El dinero electrónico es una forma digital de dinero en efectivo, que en la Unión Europea se considera un valor monetario, registrado en medios electrónicos. El dinero electrónico es emitido por EMI (emisor de dinero electrónico) tras la recepción de fondos de clientes por un importe no inferior al valor monetario proporcionado y se considera una forma de pago por otras instituciones. La obtención de una licencia EMI europea permite no solo emitir dinero electrónico en cualquier jurisdicción europea, sino también ofrecer una gama de servicios financieros en la UE.
Permisos otorgados por la licencia EMI
Licencia EMI permite al proveedor de servicios conectarse a la SEPA (Single Euro Payment Área), que permite realizar y aceptar pagos en moneda de la UE a precios reducidos y en las mismas condiciones en casi cualquier estado miembro de la UE.
Después de obtener una licencia EMI, la organización estará autorizada a realizar los siguientes servicios:
- Emisión de dinero electrónico;
- Emisión de tarjetas de pago o instrumentos financieros conexos;
- Retiro de efectivo por los clientes;
- Depósitos en efectivo por los clientes;
- Realizar varios tipos de operaciones de pago;
- Implementación de transferencias en efectivo;
Proporcionar información detallada sobre el estado de la cuenta del cliente, etc.
Al iniciar un proceso de concesión de licencias para realizar negocios como empresa, que cumple con los requisitos de la legislación, el proveedor de servicios tiene la oportunidad de iniciar el procedimiento de autorización en las etapas iniciales de formación de la entidad jurídica. Los pasos necesarios para obtener una licencia son:
- Cumplimiento de las obligaciones operativas bajo la licencia EMI: establecimiento de una empresa, apertura de una oficina, formación de una estructura de negocio legal apropiada;
- Adecuación del capital: El capital mínimo aportado es de 350.000 euros;
- Prestación de conocimientos y experiencia relevantes a los empleados y la alta dirección necesarios para dirigir un negocio;
- Divulgación obligatoria de información detallada sobre los sistemas informáticos utilizados en las actividades del IME;
- Pleno cumplimiento de la Directiva de la UE (2015/2366), que establece obligaciones para las entidades que ofrecen ofertas financieras (incluido el pago).
Por lo general, el procedimiento de autorización dura unos tres meses.
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