Un negocio construido en dinero virtual en Estonia necesita una licencia, que a su vez permite crear un sistema de pago y trabajar como una institución financiera en Estonia.
En el caso de estas empresas, los proveedores de servicios de pago deben obtener una licencia para trabajar con dinero electrónico para prestar servicios de pago. El permiso AEMI es aceptable en la UE, y una vez obtenido puede ser utilizado en todos los países.
Información básica
Fintech es una industria de rápido crecimiento que está atrayendo a más y más empresarios. Por lo tanto, la banca en línea tiene un potencial enorme y prometedor. Mientras que los servicios bancarios tradicionales están pasando a un segundo plano, empresas como TransferWise, Paysera, Payoneer, Monese y Revolut están en auge.
El permiso para el dinero virtual en el país le permite crear un sistema de pago y trabajar como una institución financiera en Estonia.
Para estas empresas en Estonia es necesario comprar un permiso de dinero electrónico para proporcionar servicios de pago. Además, la licencia AEMI es válida en toda la UE.
Legislación sobre las empresas AEMI en Estonia
La Directiva de servicios de pago 2 (PSD2) es una directiva de la UE (Directiva 2015/2366), que establece los requisitos para las empresas que prestan servicios de pago. Esto se aplica a los bancos, sociedades de construcción, instituciones de pago, instituciones de dinero electrónico con licencia en Estonia y sus clientes. En el país esto está regulado principalmente por la Ley de Instituciones de Pago y Dinero Electrónico (PIIEIA).
AEMI está controlada por la Autoridad de Supervisión Financiera de Estonia (EFSA). La EFSA es responsable de los servicios financieros y los mercados financieros.
La emisión de servicios de dinero virtual en el país, como tarjetas prepagadas, tarjetas de débito, carteras electrónicas o servicios comerciales, requiere una licencia AEMI.
Requisitos de licencia AEMI en Estonia
- es una copia de los Estatutos de la empresa actual, la decisión de la Junta General de modificar los Estatutos y el texto modificado de los Estatutos.
- copia notarial del contrato de fundación o decisión
- documentos que confirman la existencia de un fondo legal o estatutario pagado o pagadero
- un plan operativo que describa, entre otras cosas, los servicios de pago o de dinero electrónico previstos
- plan de negocio conforme a los requisitos de MERAS
- el balance de apertura y el estado de pérdidas y ganancias o el balance del reclamante y el estado de pérdidas y ganancias al final del mes anterior a la puja activa y los informes anuales de los últimos tres años, si los hubiere.
- descripción de cómo se aplicarán los requisitos generales de MERAS al almacenamiento de los activos del cliente y la protección de los clientes.
- reglas y Reglas de Contabilidad Interna por MERAS o Propuestas a ellos
- descripción de la participación del solicitante en el sistema de pago nacional o internacional, así como de los planes de externalización propuestos, presunto uso de agentes y filiales, así como el supuesto uso de personas físicas o jurídicas para la distribución y el reembolso de dinero electrónico;
- información sobre las personas que controlan directa o indirectamente al solicitante, incluida información sobre las personas que poseen directa o indirectamente acciones o derechos de voto en una o varias personas jurídicas que ejercen control sobre el solicitante, así como datos sobre el importe de la participación real de estas personas y los requisitos para su cumplimiento, teniendo en cuenta la necesidad de garantizar una gestión fiable y razonable de la AEMI;
- información sobre los directores y las personas responsables de la gestión de la licencia de dinero electrónico autorizada en Estonia y, en caso necesario, las personas responsables de la gestión de los servicios de dinero electrónico y de pago, así como pruebas de su reputación de buena fe y de sus conocimientos y experiencia en el ámbito de los servicios de producción y pago de dinero electrónico, en particular, una copia del certificado de antecedentes penales, un certificado de que la persona no está en quiebra, Descripción de las cualificaciones profesionales y de la educación, los puestos directivos o los cargos directivos en otras entidades jurídicas, los cargos anteriores y la experiencia en dinero electrónico y servicios de pago;
- datos del auditor independiente;
- el estatuto jurídico y los estatutos del solicitante;
- dirección de la sede del solicitante.
Documentos para la preparación de la licencia AEMI en Estonia
Si desea obtener una licencia AEMI en Estonia, debe presentar los siguientes documentos a la Inspección Financiera de Estonia y a la Cámara de Compensación:
- copia del contrato de fundación y del estatuto de la sociedad,
- prueba del pago del capital autorizado (extracto bancario),
- plan que contenga información sobre los servicios prestados,
- un plan de negocios que demuestre que la empresa cumple con los requisitos del PEIA,
- documento sobre el cumplimiento de la empresa con los requisitos de protección de activos del cliente,
- las políticas y documentos internos sobre políticas y procedimientos contables de conformidad con los requisitos del PEIA,
- información sobre herramientas y sistemas de TI utilizados para liberar dinero electrónico.
Otros documentos, algunos de los cuales se refieren a las normas contables que las empresas públicas deben cumplir, también serán necesarios en relación con los requisitos de auditoría que dichas empresas deben cumplir.
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Servicios que se pueden proporcionar con una licencia AEMI
AEMI empresa autorizada en Estonia puede proporcionar los siguientes servicios:
- Remesas
- Depósito en efectivo y retiro
- Emitir dinero electrónico
- Emisión de instrumentos de pago
- Servicio de iniciación de pagos (PSD2)
- Servicio de información de cuentas (PSD2)
Ventajas de AEMI en Estonia
Estonia es uno de los países tecnológicamente más avanzados del mundo. También es el primer país en introducir el concepto de e-residencia, convirtiéndolo en uno de los mejores lugares para crear un negocio fintech.
Según las estadísticas:
- en préstamos de depósito.
- a nivel de la UE 500 millones de usuarios de servicios de tecnología financiera,
- hacia finales de 2018, había 84 empresas de tecnología financiera,
- el 32% de estas empresas pertenecían al sector de la tecnología de registro distribuido,
- 28% de ellos trabajaban en el sector de depósitos y créditos