico eficaz de conformidad con las leyes y reglamentos de la UE. Además, toda la documentación para obtener una licencia puede presentarse en inglés.
- Acceso directo a la zona única de pagos en euros (SEPA) a través del sistema de pagos CENTROlink administrado por el Banco de Lituania (Banco Central).
- En Lituania, existe una caja de arena regulatoria que permite a las startups probar sus productos innovadores en condiciones reales bajo la orientación y el control del Banco de Lituania. Siempre que su proyecto cumpla los criterios de la caja de arena reglamentaria y se apruebe la solicitud, el Banco de Lituania se compromete a no multar a la empresa por infracciones menores durante el primer año de funcionamiento.
- La certificación de licencias es posible para todos los países de la UE. Como resultado de la salida de Gran Bretaña de la UE y la falta de un acuerdo de cooperación de servicios financieros entre la UE y Gran Bretaña, algunas empresas británicas con licencia se trasladaron posteriormente a la UE, no dispuestas a estar vinculadas a un solo mercado. Un ejemplo reciente es Revolut, que ha transferido a sus clientes de una empresa británica a una lituana.