La República de Malta se encuentra entre los tres principales países en términos de número de licencias SEMI emitidas. El creciente interés en esta jurisdicción y el estatus de la licencia de dinero electrónico de Malta se debe a varios factores, incluyendo un pasaporte único europeo, preferencias fiscales, una actitud favorable hacia los inversores extranjeros y un apoyo gubernamental activo y completo para los proveedores y usuarios de servicios monetarios.
¿Qué es SEMI y por qué elegir Malta?
Para cualquier actividad legal relacionada con la prestación de servicios de pago en el territorio de la UE, la organización debe obtener el permiso correspondiente: una licencia de pago a nivel de Institución Financiera. Se requiere una licencia SEM si las transferencias implican pagos electrónicos.
Una licencia SEMI es un permiso que le permite realizar transferencias que involucren dinero electrónico. En particular, se necesita este permiso para la operación de sistemas de pago y la organización de pagos a través de monederos electrónicos. La licencia SEMI en Malta también otorga el derecho a emitir dinero electrónico.
El dinero electrónico es una alternativa al efectivo. Son activos almacenados electrónicamente en un monedero electrónico. Al igual que el dinero físico, puede utilizarse para comercio, intercambio y diversas actividades de pago (transferencias).
Incluso antes de la introducción de la directiva europea sobre dinero electrónico, Malta ofrecía posibilidades para la inscripción de este tipo de empresas y permitía obtener la licencia SEMI en Malta. Después de la aparición de la Directiva, Malta mantuvo su estatus de jurisdicción innovadora y prometedora para los sistemas de pago.
Lo que hace a Malta atractiva para obtener una licencia SEMI:
- infraestructura desarrollada: red, Internet, legislación;
- sector de TI avanzado;
- gran mercado de iGaming: juegos de azar en línea como apuestas, casinos, tragamonedas y mucho más miembro de la UE: la licencia puede utilizarse para clientes en toda la Unión Europea;
- costos de mantenimiento de la empresa más bajos en comparación con otros países de la UE posibilidad de reducir la tasa impositiva efectiva hasta un 5 %.
La obtención de la licencia es posible en un periodo corto de tiempo, aproximadamente 3-4 meses después de presentar la solicitud con todos los documentos oficiales.
Servicios y funciones que proporciona la licencia SEMI en Malta
- Servicios que permiten la transferencia de dinero a una cuenta de pago, así como las acciones necesarias para el funcionamiento de una cuenta de pago;
- Servicios que permiten retirar efectivo de una cuenta de pago, así como las acciones necesarias para el funcionamiento de una cuenta de pago;
- Realización de operaciones de transferencia de pagos, incluida la remesa de fondos a una cuenta de pago y la ejecución de domiciliaciones, transferencias de crédito y transmisiones de pagos a través de una tarjeta de pago o dispositivo similar;
- Realización de transferencias de pago cuando los costos son cubiertos por una línea de crédito para el usuario del servicio de pago, incluida la realización de domiciliaciones, transferencias de crédito y transmisiones de dinero mediante tarjeta de pago u otro dispositivo;
- Emisión y/o adquisición de instrumentos monetarios;
- Remesas;
- Ejecución de operaciones de pago cuando el pagador acepta una operación de pago utilizando un dispositivo de telecomunicaciones, digital o informático, y el pago también se realiza a través de este, que actúa como intermediario en nombre del cliente de servicios de pago.
Requisitos para la licencia SEMI en Malta
Obtener una licencia SEMI en todos los países de la UE requiere que la empresa cumpla con ciertos requisitos relacionados con el tamaño del capital autorizado, cuestiones de personal (estructura de la empresa, reputación de los altos directivos) y la política de protección de activos.
Por supuesto, el proceso de obtención de la licencia también implica ciertos costos monetarios. Esto incluye el costo de establecer la empresa, el pago del impuesto estatal y los servicios para procesar la solicitud en Malta (la tasa única no reembolsable por el procesamiento de la solicitud es de 3,5 mil euros). Se requerirán inversiones en efectivo para la compra de equipos y software necesarios para operar y mantener el negocio. También se prevé un pago anual obligatorio al regulador, equivalente a una fracción de 0,0002 del total de los activos.
- Una condición obligatoria para adquirir la licencia para usar dinero electrónico en Malta es la presencia de una oficina física real en el territorio de la República.
- La estructura de gestión de la empresa de pagos debe contar con al menos dos directores residentes en Malta, un auditor y un secretario. Los altos directivos deben tener la formación necesaria y conocimientos prácticos en finanzas, así como una reputación intachable. Para confirmarlo, se realiza una Due Diligence de las personas clave y los principales accionistas.
- El titular de la licencia debe organizar un sistema de control dentro de la empresa (procedimientos de identificación de clientes, regulación de riesgos operativos).
Las obligaciones de las empresas públicas con una licencia de pequeña institución de dinero electrónico en Malta incluyen la presentación de informes anuales.
Requisito de capital inicial
Las pequeñas SEMI se definen como empresas con sede en un país que emiten dinero electrónico.
El monto total de los ingresos por la prestación de sus servicios no puede superar los 2 millones de euros. Los directivos deben presentar un certificado que indique que no han sido condenados por delitos y que no están involucrados en el financiamiento de actividades ilegales.
En los casos en que las empresas SEMI obtengan un beneficio de 1 millón de euros, el capital autorizado mínimo (equivalente al saldo mínimo de la cuenta) es de 50,000 euros.
Documentos necesarios para obtener una licencia SEMI en Malta
Prepárese para presentar una extensa lista de documentos legales para obtener la licencia con éxito:
- Programa de operaciones;
- Copias del acta constitutiva y estatutos de la empresa o acuerdo de sociedad;
- Estados financieros auditados;
- Plan de negocios con la estructura, organización y sistema de administración de la empresa
- Explicación del sistema de control interno;
- Medidas de conservación de activos;
- Datos de todos los directores, supervisores y gerentes de la empresa;
- Información sobre accionistas y socios;
- Información sobre las personas que gestionarán la empresa;
- Estatus oficial de la empresa y dirección de su oficina principal.
Procedimiento de obtención de la licencia
El proceso para obtener una licencia de pequeña institución de dinero electrónico en Malta incluye:
- Se organiza una reunión con la MFSA antes de presentar la solicitud.
- Si es necesario, se pueden enviar detalles preliminares adicionales de la solicitud para revisión y comentarios.
- El solicitante presenta un cuestionario completo junto con los documentos de respaldo.
- La MFSA confirma la recepción de la solicitud dentro de los 3 días hábiles siguientes a la recepción.
- Dentro de los 10 días hábiles posteriores a la recepción de la solicitud, la MFPD informa al solicitante sobre el estado de la misma, indicando si contiene toda la información necesaria.
- Después de recibir todos los documentos requeridos, el organismo procede a la fase de evaluación. La MFSA informa al solicitante sobre esta fase de evaluación, que normalmente dura tres meses.
- La solicitud será oficialmente aprobada o rechazada dentro de los 3 meses posteriores a la recepción de la solicitud completa. Si el organismo autorizado no aprueba la solicitud dentro de este período, se considerará una denegación.
En promedio, todo el procedimiento de obtención de la licencia, incluido el tiempo de preparación, puede tardar entre 4 y 6 meses.