De hecho, la Comisión Europea ha presentado una propuesta agresiva en la que se destaca el cambio de formato del escenario financiero en la Unión Europea. Este amplio paquete tiene como objetivo proporcionar servicios de pago innovadores, seguir mejorando el acceso a la información financiera y abordar nuevas oportunidades financieras, incluida la venta de entidades de pago y empresas.
Innovación financiera
En una era de rápido desarrollo tecnológico y de cambio de las preferencias de los consumidores, la industria de servicios financieros está experimentando una profunda transformación. La nueva propuesta de la Comisión Europea reconoce estos avances y trata de crear un entorno que promueva la innovación comercial, protegiendo al mismo tiempo los intereses de los consumidores y garantizando la estabilidad monetaria.
Mejor protección del usuario
Una parte importante incluye varios aspectos diferentes de la industria de servicios financieros, incluida la posibilidad de vender instituciones de pago y transacciones de liquidación. Uno de los objetivos clave de la propuesta es reforzar la protección de los usuarios, especialmente en lo que respecta a los servicios de pago. Para lograr este objetivo, la propuesta introduce medidas antifraude y de fomento de la confianza para los sistemas de liquidación, así como la posibilidad de vender instituciones de pago y empresas de pago. Algunas de las actividades propuestas incluyen:
- Confirmación mejorada: Los proveedores de servicios de pago (MSP) deberán comprobar si el IBAN proporcionado coincide con el nombre del destinatario, añadiendo una capa adicional de seguridad a las transacciones. Esto es especialmente importante en relación con la oferta de venta de entidades de pago.
- Derecho de reembolso extendido: Las víctimas de fraude, incluyendo fraude de falsificación, tendrán derecho a reembolso a través de su PUR. Los proveedores de servicios de comunicación electrónica también estarán obligados a cooperar con los proveedores de servicios de pago para evitar tales actividades fraudulentas, que es un aspecto clave en la venta de entidades de pago y transacciones de liquidación.
- Medidas de compromiso: Se introducirán nuevas medidas de responsabilidad para los proveedores de servicios técnicos y los operadores de sistemas de pago que no cumplan los estrictos requisitos de autenticación de clientes (CSA). Este es un aspecto importante para aquellos interesados en vender Entidades de Pago.
- Accesibilidad: SKA se hará más accesible a los usuarios con discapacidad, proporcionando un mayor acceso a los servicios financieros, incluidos los compradores potenciales de las instituciones de pago.
- Disponibilidad de dinero: Se harán esfuerzos para aumentar la disponibilidad de dinero, incluyendo la posibilidad de obtener efectivo en tiendas sin comprar y a través de cajeros automáticos gratuitos, lo cual es importante para la venta de negocios de pago.
- Derechos de los consumidores: Se reforzarán los derechos de los consumidores, incluidas las obligaciones de transparencia, como informar a los usuarios de los servicios de pago sobre los métodos disponibles de resolución de conflictos y proporcionar una identificación clara de los destinatarios en las declaraciones de pago. Estos aspectos son importantes para las instituciones de pago y las transacciones de liquidación.
Mejora de la competitividad en la banca abierta
La propuesta reconoce la importancia de los servicios financieros abiertos para promover la innovación y la competencia. Se han propuesto varias medidas para eliminar barreras y apoyar los servicios bancarios abiertos:
- Acceso a los datos de la cuenta de pago: Se requerirá que los proveedores de servicios de pago permitan a los proveedores comerciales públicos acceder a los datos de la cuenta de pago cuando la cuenta se pueda obtener en Internet y el cliente haya concedido permiso. Esto es relevante para las instituciones de pago que deseen ampliar sus servicios, o aquellos que están considerando vender.
- Interfaces especializadas: El acceso se proporcionará a través de interfaces especializadas, eliminando la necesidad de interfaces de respaldo a largo plazo que serán relevantes para los proveedores de servicios de pago.
- Gestión de clientes: Se requerirá que los ASPSPs (proveedores de cuentas y servicios de pago) proporcionen a los usuarios de servicios de pago un panel para monitorear y administrar los datos proporcionados para crear proveedores de servicios financieros, que podría ser un elemento importante para los compradores potenciales de negocios de pago.
Mejorar el cumplimiento y el cumplimiento
Con el fin de eliminar la aplicación desigual de la normativa en los diferentes Estados miembros de la UE, la propuesta pretende simplificar los procesos reglamentarios, incluidos los relacionados con la venta de entidades de pago y empresas de pago:
- Transferencia de Regulaciones Confidenciales: Las Regulaciones Confidenciales actualmente contenidas en la PSD2 serán transferidas al Reglamento de Servicios de Pago (PSR) aplicable, mientras que la PSD3 continuará regulando el estado práctico de las instituciones de pago. Esto puede afectar a las entidades de pago y a las empresas de pago.
- Integración del sistema de dinero electrónico: El sistema de dinero electrónico se integrará en el PSD3 y el PSR, mientras que la segunda Directiva de dinero electrónico (EMD2) será derogada. Esta decisión tiene por objeto reducir las dificultades prácticas y crear condiciones de igualdad para las entidades de pago y las entidades de dinero electrónico, que pueden afectar a la venta de las entidades de pago.
- Imposición de sanciones: Se introducirán sanciones para garantizar el cumplimiento de los requisitos reglamentarios, lo que es un aspecto importante para quienes participan en la venta de entidades de pago y empresas de pago.
Acceso directo y derechos bancarios para entidades de pago
Las entidades de pago tendrán mejores capacidades y acceso, incluidas las que consideren la venta de entidades de pago:
- Acceso directo a sistemas de pago: Las entidades de pago podrán participar directamente en los sistemas de pago definidos por los miembros del Estado, lo que puede ser importante para los compradores potenciales de las entidades de pago.
- Derechos de extracto: Las entidades de crédito estarán obligadas a otorgar instituciones de pago y solicitantes de la licencia para establecer una cuenta bancaria, proporcionando acceso a los servicios bancarios, que es un aspecto importante para las instituciones de pago que buscan ampliar, o los implicados en la venta de entidades de pago.
Conclusión
Por último, la propuesta de la Comisión Europea de nuevos servicios de liquidación y un mayor acceso a la información financiera representa un enfoque orientado hacia el futuro para modernizar el sector de las decisiones financieras en la Unión Europea. Al reforzar la protección del consumidor, promover la competitividad financiera social, mejorar el cumplimiento, proporcionar acceso directo a los sistemas de pago y desarrollar soluciones financieras basadas en datos, este paquete crea los requisitos previos para una mayor seguridad, entorno monetario competitivo e innovador. A medida que se desarrolla el sector financiero, estas medidas tienen por objeto reforzar la posición de los consumidores, promover la innovación y reforzar la posición de la Unión Europea como líder en el sector financiero mundial, incluyendo la venta de instituciones de pago y negocios de pago.