Alemania fue uno de los primeros países en adoptar medidas para regular la circulación de criptomonedas en su territorio. El trabajo aún no está completo, pero ya es posible usar legalmente criptomonedas para transacciones financieras.
El 1 de enero de 2020, Alemania se unió a un número creciente de países con un régimen especial de criptomonedas. El país es también uno de los principales lugares de Europa donde las empresas de tecnología financiera prosperan. Estas empresas producen tecnologías financieras innovadoras que luego se introducen en el mercado de criptomonedas.
La Autoridad Alemana de Supervisión Financiera (BaFin) ha reformado la regulación nacional de las actividades de criptomonedas en una identidad con los requisitos europeos de la directiva AMLD5. Estas innovaciones afectaron a los requisitos de licencia existentes en la Ley Bancaria Alemana (KWG), estableciendo una nueva categoría de instrumentos financieros e introduciendo además un nuevo requisito de licencia para la custodia de activos. Este artículo detalla cómo ha cambiado la regulación del mercado de criptomonedas en el país.
Bajo la ley alemana actual, la criptomoneda se considera en parte como un instrumento financiero, pero con algunas limitaciones. No hay prohibición de la emisión de fichas, la minería de una criptomoneda existente, la compra de la propiedad y la venta. Sin embargo, se concede una licencia para un intercambio de criptografía en Alemania. Esto significa que los legisladores imponen ciertas prohibiciones y restricciones destinadas a proteger los derechos de los participantes en el mercado.
¿Necesito una licencia para usar cripto activos?
En Alemania, los reguladores no emiten licencias si la criptomoneda se utiliza como sustituto de una moneda fiduciaria o moneda electrónica. Pero solo si se utilizan en procesos de intercambio de dinero. No existen requisitos de este tipo en las leyes de supervisión del Estado en la esfera financiera ni en los documentos que establecen otros requisitos para la realización de actividades individuales.
Criptomoneda en Alemania: el clima de negocios en el país
El 5AMLD introdujo la regulación del sector de criptomonedas en Alemania. En este sentido, el «proveedor de activos criptográficos» cubre la siguiente lista de actividades:
- Cambio de monedas virtuales por monedas fiat/tradicionales (EUR, USD, GBP, etc.) y al revés.
- Mantener criptomonedas en nombre de terceros.
- Transacciones en moneda virtual entre los monederos electrónicos de los clientes.
- Operaciones en intercambios criptográficos.
- Prestación de servicios de pago.
- Emisión de dinero electrónico.
- ICO (colocación inicial de monedas).
- Servicio de iniciación de pagos (PIS).
- Servicio de Información Contable (AIS).
5AMLD requiere que los proveedores de servicios de criptografía cumplan con las regulaciones contra el lavado de dinero, lo que implica el registro obligatorio con las autoridades autorizadas y una inspección exhaustiva del cliente (identificación de usuarios, seguimiento de transacciones y notificación de actividades sospechosas a las autoridades). actividades). Los reguladores desarrollan sus métodos de control de acuerdo con las tradiciones legales locales y la economía estatal. Alemania aplica una estricta regulación del mercado criptográfico. Los proveedores de servicios de activos virtuales están sujetos a la Ley de Banca o a la Ley de Supervisión de Servicios de Pago, lo que resulta en requisitos regulatorios más estrictos.
Reglas para el manejo de criptomonedas en el país
Anteriormente, la Autoridad Bancaria Europea (ABE) ya había publicado opiniones de los consumidores sobre monedas virtuales. Sin embargo, a diferencia de la licencia de Bafin Alemania, la conclusión de la ABE de 13 de diciembre de 2013 no contiene conclusiones legales claras. Entre otras cosas, EBA advierte sobre el riesgo de que los consumidores puedan perder su dinero en plataformas comerciales poco confiables, por ejemplo, cuando el operador opera sin la licencia oficial necesaria y/ o comete actos criminales (por ejemplo, lavado de dinero) y luego tiene que parar.
Características en la regulación criptográfica
Tenga en cuenta que solo las empresas que proporcionan servicios a terceros de forma permanente están autorizadas. Es decir, proporcionan servicios de corretaje y hacen intercambios en varias direcciones. La licencia también se emite en los siguientes casos:
- Organizaciones financieras que cambian moneda fiduciaria a cripta o viceversa;
- Comercio por su dinero;
- Realización de operaciones de corretaje de conformidad con el contrato;
- Invertir para los clientes en su nombre.
La licencia de almacenamiento de tokens y las operaciones de suscripción IOSO siguen abiertas. Además, puede haber otras transacciones de criptomonedas que actualmente no se pueden clasificar de manera única utilizando criterios de moneda fiduciaria.
También puede consultar nuevas ofertas en las categorías «Criptomonedas y licencias de cripto actividades», «Empresas establecidas», «Bancos en venta» y «Licencias preparadas para la venta».
