España atrae a empresarios que prestan servicios de pago. La demanda de servicios financieros regulados está creciendo rápidamente, y las empresas que desean emitir dinero electrónico o simplemente prestar servicios financieros necesitan una licencia. Para llevar a cabo un negocio similar en España, es necesario solicitar la licencia de una entidad pagadora o de una institución que trabaje con dinero electrónico. Ambas licencias le permiten trabajar en la UE. Sin embargo, los requisitos y la lista de servicios prestados difieren.
El artículo discute los detalles de la obtención de una licencia para tales actividades en España.
Licencia de agencia de pagos en España
La licencia de entidad de pago está destinada a las empresas que prestan servicios de pago pero no emiten dinero electrónico. Por lo general, estas empresas hacen transferencias de efectivo, proporcionan préstamos o proporcionan información sobre cuentas.
La licencia es expedida por el Banco de España. Criterios para su obtención:
- Registrada en España. Se le permite tener una sucursal si la estructura principal está ubicada en el país de la Unión Europea.
- Plan de empresa detallado con previsiones financieras, mercados destinatarios y detalles de las actividades previstas.
- Capital inicial, cuyo tamaño depende de los servicios prestados. Por ejemplo, las empresas que se ocupan de transferencias de dinero deben tener alrededor de 20.000 euros como capital inicial. Si se presta una gama más amplia de servicios, el importe aumenta a 125.000 euros.
- Gobierno corporativo, cumplimiento de los procedimientos AML/CTF, sistema de gestión de riesgos.
- Asegurar los fondos de los clientes en cuentas bancarias, incluso mediante contratos de seguro.
Después de obtener la licencia, usted será capaz de trabajar en la UE.
Licencia para la compañía de emisión de dinero electrónico
La licencia EMI cubre todos los servicios de la compañía, como en el ejemplo anterior, pero al mismo tiempo existe la posibilidad de emitir dinero electrónico. Sin duda, es una adición útil para tarjetas prepagas, billeteras digitales y productos financieros similares.
Sin embargo, en este caso, los requisitos son más estrictos:
- El capital inicial debe ser un mínimo de 350.000 euros.
- Será necesario contar con un sólido sistema de control interno que incluya seguridad de TI, protección de datos e informes regulatorios.
- Es necesario proporcionar Estados financieros y monitorear la suficiencia de capital de manera continua.
Al examinar la solicitud, el banco de España tiene en cuenta la solidez financiera de su empresa. Entre otras cosas, se tiene en cuenta la experiencia de sus empleados, así como su voluntad de cumplir con los requisitos reglamentarios.
¿Por qué España?
España es una de las mejores jurisdicciones para las empresas de servicios financieros:
- España es miembro de la UE. Las licencias emitidas aquí dan derecho a la pasaporte en otros países de la Unión Europea.
- En España, el fintech se está desarrollando rápidamente. Ciudades como Madrid y Barcelona atraen activamente nuevas empresas.
- España ofrece acceso tanto a los mercados europeos como a los latinoamericanos gracias a sus amplios vínculos culturales y lingüísticos.
Plazo de solicitud
Los plazos de solicitud dependen de la complejidad de su negocio. Por supuesto, también importa cómo redactó la solicitud. El procedimiento en sí es el siguiente:
- Fase preparatoria (3-6 meses): Recopilar documentos, preparar un plan de negocios y estructurar la gestión de su empresa.
- Fase de revisión de su solicitud (6-12 meses): Es posible que en esta etapa sea necesario dar alguna aclaración al Banco de España. En caso de un resultado favorable para usted, recibirá una licencia.
Obtención de la licencia: principales dificultades
Hay algunas dificultades para obtener una licencia:
- Requisitos de AML / CTF: usted está obligado a tener una política de lavado de dinero en su empresa.
- Presencia física de la empresa en el país: se permite subcontratar la mayoría de las operaciones. Sin embargo, la mayor parte de la dirección de su empresa debe estar en España.
- Costos de cumplimiento de la FCA: tendrá costos adicionales además de tener que tener capital inicial. Primero, debe pagar las tarifas al regulador. En segundo lugar, están los costos de informes y personal.
¿Cuál es el objetivo de la FCA para 2025?
El regulador se centrará en la protección del consumidor y la regulación de las finanzas digitales. También se reforzarán las medidas de lucha contra el fraude. Aunque la FCA no es un regulador español, sus prioridades influyen significativamente en el desarrollo de los mercados financieros en la UE.
¿Qué es FCA?
La FCA es un regulador británico. Al igual que todos los reguladores, garantiza la transparencia y la integridad de la competencia. La organización monitorea las actividades de los bancos, los sistemas de pago, las compañías de seguros y de inversión.
¿Cómo cambiará la remuneración de los empleados de FCA en 2025?
El regulador indexa regularmente el salario de sus empleados. Se espera que la FCA haga lo mismo en 2025.