Para aquellos que deseen proporcionar asesoramiento financiero, servicios de corretaje en Sudáfrica o llevar a cabo negocios de una manera similar al corretaje, se requerirá una licencia de proveedor de servicios financieros (FSP) de categoría 1. La autoridad reguladora de la Autoridad del Sector Financiero cubre la licencia más popular emitida en Sudáfrica – FSP CAT 1. Esta licencia es necesaria para una amplia gama de actividades financieras reguladas. En la siguiente sección descubrirá lo que puede hacer con una licencia CAT-1, quién la necesita, cómo obtenerla y qué buscar.
¿Qué es realmente la licencia CAT-1 de FSP?
Permite principalmente la prestación de asesoramiento no discrecional sobre cualquier producto financiero, o actúa como intermediario. En pocas palabras, esto significa que puede ayudar a sus clientes a hacer la elección correcta y vincularlos con el proveedor adecuado de productos o servicios, pero no puede administrar activos o comerciar en su nombre. En esencia, no es una licencia de consultoría para un fondo de cobertura o cartera discrecional; asesora, promueve y recibe honorarios.
Las personas que normalmente usan esta licencia son:
- Asesores financieros
- Representando a los corredores de Forex y CFD
- Gestores de patrimonio
- Tutores en inversiones
- Nuevas empresas de tecnología financiera cuya actividad consiste en asesorar o aconsejar
- Proveedores de seguros y consultores en planificación de pensiones
¿Es esta la licencia que necesita?
Si su empresa asesora sobre productos financieros, remite clientes a corredores o gestores de activos, o gana comisiones por conectar clientes con plataformas de inversión, debe tener una licencia. Esto incluye, pero no se limita a:
- Promoción o recomendación de divisas o productos de inversión
- Autorizado con arreglo a la MiFID II para servicios de gestión y consultoría de carteras
- Incluye la adecuación del capital de acuerdo con las normas CySEC (150.000 euros para el ámbito STP)
- Estructura limpia: sin compromisos previos, establecimiento apropiado de la junta
- Derechos de pasaporte estratégicos de la UE en los mercados del EEE
Incluso si usted no toca el dinero de los clientes directamente, sino que influye en sus decisiones financieras y toma una comisión a cambio, ya está en la esfera regulatoria de la FSCA.
Lo que puede aconsejar
FSCA divide los productos financieros en subcategorías detalladas, y usted aplica para aquellos que son relevantes a su negocio. Por ejemplo:
- Seguros a corto y largo plazo
- Acciones, bonos, ETF y otros valores
- Divisas e instrumentos derivados
- Acciones en planes de inversión (fondos mutuos, fondos de cobertura)
- Productos de depósito como ahorros y cuentas a plazo
- Productos sanitarios o inversiones estructuradas
- Puede solicitar varios tipos de productos, pero para cada uno de ellos necesitará un especialista clave cualificado con experiencia y exámenes apropiados.
Cómo obtener una licencia CAT-1
La siguiente es una descripción paso a paso del proceso de concesión de licencias:
1. Define tus servicios
Comience por decidir sobre qué productos financieros va a ofrecer asesoramiento o mediación. Esto define sus subcategorías y forma toda la solicitud.
2. Asigne sus personas clave (CI)
La persona clave es la persona responsable que controla sus servicios financieros. Cada FSP debe tener por lo menos un KI, y a menudo más si está aplicando para diferentes tipos de productos.
Nombrar a sus representantes
Estas personas tienen un contrato implícito con los clientes en el aspecto personal de asesorar y vender productos, así como ser responsables de los procesos de adaptación. Todos los candidatos a representantes deben superar el RE5 y poseer determinadas cualificaciones. Si no están calificados, tienen derecho a trabajar bajo supervisión hasta el momento en que reciban la calificación requerida, dependiendo de lo que prescriba la función.
Preparar una estructura adecuada para usted
El conjunto completo de documentos de conformidad debe ser preparado por usted antes de su solicitud:
- Guía de cumplimiento – control del riesgo, ética, procedimientos
- Política de trato justo a los clientes (TCF)
- Política sobre conflictos de intereses y blanqueo de dinero
- Registro de la acción sobre la selección de protección de datos
- Procedimiento de resolución de reclamaciones
- Cómo ponerse en contacto con la FSCA
Debe ponerse en contacto con la FSCA con los siguientes materiales:
- Formularios de solicitud adecuados, cumplimentados con arreglo a todas las normas;
- KI Datos personales y datos personales de los miembros; certificados de cualificación y resultados del examen RE;
- Plan de negocio y modelo de ingresos claramente definidos;
- Este paquete de cumplimiento se presenta en los documentos.
Cronología del proceso
Dado el tiempo de preparación, que es parte del período de evaluación, la duración máxima para todo el proceso de concesión de licencias debería ser de 3 a 9 meses – todo depende de la disposición de su equipo a tomar los exámenes, de la experiencia del equipo, su documentación y sus propios procedimientos de procesamiento por la FSCA.
Coste del proceso
Hay algunos gastos, pero ninguno de ellos son predatorios. Estos incluyen:
- Tasas de solicitud FSCA
- Cuota de inscripción para RE1 y RE5
- Elaboración de un manual de cumplimiento
- Planificación empresarial y documentación
- Cumplimiento anual continuo y formación avanzada
Pueden los extranjeros obtener una licencia?
Sí. Los fundadores internacionales pueden crear una empresa sudafricana, nombrar personas clave locales calificadas y aplicar como cualquier negocio nacional. La FSCA da la bienvenida a los solicitantes extranjeros si cumplen con las mismas normas regulatorias. También necesitará:
- Oficina registrada en Sudáfrica
- Cuenta bancaria local
- Registro fiscal local
- Supervisión local de la conformidad
Aspectos a tener en cuenta
Hay algunas cosas que pueden retrasar o interrumpir su solicitud:
- Actores clave insuficientemente cualificados o sin experiencia
- Tratando de perder los exámenes RE – no es una manera fácil
- Selección de subcategorías que no coinciden con su modelo de negocio
- Presentación de documentación incompleta sobre el cumplimiento
- No divulgación de conflictos de intereses o modelos de ingresos (por ejemplo, honorarios del IB)
Tome el proceso seriamente. Si es necesario, póngase en contacto con un consultor de cumplimiento o especialista en licencias para manejar la carga pesada.
Palabras finales
La licencia CAT-1 del FSP es su luz verde para la actividad legítima en el sector de servicios financieros muy activo de Sudáfrica. Le permite ganar, escalar y colaborar – sin cruzar los límites regulatorios. Ya sea que ofrezca capacitación sobre truchas, presente a sus clientes a corredores o ayude a los sudafricanos a planificar su jubilación, esta licencia le da confianza y permiso para hacerlo bien.