Licencia SEMI en el Reino Unido

Si está interesado en obtención de una licencia SEMI en el Reino Unido, le guiaremos a través del proceso y le proporcionaremos soporte paso a paso.

Licencia SEMI permite a una institución financiera proporcionar servicios autorizados exclusivamente en el Reino Unido. No existe un fondo legal.

Visión general del mercado de tecnología financiera del Reino Unido

El sector de tecnología financiera (FinTech) está revolucionando la industria de servicios financieros al simplificar las transacciones, reducir los costos, crear oportunidades para la innovación, empoderar a los clientes y aumentar la seguridad. El Reino Unido es el segundo mayor inversor en fintech después de los Estados Unidos. El Reino Unido sigue siendo un importante centro de atención para la tecnología financiera en Europa: la inversión en este sector aumentó en 9.100 millones de dólares en el primer semestre de 2022, un aumento del 24% en el mismo período de 2021. de más de 1.600 empresas, y se prevé que el número se duplique para 2030. Este sector aporta unos 13.400 millones de dólares (11.000 millones de libras esterlinas) a la economía del Reino Unido y crea más de 76.000 puestos de trabajo.

Beneficios de obtención de licencia SEMI en el Reino Unido

La licencia SEMI tiene las siguientes ventajas:

• Su empresa recibirá un código SWIFT para las transacciones;
• Su empresa puede facturar IBAN a sus clientes en Inglaterra;
• Su empresa podrá registrar cuentas de personas y entidades de forma remota;
• Su empresa podrá realizar pagos utilizando tarjetas de crédito y débito vinculadas a las cuentas de sus clientes;
• Su empresa podrá realizar pagos bancarios en más de 45 monedas mundiales;
• Puede aceptar pagos de todas las cuentas internacionales utilizando SWIFT;
• Crear cuentas corresponsales en diferentes países;
• Sus servicios financieros están exentos del IVA en el país;
• No hay restricciones en el volumen de negocios de la empresa.

Restricciones SEMI en el Reino Unido

Para hacer negocios como SEMI, una compañía debe estar registrada con la FCA. Solo una entidad legal puede estar registrada como SEMI.

Sin embargo, hay ciertas restricciones relacionadas con la gestión de la empresa con permiso SEMI:

• Una licencia SEMI en el Reino Unido de negocios generales en el Reino Unido para la venta, presentada inmediatamente antes del registro, no debe traer una cantidad promedio de dinero electrónico superior a 5.000 euros, y
• Para una pequeña licencia de dinero electrónico en el Reino Unido, los límites promedio en la emisión de moneda electrónica por mes por una cantidad total de 5 millones de euros y beneficios de pago – el número de transacciones no debe exceder de 3 millones de euros.
• Licencia pequeña de PI tiene los mismos límites en el número mensual de transferencias de pagos – 3 millones de euros.

Requisitos de capital inicial

Los requisitos de capital para una empresa licenciada por una pequeña institución de dinero electrónico en el Reino Unido dependen de la cantidad promedio de deuda de dinero electrónico que la empresa genera o planea emitir. Si la cantidad media de dinero electrónico en circulación es igual o superior a 500.000 euros, entonces hay una obligación de mantener el capital inicial al menos el 2% de la cantidad promedio de dinero electrónico en circulación. Si un solicitante que solicita la compra de un IME pequeño en el Reino Unido no tiene un historial comercial suficiente, las previsiones del plan de negocio pueden utilizarse para determinar la demanda inicial de fondos después de cualquier ajuste que la FCA pueda exigir en el proceso de registro.

Requisitos generales para una licencia SEMI en el Reino Unido

El requisito es proteger los fondos de los clientes a través de una cuenta bancaria o póliza de seguro separada.

1. La autoridad facultada para conceder licencias SEMI gozará de buena reputación y de las cualificaciones y la experiencia adecuadas para desempeñar sus funciones.
2. Los requisitos actuales de capital para SEMI se calculan como el 2% del dinero electrónico emitido por la empresa en circulación.

Otras condiciones establecidas por la FCA deben cumplirse:

• Debe ser una persona jurídica.
• Se hará el pago de favores.
• Mecanismos de control fiables.
• Plan de negocios.
• Medidas adecuadas para proteger los fondos de los usuarios (nuestros socios bancarios pueden ayudarlo a abrir una cuenta de seguridad para cumplir con este requisito).
• Cobertura adecuada.
• Los directores deben tener una buena reputación y las habilidades relevantes necesarias.
• Ningún gerente debe ser culpable en blanqueo de dinero.
• La oficina central debe estar en el Reino Unido.
• Cumplimiento con las leyes de blanqueo de dinero.
• Cualquier persona que tenga 10% o más de las acciones debe actuar de acuerdo con la ley.
• Si la solicitud está estrechamente relacionada con otra persona, dichos vínculos no deben interferir con la supervisión efectiva del negocio de la FCA.