Cuentas IBAN y licencia europea EMI para pagos internacionales
Entidad Autorizada de Dinero Electrónico (EMI) permite organizar toda la administración de cuotas en un área mucho más grande, a diferencia de la Institución de Pago, diseñada para la preparación de cuotas instantáneas. EMI puede almacenar los activos de los clientes durante un período de tiempo ilimitado en las cuentas individuales abiertas del IBAN. EMI, autorizado en un estado miembro de la Unión Europea (UE), proporciona libertad de negocios y ofrece asistencia en los demás países de la UE/EEE, evaluando los beneficios del Mercado Común sin restricciones y necesidades adicionales.
Diferencia entre una entidad de pago y una entidad de dinero electrónico
El dinero electrónico (E-cash), caracterizado por el Banco Central Europeo como un depósito electrónico de fondos en un dispositivo especializado que generalmente se puede utilizar para hacer contribuciones a elementos distintos del garante del dinero electrónico. El elemento funciona como un instrumento prepago que en realidad no incluye saldos financieros en las bolsas de valores. Orden 2009/110/CE establece una razón legal para la emisión de dinero electrónico en la Unión Europea (UE).
La diferencia entre el dinero electrónico (E-cash) y la entidad de pago (PI) en el sentido común es que las entidades que se ocupan del dinero electrónico, a pesar de las normas concedidas por PI, tienen derecho a emitir dinero electrónico. Esto significa que las entidades de dinero electrónico han permitido a los clientes depositar sus activos durante un período más largo que el que normalmente se excluye de las entidades de pago. El permiso para usar dinero electrónico le permite emitir tarjetas de pago a plazos, monederos electrónicos y otras herramientas de pago a plazos que requieren las reservas del cliente.
Después de que el Reino Unido abandonó la UE, Lituania se convirtió en la primera región de Europa en tener la mayor cantidad de licencias para sistemas de pago e instituciones de dinero electrónico.
Las razones por las que Lituania es la mejor región para obtener permisos para abrir dinero electrónico:
- No existe ningún requisito especial para que los directores y miembros de la junta directiva residan en Lituania/Europa.
- Solicitud de licencia se presenta sin el establecimiento de una empresa y la congelación de capital.
- Proceso rápido de licenciamiento.
- Documentación de la licencia puede enviarse en inglés.
- Posibilidad de enviar cuentas de clientes individuales al IBAN. Encuentre su cuenta IBAN con un ID alternativo: Número de teléfono móvil (MSISDN) y correo electrónico (URI).
- Acceso directo al Área Única de Pago en euros (SEPA) a través del sistema de pago CENTROlink gestionado por el Banco de Lituania (Banco Central).
- Posibilidad de asegurar los fondos de los clientes en las cuentas del Banco de Lituania (Banco Central del Estado miembro de la UE).
- Implementar el PSD2 para permitir el uso del Servicio de inicio de pagos (PIS) y el Servicio de información de cuentas (AIS).
- Verificación remota del cliente. Los procesos innovadores «conoce a tu cliente» para la comprobación remota de clientes permiten abrir cuentas sin presencia física del cliente.
- Licencia permite proporcionar servicios financieros en toda la UE/EEE sin licencia adicional.
- Normativa «arenero».
- Visado inicial. Visados especiales para ciudadanos de países no pertenecientes a la UE/EEE, empresas innovadoras líderes en Lituania.
Servicios prestados por una entidad de dinero electrónico
- Servicios de retirada de efectivo.
- Ejecución de operaciones de pago, incluida la transferencia de fondos a la cuenta de pago del proveedor de servicios de pago del usuario del servicio de pago o de otro proveedor de servicios de pago: ejecución del adeudo directo, incluido el adeudo directo único, ejecución de operaciones de pago a través de una tarjeta de pago o dispositivo similar y / o ejecución de transferencias de crédito, incluyendo órdenes permanentes.
- Ejecución de operaciones de pago cuando los fondos estén cubiertos por una línea de crédito para el usuario de servicios de pago: ejecución de adeudos domiciliados, incluido el adeudo único, ejecución de operaciones de pago con la ayuda de una tarjeta de pago o dispositivo similar y/o ejecución de transferencias de crédito, incluyendo órdenes permanentes.
- Emisión y/o recepción de instrumentos de pago.
- Servicio de iniciación de pagos (implementación de PSD2).
- Servicio de información de cuentas (implementación de PSD2).
- Emisión de dinero electrónico.
Lituania ya ha introducido la Segunda Directiva de la UE sobre servicios de pago (PSD2), que permite el servicio de iniciación de pagos (PIS) – inicio de la orden de pago desde la cuenta bancaria del cliente a petición de la cuenta de pago del cliente abierta con otro proveedor de servicios de pago (banco). La PSD2 también permite a una entidad de dinero electrónico proporcionar al Servicio de Información de la Cuenta (AIS) acceso a información consolidada de las cuentas de los clientes propiedad de otros proveedores de servicios de pago (bancos) y tener una comprensión general de la información financiera de los clientes.
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