Si está interesado en el mundo de las monedas digitales y desea iniciar un nuevo negocio en la UE, Polonia es uno de los mejores lugares para crear un fondo. El país cuenta con un sistema reglamentario claro, un número creciente de especialistas talentosos en el campo de la tecnología financiera y su sistema jurídico es altamente fiable.
Polonia será ahora el centro perfecto para usted, ya que proporcionará información detallada sobre cuestiones relacionadas con el cumplimiento de VASP en Polonia, el sistema regulador nacional de criptomonedas y cómo encajan en el contexto más amplio de las regulaciones de la UE, prestando especial atención a la lucha contra el blanqueo de dinero (AML) obligaciones.
¿Por qué Polonia obtiene una licencia de criptomoneda?
La estabilidad, la transparencia y el cumplimiento de los requisitos de la UE determinan el enfoque para la regulación de las criptomonedas en Polonia. En este sentido, KNF ha desarrollado un proceso organizado para la concesión de licencias a los proveedores de servicios de activos virtuales a las bolsas de valores, los proveedores de materias primas y las plataformas de emisión de tokens.
Principales ventajas:
- Hoja de ruta claramente formulada para el cumplimiento de los requisitos de las normas polacas y europeas AML/CTF.
- El plazo para la concesión de licencias es razonable; por lo general, entre tres y seis meses a partir del registro.
- Entrada en los mercados de la UE tras la entrada en vigor del MiCA.
- El país cuenta con especialistas cualificados en informática, ciberseguridad y desarrollo de cadenas de bloques a nivel local.
Para cualquier empresario que se tome en serio su negocio y se esfuerce por cumplir con los requisitos de los mercados regulados de criptomonedas en Europa, Polonia es un símbolo de transparencia y confiabilidad.
¿Cuáles son los principales requisitos para la obtención de un diploma en Polonia?
Para trabajar legalmente como VASP en Polonia, las empresas deben cumplir con una serie de requisitos reglamentarios.
1. El sistema P/FT
Sobre la base de medidas estrictas contra el blanqueo de dinero. En particular, el sistema corporativo debe:
- Identificar, evaluar y reducir los riesgos de la financiación ilícita.
- Evaluar el riesgo de los clientes, las transacciones o las relaciones comerciales.
- Supervisar e investigar las transacciones en busca de actividades sospechosas e informar sobre la escalada.
- A este respecto, los encargados de la formulación de políticas deberían poder facilitar la tarea de supervisar las transacciones en tiempo real y preparar los procedimientos para presentar los informes de inteligencia financiera prescritos a las autoridades nacionales.
2. Conozca a su cliente (KYC) procedimientos
KYC no es solo una comprobación básica de identidad. Debe incluir en su conjunto:
- Enfoque del registro basado en el riesgo: los clientes o las jurisdicciones con un alto nivel de riesgo requieren controles mejorados.
- Verificación de documentos (documento nacional de identidad, pasaporte) y confirmación de la dirección como medida adicional.
- Supervisión continua y verificación periódica de las cuentas activas; estas medidas también deben tenerse en cuenta para el cumplimiento de las normas de protección de datos de Polonia y la Unión Europea.
3. Protección y seguridad de los datos
Como VASP regulado, su negocio incluirá el procesamiento de datos personales confidenciales. Por lo tanto, debe incluir:
- Protección de datos combinada con el cifrado de los datos del cliente y la información sobre las transacciones.
- Transparencia de los avisos de confidencialidad y acuerdos de tratamiento de datos de conformidad con la ley de consentimiento.
- Procedimientos de gestión de fugas de datos y protocolo de consentimiento del usuario. Por lo tanto, deben garantizar no solo el cumplimiento de las obligaciones de la UE sino también la protección de datos en Polonia.
4. Vigilancia del comercio
Se deben implementar sistemas de monitoreo de alta velocidad para monitorear cualquiera de las siguientes desviaciones:
- Giro extraño combinado con un flujo de fondos de alto riesgo.
- Intentos de estructuración, por ejemplo mediante la división de grandes depósitos.
- Riesgos de geolocalización: los clientes estarán ubicados en jurisdicciones de riesgo.
- Patrones que indican fraude, fragmentación o cooperación.
Los procesos de presentación de informes y verificación deben desarrollarse de conformidad con los requisitos de los reguladores eficaces.
5. Políticas de gestión del riesgo
Su política debe definir:
- Funciones internas: responsable del cumplimiento, gestor de riesgos y estructuras de auditoría.
- Responsabilidad de gestión y ética a nivel de la junta.
- Planes de recuperación empresarial, procedimientos de respuesta a incidentes y pistas de auditoría.
Esta estructura de gobierno es fundamental para el examen de las licencias y la supervisión ulterior.
Qué esperar del proceso de concesión de licencias
El procedimiento estándar de concesión de licencias no es diferente de ningún otro:
Evaluación preliminar. Haga una lista de sus servicios – intercambio, almacenamiento, traducciones – y evalúe si están cubiertos por la licencia polaca VASP.
