Una actividad financiera es una actividad en la que los fondos de una persona son gestionados por un tercero.
Las Compañías que se utilizan para el beneficio personal, como las compañías de inversión personal, los fondos o las compañías creadas para gestionar su patrimonio de otra manera, no son técnicamente compañías de servicios financieros, ya que estos fondos son propiedad exclusiva de los propietarios.
Sin embargo, esto no significa que se pueda crear una Compañía y transferir la propiedad a cualquiera. Existe un control de las respectivas jurisdicciones en cuanto a cómo se puede transferir la propiedad, qué requisitos se deben cumplir al registrar y mantener una Compañía.
Para que se entienda de forma general, debe asumirse que los servicios financieros se refieren a los servicios relacionados con el dinero de una u otra forma prestados a terceros.CYT5A
Diferentes actividades, diferente regulación
Aunque muchos reconocen que la actividad que pretenden llevar a cabo requiere una licencia, se crea confusión cuando los posibles proveedores de servicios financieros no comprenden que las diferentes actividades tienen diferentes requisitos.
Servicios de inversión;
Servicios de cambio de divisas;
Servicios de depósito;
Servicios de crédito;
Servicios de transferencia de dinero;
Servicios de tarjetas de prepago;
Y así sucesivamente.
Cada uno de los tipos de servicios mencionados requiere una licencia independiente.
Los seguros también son un tipo de servicios financieros que están regulados por una ley independiente, en lugar de ser un simple capítulo de la ley de servicios financieros.
Servicios de inversión
Son servicios en los que los clientes depositan fondos en la cuenta de su Compañía, que usted invierte en nombre del cliente. El beneficio se divide entre usted y el cliente sobre una base contractual.
La licencia también puede ser de inversión y asesoramiento.
Esta actividad requiere un alto grado de habilidad. Pero no siempre se requiere una licencia. Por ejemplo, si el número de clientes es muy bajo.
Los requisitos de licencia varían de una jurisdicción a otra, pero en general es bastante fácil obtener una licencia si se tienen las habilidades adecuadas y se puede aportar al menos 100.000 dólares de capital registrado. Sin embargo, hay muchas menos opciones.
Licencia de cambio de divisas
Es un tipo de inversión en el que se invierte en diferentes divisas o pares de divisas en nombre de los clientes.
Este tipo de licencia suele referirse a la compra y venta de divisas. Los clientes que depositan dólares estadounidenses para comprar libras esterlinas al tipo de cambio sugerido, que se determina en función de la cantidad de libras esterlinas que otros clientes quieren vender.
Para beneficiarse de estas actividades, se necesita un buen capital inicial y buenas conexiones bancarias.
Cualquier licencia suele requerir una cantidad significativa de trabajo y tiempo.
Licencia para aceptar depósitos
Este es probablemente el servicio más fácil de ofrecer. Hay una gran variedad de entidades jurídicas adecuadas para los depósitos de diversas entidades de tipo bancario, como:
Sparkasse / sparkassa,
FSP de Nueva Zelanda,
Panamá,
Costa Rica,
o una IBC con licencia especial.
No siempre se requiere una licencia. Pero, de nuevo, una licencia puede llegar a ser necesaria. Por un lado, para satisfacer a los socios bancarios.
Licencia para emitir préstamos
A menudo se hace referencia a los bancos como instituciones de préstamo porque esto es lo que los distingue de las meras estructuras de depósito.
La emisión de préstamos a particulares suele requerir una licencia, pero en el caso de las operaciones pequeñas puede no ser siempre necesaria. Los préstamos a empresas pueden llevarse a cabo bajo la apariencia de inversiones y, tal vez, tampoco requieran siempre una licencia.
Licencia de transferencia de dinero
Para competir con los principales proveedores de remesas como Western Union, Xoom, RIA, Transferwise, Transfast, hay que obtener una licencia o convertirse en su agente.
Los servicios de transferencia de dinero sin licencia son severamente perseguidos.
Tarjetas de prepago
Si quiere ofrecer servicios de tarjetas de prepago, tiene tres opciones:
Asociarse con un emisor de tarjetas autorizado;
Asociarse con un socio de un emisor autorizado;
Convertirse en emisor autorizado.
El primer punto no requiere necesariamente una licencia de servicios financieros, pero el emisor autorizado preferirá que tenga algún tipo de acreditación. Sin embargo, ser un profesional con experiencia puede ser suficiente.
Muchos proveedores de servicios se asocian con varios bancos offshore o europeos que operan al margen de la ley.
El segundo punto es el más sencillo y el que más utiliza las tarjetas de prepago anónimas sin DNI ni IBAN.
Prácticamente no hay requisitos para la actividad. Este esquema de trabajo es la mayoría de las veces ilegal y es rápidamente suprimido por el regulador correspondiente, si es que éste se preocupa por ello; a menudo el regulador hace la vista gorda con este sector de servicios en la actualidad o porque el cumplimiento de los requisitos es finalmente reforzado por la legislación.
El tercer punto requiere sin duda una licencia, a menudo una licencia bancaria completa e ilimitada.
Una licencia offshore es una oportunidad y una forma de satisfacer la necesidad de tener una licencia con ventajas fiscales y sin regulación fiscal y cambiaria, así como con requisitos de licencia relajados.
Realidad
Los tiempos han cambiado. La aplicación de la ley está mejorando, las interpretaciones son más sólidas y las autoridades están más atentas. Los países se están volviendo más transparentes y abiertos mediante la implementación de políticas conjuntas BEPS, GAAR, etc.
Los especialistas de Eternity Law International le brindarán asesoramiento experto para obtener una licencia en una jurisdicción adecuada.
Si tiene alguna pregunta sobre la obtención de una licencia en una jurisdicción europea o offshore, comuníquese con nuestros especialistas para obtener asesoramiento detallado.
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