Hasta hoy, todas las empresas de pago en esta jurisdicción están reguladas a través de la legislación financiera (sobre inversión y servicios fiduciarios), que se estableció en 1989, y el Reglamento de Servicios Financieros de 2010. La licencia PI en Gibraltar ofrece la oportunidad de llevar a cabo actividades autorizadas oficialmente en el sector financiero de la jurisdicción, demostrando a los clientes y sus socios potenciales la fiabilidad y amplias perspectivas de negocio.
Actividades autorizadas por licencia PI en Gibraltar
PI en esta jurisdicción tiene el derecho de proporcionar los siguientes tipos de servicios:
- retirada de efectivo;
- reposición de una cuenta de pago;
- emisión de instrumentos monetarios o adquisición;
- transferencias de dinero.
Tipos de entidades de pago en Gibraltar
Hay 2 tipos de PI:
- comisionado;
- registrado.
El primer tipo de empresa tiene derecho a ofrecer a sus clientes uno porque varios servicios, respetando todos los requisitos de la ley.
Los IP registrados pueden prestar determinados servicios de pago, y el regulador los exime de los requisitos de la legislación si demuestran que cumplen plenamente estos requisitos. Al mismo tiempo, el volumen de negocios de las operaciones relacionadas con los pagos no debe superar los 3 millones de euros al mes. Además, los responsables de negocios no deben ser procesados por delitos financieros.
Estas empresas no tienen derecho a iniciar o a prestar servicios, ni pueden ejercer indirectamente estos derechos como miembros del sistema de pagos en el extranjero.
PI, independientemente de su tipo, tiene derecho a solicitar una licencia en una de las siguientes áreas:
- remesas (clase A);
- operaciones de pago con el consentimiento del cliente mediante telecomunicaciones, TI o una red que actúe como intermediario entre el ordenante y la empresa que presta los servicios (clase B);
- colocación de dinero en una cuenta y todas las operaciones necesarias para mantener una cuenta de pago, retiros de efectivo, transferencias de dinero a una cuenta y pagos donde el dinero está cubierto por una línea de crédito para los usuarios del servicio (clase C).
Licencias PI en Gibraltar: requisitos legales
Para realizar actividades relacionadas con los servicios de pago, la entidad debe cumplir los siguientes criterios:
- un mínimo de 2 directores adecuados y fiables, sin requisitos de ciudadanía, pero deben ser personas físicas;
- incluir un mínimo de 2 accionistas (pueden ser particulares y empresas, locales y extranjeros);
- también debe emplear al menos a una persona con licencia para un puesto de gestión;
- es obligatorio tener experiencia, calificaciones o educación apropiada, así como autoridad dentro de la institución de pago. También esta persona debe ser adecuada para la supervisión y el control de la empresa que va a ser licenciado;
- también una empresa que quiere obtener una licencia como IP debe contratar al menos un representante autorizado;
- es importante contar con una oficina física dentro de la jurisdicción que apruebe al regulador;
- el solicitante debe tener seguro;
- después de la licencia, debe contratar a un auditor calificado dentro de los 30 días.
El tamaño del capital inicial mínimo varía, dependiendo del tipo de licencia recibida, y oscila entre 20 y 125 mil euros.
Obligaciones corrientes
La licencia se renueva cada año. La Comisión Local de Servicios Financieros permite la ampliación de la licencia si no se ha constatado la infracción de la empresa y solo después del pago de una tasa anual por el procedimiento.
Cada ejercicio económico, una empresa con licencia PI debe presentar todos los informes a las autoridades reguladoras para su revisión.
Un licenciatario debe tener un seguro para protegerse contra la responsabilidad que pueda ocurrir debido a cualquier acción u omisión de la empresa en el manejo de valores.
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