CBDC se define comúnmente como las monedas digitales de los bancos centrales que están ampliamente disponibles para los ciudadanos comunes. Ya hemos descubierto lo que es CBDC, en qué países es y lo que es diferente de criptomoneda. Para obtener más claridad, es suficiente para poner CBDC en el contexto de otros tipos de dinero y definir sus características. A continuación se resumen las ventajas y desventajas de las monedas digitales del banco central.
Beneficios del CBDC
CBDC facilita la política monetaria y las funciones gubernamentales en sus relaciones. Las autoridades utilizan el CBDC directo o mayorista para automatizar la interacción entre las instituciones bancarias y el CBDC minorista o universal para formar una relación directa entre los clientes y las autoridades monetarias. Además, los servicios públicos, como los incentivos fiscales, la valoración y la recaudación de ingresos, pueden aprovechar estos activos digitales minimizando los procesos de transacción y los costos.
En general, el dinero se distribuye a través de agentes, lo que conlleva riesgos relacionados con terceros en las transacciones. ¿Qué puede pasar si el banco se queda sin depósitos en efectivo? ¿Qué hacer si un factor externo como la crisis financiera afecta? Esos casos podrían crear confusión en el ecosistema económico. El CBDC reduce enormemente la probabilidad de participación de terceros, ya que la autoridad monetaria es responsable de cualquier riesgo existente o potencial.
Como parte del enfoque propuesto por CBDC, es posible evaluar las características de privacidad. El CBDC minorista orientado al valor actúa como una moneda y protege los datos personales al mantener las transacciones de pago sin revelar. Por otro lado, el acceso a la cuenta CBDC actúa como una cuenta bancaria normal y puede proporcionar garantías de confidencialidad.
El CBDC puede detectar transacciones ilegales porque se almacenan digitalmente y no requieren números de serie. La autoridad monetaria puede rastrear fácilmente la moneda utilizando el método criptográfico y el registro público en su sistema jurídico, prohibiendo las transacciones delictivas o sospechosas y las transacciones ilícitas.
El coste del desarrollo de la infraestructura bancaria necesaria para el acceso a los servicios monetarios es un obstáculo para la cobertura financiera de la población general no cubierta por los servicios bancarios, lo que es particularmente cierto en los países con un producto interno bruto relativamente bajo. El CBDC puede confiar en la comunicación directa entre los clientes y las autoridades monetarias, evitando la necesidad de infraestructura de costos.
Inconvenientes de la CBDC
El CBDC no siempre es la respuesta. El derecho a efectuar pagos sigue estando delegado y conferido al banco central. Por lo tanto, es evidente que esto sigue afectando al apalancamiento de la información y las transacciones entre clientes e instituciones bancarias.
Como el banco es responsable de recopilar y distribuir identidades digitales, los clientes tendrán que perder algo de privacidad. Cada transacción será revelada al proveedor de servicios bancarios. Este enfoque puede conducir a problemas de privacidad similares a los que enfrentan los gigantes de TI y los ISP. En este sentido, los delincuentes pueden, por ejemplo, hackear y abusar de los datos personales, o los bancos centrales pueden vetar los pagos entre ciudadanos.
El CBDC funciona bien cuando se trata de pagos internacionales y de divisas, que no se limitan a horas de trabajo o vacaciones en diferentes zonas horarias. Por otra parte, diversos mecanismos jurídicos y reglamentarios crean importantes obstáculos a los pagos transfronterizos. Sería difícil integrar ese marco en un solo sistema.
Además, el CBDC puede tener algún impacto en los mercados de divisas. Por ejemplo, el CBDC de China amenaza con socavar el dominio del dólar estadounidense. Si el renminbi electrónico se convierte en el principal instrumento de pago en China, las corporaciones internacionales tendrán que usarlo para llevar a cabo sus operaciones, afectando potencialmente la posición del dólar estadounidense.
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