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Licencia EMI en Grecia

Publicado:
julio 1, 2023

En los últimos años, el mundo ha sido testigo de un cambio significativo hacia las transferencias de efectivo digitales. Con el desarrollo del comercio electrónico, los pagos móviles y las carteras digitales, los métodos bancarios tradicionales se complementan cada vez más y, en algunos casos, incluso se sustituyen por instituciones de dinero electrónico (EMI). Estas instituciones ofrecen una manera simple y conveniente para que los individuos y las empresas gestionen sus finanzas en el Internet. La concesión de licencias al sistema de pagos griego desempeña un papel crucial en la promoción de esta revolución monetaria digital.

El marco regulador griego que rige las instituciones de dinero electrónico está diseñado para promover la innovación, proteger a los consumidores y garantizar la estabilidad e integridad del sistema monetario. El marco jurídico de esta estructura está establecido principalmente por la Ley Helénica de Instituciones de Dinero Electrónico (Ley 4021/2011), que transpone la Directiva de la Unión Europea sobre Dinero Electrónico (EMD) a la legislación griega.

El DME proporciona un marco regulador coherente en los Estados miembros de la UE para la producción y supervisión del dinero electrónico. Su objetivo es crear condiciones de igualdad para el EMI y garantizar su cumplimiento de las normas contra el blanqueo de capitales (LMA) y la financiación del terrorismo (FEC). Esta Directiva permite al EMI prestar servicios como la emisión de dinero electrónico, la simplificación de las transacciones de pago y la oferta de servicios de apoyo.

Para funcionar como una institución de dinero electrónico en Grecia, la empresa debe obtener una licencia de EMI obtenida en Grecia del Banco, el banco central del país y la autoridad de supervisión competente del EMI. El proceso de concesión de licencias incluye una evaluación exhaustiva de la estructura organizativa del solicitante, los controles internos, los procedimientos de cumplimiento y los requisitos de capital.

Los candidatos deben demostrar que cuentan con mecanismos de gestión sólidos y controles internos adecuados para gestionar eficazmente los riesgos asociados con la emisión electrónica de dinero y las remesas. También deberían introducir procedimientos adecuados de gestión de riesgos, incluidas medidas para luchar contra el blanqueo de dinero y la financiación del terrorismo, de conformidad con la normativa griega y de la UE.

El marco regulador griego no sólo apoya la creación y el funcionamiento del EMI, sino que también presta gran atención a la protección de los consumidores. Las entidades de dinero electrónico deben cumplir normas estrictas sobre transparencia, divulgación y resolución de conflictos. Están obligados a proporcionar a sus clientes información clara y completa sobre tarifas, tarifas, condiciones y regulaciones, asegurando que los consumidores puedan tomar decisiones informadas y buscar ayuda en cualquier disputa.

Permitir el establecimiento de dinero electrónico en Grecia desempeñó un papel clave en la promoción del crecimiento de la economía digital y la ampliación del acceso al dinero. Al permitir a las organizaciones autorizadas ofrecer servicios monetarios convenientes y asequibles, la licencia allanó el camino para soluciones innovadoras de tecnología financiera, ayudando a modernizar y digitalizar el sector monetario de Grecia. La introducción de una licencia para el sistema de pagos griego es un logro importante en este ámbito.

Los requisitos para obtener una licencia para el establecimiento de dinero electrónico en Grecia son los siguientes:

  • Persona jurídica: El solicitante debe ser una persona jurídica, por lo general en forma de una empresa registrada en Grecia u otro Estado miembro de la UE.
  • Estructura organizativa: El candidato debe tener una estructura organizativa clara que defina las funciones, responsabilidades y líneas jerárquicas de la institución.
  • Requisitos de capital: el solicitante debe tener un capital inicial mínimo de 350.000 euros, que debe mantenerse durante todo el funcionamiento de la institución. Este capital garantiza la estabilidad monetaria de la institución y su capacidad para hacer frente a las obligaciones y absorber las pérdidas potenciales.
  • Cumplimiento y diligencia debida: Las personas que ocupan puestos clave en una institución, como directores, directivos y accionistas con un control significativo, deben ser evaluadas por su reputación, competencia y conocimiento. Deben cumplir los criterios establecidos por las autoridades reguladoras para garantizar que las personas cualificadas y creíbles dirijan la institución.
  • Disposiciones de gobernanza: El solicitante debe establecer y aplicar mecanismos de gobernanza sólidos, incluidas políticas y procedimientos eficaces de gestión de riesgos, controles internos y mecanismos de cumplimiento. Estos mecanismos son necesarios para gestionar los riesgos asociados con la emisión de dinero electrónico y las remesas.
  • Lucha contra el blanqueo de dinero (LMA) y la financiación del terrorismo (FEC): El solicitante debe tener procedimientos adecuados de LMA y FEC para prevenir el blanqueo de dinero y las actividades de financiación del terrorismo. Estos procedimientos deben cumplir con las regulaciones griegas y de la UE e incluir la verificación integral de los clientes, el monitoreo de transacciones y la notificación de actividades sospechosas.
  • Controles internos: La institución debe disponer de controles internos eficaces para garantizar la integridad, seguridad y confidencialidad de las transferencias electrónicas de dinero. Esto incluye medidas de protección contra el fraude, las fugas de datos y el acceso no autorizado.
  • Plan de negocios: El solicitante debe proporcionar un plan de negocios completo que describa las actividades propuestas, el mercado objetivo, la estrategia de marketing y las previsiones financieras de la institución.
  • Cumplimiento de los requisitos reglamentarios: El solicitante debe demostrar un conocimiento completo del marco regulador que rige las instituciones de dinero electrónico en Grecia y cumplir con todas las leyes, reglamentos y recomendaciones aplicables.
  • Auditorías externas: La institución debe someterse a auditorías periódicas por auditores externos independientes para evaluar su estabilidad monetaria, el cumplimiento de la normativa y el cumplimiento de las mejores prácticas.

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