Recientemente, Polonia ha ganado considerable popularidad como base para las nuevas empresas financieras en Europa central y oriental. Los empresarios llaman SPI, también conocido como MIP, el punto de entrada al mercado local de servicios financieros en este país. Para las empresas que desean probar nuevos servicios de pago sin comprometerse a cumplir los requisitos más estrictos de un PI completo, los SPI son otra opción gracias a los requisitos y procedimientos simplificados, así como a una estructura reguladora flexible.
Este artículo analiza en detalle los fundamentos de la gestión de SPI, así como las razones por las que comprar una empresa SPI existente es la mejor solución y lo que debe considerarse durante el proceso de adquisición.
Principales características reglamentarias del SPI polaco
La licencia SPI permite a las empresas proporcionar una gama de servicios básicos de pago – como transferencias nacionales, gestión de cuentas de pago, emisión de tarjetas, billeteras móviles y transferencias de dinero – dentro de las fronteras polacas.
A pesar de algunas limitaciones (por ejemplo, un volumen medio mensual de transacciones no superior a 1,5 millones de euros, un límite de 2.000 euros por cuenta cliente, la ausencia de funciones bancarias abiertas como el PIS/AIS), la estructura del SPI es deliberadamente ligera, Diseñado para estimular la innovación y la experimentación en el mercado.
No hay necesidad de un gran capital, el proceso reglamentario es relativamente rápido (por lo general 2-3 meses), y la estructura corporativa puede ser LLC, AS o incluso emprendimiento individual.
Cómo funciona el proceso de adquisición
En lugar de registrar un SPI desde cero, algunos fundadores prefieren comprar un SPI ya con licencia y funcionando. Es un atajo que evita meses de papeleo y correspondencia con el regulador.
Las principales ventajas son:
- Entrada acelerada en el mercado – saltar la cola para su consideración en KNF y empezar a trabajar casi de inmediato;
- Menor riesgo legal – SPI verificado ya ha pasado el examen reglamentario, lo que reduce el riesgo de denegación de licencia;
Infraestructura integrada – muchos SPI prefabricados tienen una política establecida de AML, estructuras de control e incluso integración de software. Ahorra tiempo y dinero. - Para los equipos internacionales que no están familiarizados con las especificidades de la ley polaca, esto puede ser un factor decisivo que determine entre un inicio rápido del proyecto y retrasos desagradables.
Qué buscar al comprar de una empresa licenciada por SPI
Ningún mercado del mundo tiene proveedores de servicios tan valiosos y dispuestos a prestar servicios como el mercado. En primer lugar, es necesario asegurarse de que la empresa tiene buenas relaciones con los reguladores y no tiene acciones o sanciones de KNF. Se requiere la confirmación de la autoridad supervisora o asesoramiento jurídico a este respecto.
También es necesario garantizar que los importes de las operaciones o los fondos de los clientes recogidos por SPI no han superado un determinado límite durante los últimos meses. Superar el importe de la transacción de 1,5 millones de euros conducirá a la transformación de SPI en NPI, que tiene un régimen de licencias más estricto.
También puede averiguar si SPI tiene la documentación necesaria sobre planes comerciales y financieros, política de AML, sistema de mitigación de riesgos y procedimientos de participación del cliente. Si se requiere una actualización, alineación o duplicación con nuevos servicios, otro sitio – su actualización – es una actividad prioritaria y podría llevar al aplazamiento del proyecto.
Prestar atención a la estructura de la empresa. Información clara sobre los accionistas, ausencia de vínculos con jurisdicciones de alto riesgo y un sistema de gestión claro – todo esto es necesario para que KNF esté satisfecha y para la estabilidad a largo plazo de sus operaciones.
Conclusión
Crear SPI puede ser una manera razonable de entrar en el nuevo mercado. Esto le ayudará a moverse más rápido, aprender las reglas locales y hacer cambios a medida que se desarrolla. Con la organización adecuada y una planificación cuidadosa, podrá comenzar su viaje sin problemas y estar listo para el siguiente paso cuando llegue el momento.