Existen varios tipos de empresas no bancarias cuyo principal ámbito profesional es la prestación de servicios financieros. La operación de estas empresas y todas las transacciones que realizan como servicios profesionales son supervisadas por el estado y las leyes de la jurisdicción en la que funcionan. Para llevar a cabo estas actividades de manera oficial, se requiere un permiso apropiado del regulador. La PI license en el Reino Unido es uno de estos permisos y a continuación discutiremos los principales aspectos que controla y los detalles para obtenerla.
El organismo que implementa el control sobre las actividades de las instituciones de pago y se encarga de emitir los permisos es la FCA. A nivel mundial, este organismo ha sido reconocido como una de las estructuras regulatorias más leales, receptivas y tolerantes en términos de requisitos generales para los licenciatarios. Estos puntos normativos están claramente definidos: permiten a las organizaciones evitar cualquier desviación y comprender con precisión qué acciones deben realizar.
La Payment Institution license en el Reino Unido cubre varios permisos para instituciones que operan en la prestación de servicios financieros, en particular:
- MSB y API-license
- Permiso para pequeñas organizaciones
- Permisos que otorgan derechos para actuar como proveedor de servicios de pago generales, etc.
La FCA permite a cada empresa que pretende convertirse en participante de este mercado desarrollar su propia estructura comercial en condiciones favorables.
UK PI license: Features of Action
Con este permiso, los proveedores de servicios de pago están formalmente autorizados para ofrecer lo siguiente:
- Colocación de fondos en cuentas y realización de las actividades necesarias para el funcionamiento de las cuentas.
- Retiro de fondos de las cuentas.
- Implementación de transacciones de pago, incluyendo la transferencia de fondos.
- Servicios directos de débito único y permanente.
- Realización de operaciones necesarias para líneas de crédito.
- Emisión de instrumentos de pago.
- Adquisición (acquiring).
- Iniciación de pagos.
- Provisión de cualquier dato necesario sobre cuentas abiertas y activas.
La Payment institution license en el Reino Unido ofrece a los empresarios la oportunidad de realizar algunas operaciones adicionales, en particular, cambio de divisas, custodia de fondos, procesamiento de datos y aseguramiento del funcionamiento completo de los sistemas de pago.
Licencias PI en el Reino Unido: Principales Privilegios
Londres es el centro financiero más grande e influyente del mundo. Esto se debe a que esta jurisdicción ofrece numerosas ventajas y privilegios para las empresas que operan en la industria FinTech.
- Loyal regulatory body. La FCA proporciona un procedimiento rápido y con el menor consumo de tiempo para revisar la documentación y autorizar un negocio, en comparación con varios otros estados.
- Favorable tax regime. Los dividendos recibidos por los accionistas británicos de sus empresas no están sujetos a tributación.
- El Reino Unido demuestra y mantiene un crecimiento rápido y estable en el campo de FinTech, lo que lo hace atractivo para invertir en estos proyectos.
- Entorno financiero favorable y respaldo integral del aparato gubernamental. En particular, el Reino Unido ha desarrollado un plan específico para el desarrollo de FinTech y la optimización del régimen fiscal.
Tipos de licencias PI en el Reino Unido
Existen varios tipos principales de licencias PI disponibles en la jurisdicción.
- MSB: es un operador que ofrece cambios de divisas, transferencias de fondos, incluyendo equivalentes de efectivo, cobro de cheques de clientes, y más.
- Small payment establishment: el volumen mensual de fondos aceptados y circulados no supera los 3 millones de EUR. Además, estas organizaciones no pueden iniciar pagos ni proporcionar información sobre cuentas.
- PISP – servicios de iniciación de pagos. Este permiso puede constituir un permiso adicional independiente.
- API: proporciona un espectro completo de servicios de pago. El capital inicial para estas empresas es de 125.000 EUR. Además, se requiere un seguro para las operaciones profesionales de la organización.
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