Adquirir un negocio en Gran Bretaña es ventajoso, prometedor y prestigioso. La legislación del Reino Unido contempla la posibilidad de crear una organización en el país con autorización para realizar actividades financieras otorgada por la FCA (Financial Conduct Authority). El procedimiento para establecer un negocio permite crear un proyecto rentable relacionado con las monedas electrónicas en menos de un año. Para este tipo de empresas, se abre la posibilidad de abrir cuentas utilizando la tecnología IBAN, la institución se convierte en miembro de SWIFT y SEPA, y obtiene la oportunidad de emitir sus propias tarjetas para realizar pagos.
Si tu empresa genera un promedio de más de 5 millones de euros en transacciones de dinero electrónico o un promedio de más de 3 millones de euros en servicios monetarios no relacionados, deberás solicitar una licencia AEMI (Authorised Electronic Money Institution).
Características de las AEMI en venta en el Reino Unido
La principal diferencia entre una organización de este tipo y un banco en el sentido clásico es que dicha entidad monetaria no tiene derecho a otorgar préstamos ni a generar intereses sobre los depósitos de los clientes. Sin embargo, la ventaja radica en la ausencia de la necesidad de obtener una licencia AEMI en el Reino Unido y en el desinterés de las autoridades supervisoras financieras.
La creación de la organización requerirá un capital de hasta 350.000 libras esterlinas. El pago se realiza a favor del regulador en el momento del registro de la licencia. Una vez completado con éxito el registro, el mercado financiero inglés envía una confirmación al candidato fundador.
El capital de la corporación es irreductible, el dinero siempre está disponible para su retiro o intercambio, así como para otras transacciones financieras.
Este tipo de licencia se denomina AEMI. Esta herramienta brinda la oportunidad de desarrollar negocios en el ámbito de las tecnologías blockchain, permitiendo lanzar rápidamente instrumentos para la regulación de actividades.
La Institución Autorizada de Dinero Electrónico (Authorized Electronic Money Institution) otorga permiso para realizar transacciones financieras fuera del Reino Unido y celebrar acuerdos con los principales bancos extranjeros, emitiendo sus propios billetes. En el ámbito de competencia de las organizaciones, estas trabajan con personas jurídicas y físicas.
Requisitos para obtener una licencia AEMI en el Reino Unido
La condición principal para obtener una licencia AEMI en Inglaterra es el registro de una empresa británica. Es importante destacar que la gestión de la empresa debe realizarse desde el territorio del Reino Unido.
Además, al establecer una empresa en el Reino Unido, será necesario tener en cuenta lo siguiente:
- El número de directores residentes debe ser igual o superior al número de directores no residentes;
- Las reuniones de los directores deben celebrarse en Inglaterra;
- Se requiere una oficina física real;
- El director general (CEO) debe ser residente en el Reino Unido;
- La empresa debe mantener registros contables, presentar informes y confirmar toda la documentación correspondiente.
Para obtener la licencia como institución financiera en Inglaterra, será necesario presentar una solicitud ante la FCA (Financial Conduct Authority) junto con la documentación pertinente. De acuerdo con las condiciones principales establecidas por el regulador, será necesario:
- Describir el negocio y la razón por la cual se eligió esta jurisdicción;
- Proporcionar evidencia de la experiencia real y la formación profesional de los directivos de la empresa;
- Presentar un plan de negocios para los próximos años;
- Confirmar la aportación del capital social: para una LLC, condicional (1 GBP); para una Public Limited Company, 50.000 GBP;
- Abrir una cuenta bancaria para la empresa en el Reino Unido;
- Confirmar la fuente principal de los fondos;
- Aportar evidencia de un oficial de cumplimiento (AML officer) que sea residente en Inglaterra.
Procedimiento para obtener una licencia AEMI en el Reino Unido
El permiso para una licencia AEMI en Inglaterra es emitido por el regulador financiero local, la FCA (Financial Conduct Authority), de acuerdo con la Directiva de Servicios de Pago actualizada (PSD2).
Tras preparar adecuadamente una solicitud dirigida a la FCA, la empresa declara oficialmente su intención de obtener una licencia AEMI en el Reino Unido, confirmando así su disposición a proporcionar pruebas de cumplimiento con los requisitos del regulador.
La emisión de la licencia requiere el registro o la autorización por parte de la FCA. En caso de obtener la autorización, el solicitante recibe una licencia de Entidad de Dinero Electrónico Autorizada (Authorized e-money license) en el Reino Unido.
Cabe señalar que la empresa tiene la posibilidad de solicitar un permiso AEMI, que le permite ofrecer una gama completa de servicios, o bien obtener una licencia de Pequeña Entidad de Dinero Electrónico (small EMI) en Inglaterra, con un conjunto limitado de servicios.
Hablando específicamente de la obtención de una Pequeña Institución de Dinero Electrónico (SEMI) en el Reino Unido, es importante destacar lo siguiente:
- La licencia permite ofrecer servicios de pago (con ciertas restricciones) y emitir dinero electrónico solo dentro del territorio del Reino Unido.
- Si una empresa ya posee una licencia SEMI, también puede solicitar una licencia de Institución de Dinero Electrónico Autorizada (AEMI) en el Reino Unido.
Licencia SEMI en el Reino Unido
Si desea obtener una licencia de pequeña institución de dinero electrónico en el Reino Unido, deberá presentar una solicitud ante la FCA para registrarse como Small EMI UK.
Para conseguir una licencia Small E-money UK, es necesario cumplir con las condiciones mínimas establecidas por la FCA.
Nuestra empresa puede ayudarle a obtener un permiso SEMI en el Reino Unido, ofreciendo una gama completa de servicios, desde la constitución de la empresa hasta la preparación y gestión completa de la licencia.
Documentos necesarios para la licencia AEMI en el Reino Unido
- Lista de los servicios de pago planificados;
- Mecanismos de gestión y procedimientos internos;
- Capital inicial necesario para iniciar el negocio;
- Documentos que confirmen los planes para obtener una cuenta para mantener los fondos de los clientes en un banco del Reino Unido o del EEE;
- Información sobre las personas responsables de los servicios de pago y quienes administrarán la empresa;
- Información sobre las personas que poseen determinadas participaciones en la empresa (10% o más);
- Lista de agentes que actúan en nombre de la empresa;
- Procedimiento de reporte de incidentes, gestión de datos sensibles de pagos, mecanismos de continuidad del negocio, principios y definiciones utilizados en la recopilación de datos estadísticos;
- Política de seguridad;
- Información sobre los controles para cumplir con las obligaciones bajo las regulaciones de prevención de lavado de dinero, financiación del terrorismo y transferencia de fondos de 2017.
Taxes for AEMI Licence in the UK
Registration Fee
- UK Payment System License: £5,000 and £1,500 for payment institutions providing money transfer, payment initiation, and/or account information services;
- License for virtual money in the UK: £5,000;
- Small payment and digital money license: £500.
Annual Fee
- Once services are authorized, companies must pay an annual fee each year, which is determined by the FCA.
You can view our current offers in the categories “Cryptocoins and licensing of cryptocurrency operations,” “Ready-made companies,” “Banks for sale,” and “Licenses for sale.”
