Licencia bancaria de los Estados Unidos y licencia bancaria internacional de Puerto Rico

Al comparar las licencias financieras expedidas en los Estados Unidos continentales con las disponibles en algunos territorios extraterritoriales como Puerto Rico, resulta evidente que tienen marcos, normas de admisión de clientes y sistemas fiscales diferentes. Para los empresarios que están interesados en la jurisdicción más adecuada para obtener una licencia bancaria o buscando diferentes oportunidades, como una licencia bancaria en California para la venta, estas diferencias pueden determinar todo el modelo de negocio.

Jurisdicción y alcance

La concesión de licencias es un requisito previo para que una empresa o institución pueda prestar servicios completos de depósito, crédito y pago tanto a ciudadanos como a empresas. Estas instituciones están autorizadas para trabajar en diferentes estados y por lo general consisten en una combinación de permisos federales y estatales. Los permisos territoriales expedidos para actividades en alta mar funcionan de maneras completamente diferentes. Aunque la empresa tiene su sede en una isla, su estructura se centra en clientes fuera del mercado local. No se pueden prestar servicios a los residentes de este territorio. Sin embargo, pueden servir a clientes de cualquier otro país, incluido el continente. En la práctica, sin embargo, rara vez se trata de su actividad principal debido a la falta de seguro de depósitos.

Por regla general, las instituciones del continente siguen centrándose en los clientes nacionales, mientras que las organizaciones territoriales internacionales se centran en los clientes extranjeros, las estructuras corporativas y las operaciones de pago mundiales.

Supervisión y cumplimiento

Las empresas americanas están controladas por varios niveles de gobierno. Entre ellos figuran los organismos reguladores nacionales, los departamentos locales de aplicación a nivel estatal y los órganos especializados en seguridad, solvencia y protección del consumidor.

Las entidades deben mantener registros detallados, cumplir los requisitos de capital y someterse a auditorías periódicas.

En el modelo territorial, la supervisión se lleva a cabo por un regulador financiero principal en un determinado territorio. Aunque algunas normas nacionales pueden seguir aplicándose – especialmente a los que utilizan determinados sistemas de pago – el enfoque general es diferente del continental. El cumplimiento sigue exigiendo procedimientos estrictos para verificar la identidad de los clientes y prevenir actividades ilegales, pero este proceso suele estar más adaptado a las transacciones transfronterizas.

Impuestos

La diferencia fiscal es uno de los factores más visibles. Las operaciones en el continente están sujetas a impuestos federales y estatales, que pueden variar según la ubicación y la rentabilidad.

Las normas de las empresas insulares tienen por objeto atraer capital extranjero. Los tipos del impuesto de sociedades para estas empresas internacionales son mucho más bajos que en el continente, y los impuestos sobre la propiedad, las tasas municipales y algunos impuestos sobre dividendos para no residentes a menudo se benefician. Antes de las recientes reformas, algunas empresas no pagaban ningún impuesto sobre sociedades, lo que las hacía particularmente atractivas para aquellas que se concentraban en los mercados extranjeros.

Protección de depósitos

En el continente, la mayoría de las instituciones participan en un programa de seguros del gobierno que garantiza los depósitos hasta el límite especificado. Esta garantía aumenta la confianza del consumidor y es especialmente importante para los clientes minoristas.

Las empresas internacionales territoriales generalmente no participan en este programa. Aunque esto es técnicamente posible, ninguna de ellas lo ha hecho todavía. Sin este seguro, estas instituciones tienden a centrarse en los clientes para quienes la flexibilidad, la confidencialidad y las capacidades transfronterizas son más importantes que la protección de los depósitos.

Base de clientes y enfoque operacional

Debido a estas diferencias estructurales, dos modelos forman perfiles de clientes diferentes:

• Instituciones del continente: objetivo de una amplia cobertura del mercado nacional, préstamos a pequeñas empresas y servicios minoristas;
• Organizaciones internacionales territoriales: especializadas en cuentas en moneda extranjera, transferencias globales y estructuras corporativas que abarcan varios países.

Estos últimos a menudo invierten mucho en sistemas que les permiten trabajar con varias monedas y realizar la compensación internacional de forma más eficaz que los pequeños operadores del continente.

Asistencia de expertos

Si desea obtener dicho permiso, se recomienda ponerse en contacto con un abogado altamente cualificado. Eternity Law International le proporcionará un especialista que lo guiará en los actos reglamentarios de otra jurisdicción y lo ayudará a elegir la opción óptima para establecer una organización.

El experto le acompañará durante todo el proceso de obtención del permiso y estará dispuesto a facilitarle todos los detalles necesarios.

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Conclusión

La mejor opción de chárter, ya sea continental o territorial internacional, dependerá del mercado al que se destine la OPI, la estrategia operativa y la tolerancia a diversos regímenes fiscales y de cumplimiento. Así pues, desde el punto de vista de la estabilidad y una amplia garantía del consumidor, la opción continental sería apropiada ya que proporciona acceso directo al mercado interno. Por otra parte, la opción territorial prevé impuestos más bajos, una geografía de clientes más flexible y una estructura mejor adaptada a los flujos transfronterizos.

¿Se considera puerto rico una compañía bancaria internacional?

Sí, en el sentido de que las IMF en puerto rico están estructuradas para atender a clientes no residentes y operan bajo reglas similares a las de los centros financieros extraterritoriales.

¿Es puerto rico parte del sistema bancario de los Estados Unidos?

Sí, puerto rico es un territorio de los Estados Unidos y sus instituciones pueden estar sujetas a algunas regulaciones federales, pero sus IMF operan dentro de un sistema legal territorial separado.

¿Puedo abrir una cuenta bancaria en puerto rico desde los Estados Unidos?

Sí, es posible, aunque la mayoría de las IMF están dirigidas a clientes extranjeros. Las facturas minoristas generalmente solo están disponibles en establecimientos que atienden a residentes locales.

¿Están asegurados los bancos puertorriqueños con la FDIC?

Los bancos minoristas locales aquí pueden estar asegurados por la FDIC, pero las IMF no son miembros de la FDIC, lo que significa que los depósitos en ellos no tienen protección de seguro Federal.