En 2018, se hicieron varias modificaciones y adiciones al marco legislativo que regula los sistemas de pago checos. Las disposiciones de la Ley 370/2017 introdujeron nuevas obligaciones con respecto a las empresas que tienen la condición de operadores o emisores de dinero electrónico. Las obligaciones se suman a las normas ya adoptadas a nivel de la legislación nacional y a las Directivas de la UE vigentes en el país a través de su pertenencia a la Unión Europea. Las entidades de pago que operan y están registradas en la República Checa y que producen dinero electrónico están obligadas a cumplir las disposiciones. Los proveedores no residentes también se comprometen a cumplir. De lo contrario, si se observa que la empresa incumple estas normas, el Banco de la República tiene derecho a negarse a expedir dicho permiso como licencia de pago en la República Checa, o a retirar el ya existente.
El principal cambio afecta a la conducta de los negocios – al menos una parte de las operaciones deben llevarse a cabo en el territorio checo. Pero los requisitos para proveedores y emisores varían. Ciertas condiciones también están dictadas por el tipo de autorización.
Tipos de permisos expedidos por la República Checa
Según la legislación checa, se requieren licencias separadas para las empresas EMI y PSP. La autorización para realizar operaciones con dinero electrónico podrá concederse a las empresas que tengan el derecho oficial de emitir dicho dinero y realizar operaciones de pago con su participación. La licencia obtenida da a la organización el derecho a lo siguiente:
- aceptar dinero electrónico como pago por servicios;
- acumular, usando cada parte para un propósito específico;
- convertir dinero electrónico en monedas;
- vender;
- transferir fondos ordinarios, almacenarlos, etc.
Se permite almacenar dinero electrónico virtualmente en servidores y físicamente en tarjetas inteligentes. En la República Checa, el permiso para producir y entrar en circulación en ciertas transacciones de dinero electrónico se emite solo a las empresas con su propia oficina real. O las empresas pueden tener representación en la Unión Europea.
Si se cumple la primera condición, la empresa recibe una licencia EMI, y si se cumple la segunda condición – un permiso parcial, llamado SEMI. Disponibilidad de una licencia completa da a los empresarios el derecho a realizar sus actividades en cualquiera de los estados de la UE. Para esto es suficiente enviar la notificación adecuada al regulador local de la jurisdicción elegida.
Requisitos exigidos a los solicitantes de un permiso
El procedimiento de concesión de licencias se lleva a cabo de conformidad con las disposiciones internas de la jurisdicción checa y las normas de la Directiva PSD2. En virtud de estas normas, se pueden expedir permisos a empresas que hayan sido registradas y tengan la condición de entidad comercial. Además, la empresa debe tener una oficina o representación real en el territorio del país. El importe del capital inicial debe ser de 350.000 euros. Entre otros requisitos, hay los siguientes:
- paquete de los documentos de la empresa – estatuto, certificado de registro, plan comercial detallado para 3 años;
- confirmación de que los directivos de la empresa tienen la competencia pertinente en la industria – experiencia confirmada oficialmente;
- descripción de las medidas de seguridad que se adoptarán para garantizar la protección de los datos personales y los activos de los clientes;
- instrucciones y políticas necesarias para luchar contra el tráfico ilícito de dinero y productos del delito;
- descripción de los mecanismos técnicos utilizados para el funcionamiento interno de la empresa y otros.
Después de que se enmendó la ley, la República Checa se volvió más rigurosa y atenta a la aplicación de la cláusula AML, especialmente en el caso de las criptomonedas. Por lo tanto, para obtener una licencia SPI en la República Checa, se requiere el apoyo obligatorio y el acompañamiento de especialistas en esta industria. Póngase en contacto con nuestros expertos y le ayudaremos no solo con asesoramiento profesional, sino que también le proporcionaremos una amplia lista de empresas con una licencia ya hecha y preparada para la venta.
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