En el mundo en rápido desarrollo de fintech, obtener una licencia para una institución de pago (PI) en Chipre no es solo una buena solución; es una puerta en línea al enorme sistema financiero de la UE. Regulación legal, incentivos fiscales y fácil acceso al mercado europeo gracias a la adhesión de Chipre a la UE – no es de extrañar que más empresarios quieran entrar en este mercado.
Licencia de entidad privada de pago en Chipre
Licencia de entidad de pago es emitida por el Banco Central de Chipre (CBC) y cumple con los requisitos de la UE en virtud de PSD2. Este tipo de licencia permite a las organizaciones prestar legalmente servicios como pagos en línea, transferencias de dinero y acceso a información sobre cuentas en tiempo real en todo el Espacio Económico Europeo (EEE). La autoridad supervisora comprueba que todos los solicitantes tengan un alto nivel de rendimiento operativo, fiabilidad técnica y planificación de la continuidad empresarial, creando así un entorno seguro para los clientes y las empresas.
¿Qué se necesita para obtener una licencia PI?
Si desea obtener una licencia de entidad de pago en Chipre, este proceso requiere una preparación cuidadosa. Esto es lo que espera el Banco Central de Chipre:
- Entidad jurídica: Crear una entidad jurídica en el territorio de Chipre o en otro país miembro de la UE.
- Requisitos de capital: El capital mínimo requerido es de 125.000 euros, dependiendo de los servicios prestados.
- Oferta comercial sólida: un plan de negocio escrito que describe los servicios ofrecidos, el público objetivo, las formas de trabajo y la gestión del riesgo.
- Personal clave cualificado: Profesionales experimentados con experiencia probada en el sector financiero – este punto es controlado muy estrictamente.
- Estructuras de gestión: Buena gobernanza corporativa, incluida la composición del consejo y la distribución de funciones y responsabilidades.
- Cumplimiento de los requisitos AML/CTF: Las normas eficaces para combatir el blanqueo de dinero y la financiación del terrorismo son obligatorias.
- Sistemas de TI seguros: Se requieren sistemas confiables y dedicados para la entrega segura de los servicios.
- Seguro contra errores y pérdidas: Se requiere un seguro contra errores y pérdidas o una garantía financiera equivalente.
Después de cumplir con estos requisitos de licencia de una Institución de pago en Chipre, pasará con éxito todas las etapas de la obtención de la licencia.
Cómo obtener esta licencia
Si desea obtener una licencia de una entidad de pago en Chipre, siga estos pasos:
- Preparación previa. Compruebe primero si su modelo de negocio cumple los requisitos del Banco Central de Chipre. No inicie el proceso si no está seguro de su preparación.
- Colección de documentos. Preparar un plan de negocios, orientación operacional, proyecciones financieras, evaluación de riesgos y política de AML. Sí, es mucho trabajo, pero la preparación correcta te ahorrará meses en el futuro.
- Solicitud a CBC. Cuando todo esté listo, enviar una solicitud al Banco Central de Chipre. Tenga en cuenta que hay una tarifa fija para presentar una solicitud, así que compruebe todo cuidadosamente antes de enviar.
- Segmento de examen. La Autoridad de Supervisión examinará cuidadosamente su solicitud y estará preparada para responder a preguntas e investigaciones adicionales. Este paso puede llevar algún tiempo, dependiendo de la complejidad de su proyecto.
- Decisión final. Si todo va bien, se convertirá en titular de una licencia para una entidad de pago en Chipre (con sus obligaciones y condiciones).
Forma rápida: Compra de licencia de PI en Chipre
¿No quiere esperar unos meses? Hay una manera más rápida – comprar la licencia de PI en Chipre, la adquisición de una entidad jurídica ya activa que en el momento de la transacción tiene la certificación necesaria. Esto se conoce comúnmente como la compra de una licencia PI lista para usar.
Si hablamos de esta opción, vale la pena señalar las siguientes ventajas.
Este método presenta las ventajas siguientes:
- Inicio inmediato
- Evitar la burocracia al obtener una licencia
- Puesta en marcha con cuenta bancaria establecida y base de clientes
Sin embargo, usted no debe ir a ciegas para el acuerdo. La adquisición de una empresa con una licencia PI en Chipre requiere un control cuidadoso. Asegúrese de comprobar:
- Historial de cumplimiento de la empresa
- No hay problemas legales o financieros en curso
- Aprobación por el Banco Central de Chipre (CBC)
Ventajas de la creación de una entidad de pago
Además de que es su entrada en la UE, es por eso que el registro de empresas en esta región es una buena solución para los negocios:
- Derechos de pasaporte
Después de obtener la licencia, puede ofrecer sus servicios en todas las regiones de la UE/ EEE sin tener que obtener certificaciones separadas. Es una gran ventaja.
- Tasas impositivas atractivas
En Chipre, la baja tasa del impuesto de sociedades es solo del 12,5%, lo que es difícil de ignorar.
- Personal cualificado
No hay escasez de profesionales cualificados que hablen inglés y tengan experiencia en el sector financiero.
- Ubicación estratégica
La isla está convenientemente situada entre Europa, Asia y el Medio Oriente.
- Marco legislativo transparente
El sistema legislativo regulado por el Banco Central de Chipre es transparente, claro y se ajusta a los mecanismos aprobados por la UE.
Otra forma: ¿Crear desde cero o comprar?
Al final, tiene dos caminos:
- Crear un PI desde cero lleva tiempo, pero obtienes total transparencia, control e historia limpia sin «equipaje».
- La compra de una entidad de pago en Chipre es una forma rápida de comenzar, pero requerirá un control exhaustivo de todos los documentos y el estado de la empresa.
Ambos enfoques son legales y dependen de su modelo empresarial, fechas de lanzamiento y recursos disponibles.
Conclusión
Ya sea que esté planeando establecer una organización de pago en Chipre, o buscando una licencia PI lista para la venta – la isla ofrece flexibilidad, fiabilidad y grandes perspectivas. Lo principal es realizar un análisis, atraer a profesionales cualificados y elegir una vía que se adapte a sus objetivos de negocio: comenzar desde cero o comprar una solución lista para usar. Solo necesita la clave correcta – en este caso es una licencia de PI en Chipre.
¿Qué es una entidad de pago autorizada (entidad de pago autorizada)?
Esta es la organización autorizada para prestar servicios de transferencia de efectivo. En Chipre, estas licencias son emitidas por el Banco Central y son válidas en toda la UE
¿Qué es la ley de PSP en Chipre?
Se trata de una adaptación local de la directiva europea PSD2. Regula las actividades de los proveedores de servicios de pago: procedimiento de certificación, normas de seguridad de datos personales y seguridad operativa.