EMI, una entidad de dinero electrónico, proporciona la oportunidad de proporcionar servicios de pago de diversos tipos en una gama más amplia que en las instituciones de pago que trabajan con el procesamiento instantáneo de las transacciones de pago. Si EMI tiene licencia en uno de los Estados miembros de la UE, esto abre el camino para ofrecer servicios en el resto de la Unión Europea sin restricciones o requisitos adicionales. Además, todas las ventajas del mercado común se ponen a disposición de dicho IME.
¿Cuáles son las diferencias entre el establecimiento del dinero electrónico y el sistema de pago?
El Banco Central Europeo define el dinero electrónico o E-money como un depósito electrónico de dinero en un dispositivo digital que otras personas distintas del emisor pueden utilizar para realizar pagos. El sistema funciona como un instrumento prepago al portador, que puede no incluir cuentas bancarias en las transacciones. La Directiva 2009/110/EC estableció un marco jurídico para la emisión de dinero electrónico en la UE.
La principal diferencia práctica entre una entidad de pago (PI) y el dinero electrónico es que las entidades que manejan dinero electrónico, además de todos los servicios prestados por el PI, también pueden emitir moneda electrónica. Por lo tanto, una entidad de dinero electrónico tiene el derecho de mantener los fondos de sus clientes mucho más tiempo del permitido por las instituciones de pago. La licencia de dinero electrónico ofrece la oportunidad de emitir tarjetas de pago, monederos electrónicos y otras herramientas que requieren el almacenamiento de los fondos de los usuarios.
Después de que el Reino Unido se abandonó la UE, Lituania se convirtió en la principal jurisdicción europea, que emitió la mayor cantidad de licencias para entidades de dinero electrónico.
¿Por qué Lituania es la jurisdicción №1 para concesión de licencia a una entidad de dinero electrónico?
- No impone requisitos especiales a los miembros de la junta y a los directores con respecto a la residencia en el territorio de Lituania o de Europa.
- Proceso de licenciamiento tarda muy poco tiempo.
- Para solicitar una licencia, no es necesario crear una empresa y congelar capital.
- Toda la documentación necesaria puede presentarse en inglés.
- Entidad de dinero electrónico en Lituania puede proporcionar cuentas individuales IBAN.
- Posibilidad de obtener acceso directo a la SEPA – la Zona Única de Pago en euros a través del sistema de pago CENTROlink. El sistema es administrado por el Banco Central de Lituania.
- Sistema de verificación del cliente a distancia. Las tecnologías especiales desarrolladas para la verificación remota permiten abrir una cuenta sin la presencia real.
- Entidad puede prestar servicios en toda la UE sin necesidad de licencias adicionales.
- Presencia de un visado especial para los empresarios que hacen negocios innovadores en Lituania y son ciudadanos de países que no son parte de la UE.
Gama de servicios que puede prestar una entidad de dinero electrónico
Una entidad de dinero electrónico con una licencia es la oportunidad de ofrecer a los clientes más servicios que el procesamiento de pagos instantáneos. En particular, esas entidades disponen de los siguientes servicios:
- acreditación efectivo en una cuenta;
- retiradas de efectivo;
- operaciones de pago, incluidas las transferencias de fondos a la cuenta del proveedor de servicios de pago del usuario y viceversa, así como los adeudos domiciliados, las operaciones realizadas a través de una tarjeta de pago o dispositivo similar, las transferencias y las órdenes permanentes;
- operaciones de pago cubiertas por una línea de crédito, así como adeudo directo, operaciones realizadas con una tarjeta de pago o dispositivo similar, transferencias y órdenes permanentes;
- servicios de recepción y emisión de instrumentos de pago;
- servicios para iniciar pagos;
- emisión de fondos electrónicos;
- servicio de información sobre la cuenta de usuario activa.
Lituania ya ha aplicado la Segunda Directiva de la UE sobre servicios de pago – PSD2. De acuerdo con esta Directiva, se dispone de un servicio de iniciación de pagos, lo que significa iniciar una operación de pago desde la cuenta de un cliente a petición de una persona que tenga una cuenta con otro proveedor de servicios de pago.