Primer paso: creación de una empresa.
Formar una sociedad de responsabilidad limitada polaca con los directores, las estructuras corporativas y los documentos gubernamentales pertinentes.
Financiación e infraestructura.
Reserva básica y confirmación de la estabilidad.
Políticas relacionadas con las tecnologías básicas de complaenses y P&L/FT.
Presentación de políticas.
La documentación detallada debe presentarse a KNF sobre las políticas y los procedimientos para POS/FT, KYC, supervisión de transacciones y gestión de riesgos.
Examen y aprobación.
El plazo de la licencia suele ser de 3 a 6 meses. Durante este tiempo, KNF puede solicitar aclaraciones o documentos relativos a una auditoría adecuada.
Supervisión posterior a la concesión de licencias.
Una vez aprobado, deberá presentar informes periódicos de cumplimiento, someterse a auditorías y cumplir con los requisitos de mantenimiento del capital.
Cómo MiCA cambia los requisitos polacos
A partir de 2025, la regulación de los mercados de activos criptográficos de la UE (MiCA) impondrá nuevos requisitos de información sobre los regímenes nacionales existentes.
El VASP polaco debería esperar una serie de actualizaciones:
- Aumento de los umbrales de capital en función de los servicios ofrecidos.
- Preparación obligatoria de documentos técnicos para los nuevos emisores TOKEN.
- Normas de divulgación ampliadas, que incluyen información sobre el impacto ambiental, las tasas y los riesgos para los consumidores.
- Pasaporte transfronterizo: CASP con licencia MiCA permite el acceso a todos los miembros de la UE sin autorización especial.
- Estas actualizaciones significan que las transacciones organizadas dentro del actual sistema polaco deben ser compatibles con los estándares MiCA.
Consejos prácticos sobre el cumplimiento
Creación de un equipo de gestión eficaz
Nombramiento de directores con experiencia en finanzas, derecho o empresas. Establecimiento de comités para el análisis de riesgos, la auditoría y las actividades operacionales.
Invertir en las herramientas adecuadas
Elegir plataformas de supervisión de transacciones capaces de evaluar los riesgos en tiempo real, realizar un cribado geográfico y generar alertas.
Manténgase al día con los estándares mundiales
Las regulaciones de criptomonedas polacas están en línea con las recomendaciones del GAFI. Seguir las actualizaciones de las agencias de la UE (ESMA, EBA) para los cambios en los requisitos técnicos.
Formar a su equipo
Formar regularmente a los funcionarios de cumplimiento, abogados, profesionales de TI y personal de atención al cliente. Asegúrese de que todos comprendan los principios de la supervisión en tiempo real, el escalamiento y la presentación de informes reglamentarios.
Contratar a consultores locales
Trabajar con expertos polacos en el campo del derecho o la conformidad, que entienden las complejidades de la licencia MiCA y los requisitos transitorios.
Transacción posterior a la licencia
Después de obtener la licencia polaca VASP usted será capaz de:
- Poner en marcha servicios interbancarios o de cajero con seguridad jurídica.
- Integrar con los sistemas bancarios y garantizar el flujo de fondos fiduciarios y criptomonedas a través de socios de pago regulados.
- Involucrar a clientes minoristas e institucionales dentro del sistema.
- Participar en los mercados europeos después del MiCA a través de mecanismos de pasaporte. Esperar compromisos continuos: informes anuales de auditoría, presentación de documentos de cumplimiento, aprobación del consejo y mantenimiento del capital.
Conclusión
Lanzar un negocio de activos criptográficos en Europa no puede ser más fácil que a través de la licencia polaca. Una estrategia estructurada para monitorear VASP en Polonia, alineada con la regulación de criptomonedas polaca, puede brindarle acceso inmediato al mercado y sostenibilidad a largo plazo.
El cumplimiento de procedimientos AML fiables en Polonia, sistemas KYC, protocolos de protección de datos, herramientas de supervisión de transacciones y gestión de riesgos garantiza la fiabilidad de sus operaciones. Con la entrada en vigor de MiCA en toda la UE, su licencia VASP polaca sienta las bases para una transición completa a CASP según MiCA para el año 2025.
¿Qué políticas son necesarias para la VASP en Polonia?
Necesitarás un conjunto completo de políticas AML/CTF, protocolos KYC, reglas de protección de datos, monitoreo de marketing en tiempo real y sistemas de gestión de riesgos incluyendo supervisión del consejo y respuesta a incidentes.
¿Cómo afectará el MiCA a la VASP en Polonia?
MiCA estandariza la regulación de las criptomonedas en la UE. Se espera que los proveedores polacos de activos virtuales (VASP) mejoren los requisitos relativos a los fondos, la información al consumidor, la gestión y los sistemas técnicos para 2025 con el fin de cumplir una norma común.