Banco contra «factura»

BANCO VS «FACTURAS»: SIMILITUDES Y DIFERENCIAS ENTRE DOS DECISIONES FINANCIERAS

En el siglo XXI, gran parte del negocio se trasladó a la World Wide Web. Luego vinieron los servicios que necesitaban para el registro, la consulta y las transacciones financieras. Por lo tanto, la frase que el banco está en contra de la factura se ha convertido en relevante.

Los bancos con gran capital desarrollan servicios bancarios online para proporcionar a los clientes la oportunidad de trabajar con cuentas independientemente de la hora y la ubicación, en cualquier lugar donde haya Internet.

Al mismo tiempo con los bancos tradicionales «offline» comenzaron a aparecer sistemas de pago alternativos, que han recibido el nombre de una plataforma online. Permiten muchas de las transacciones financieras ofrecidas por los bancos tradicionales.

Sin embargo, hay sistemas de pago y una serie de diferencias, que se discutirán más adelante.

Licencia

El banco es una entidad legal con una licencia especial. Para obtenerla es necesario cumplir con varios requisitos:

  • crear tus ahorros;
  • demostrar al regulador la capacidad de manejar los fondos.

Un sistema de pago es una organización que tiene un tipo diferente de licencia financiera. No permite el uso de fondos por terceros, pero puede realizar pagos.

Debido a los altos requisitos para obtener un documento no es fácil. El regulador examinó todos los matices, especialmente la información personal sobre el beneficiario.

Cómo se mueven los fondos

Los bancos pueden realizar transacciones, esto les permite hacer la cantidad de cuentas de carbono-nostro que otras organizaciones bancarias tienen (a cuenta de corresponsales).

Si los colegas no están de acuerdo con la institución, la ayuda proviene de los bancos corresponsales que «obligan» a las organizaciones sin firmar un contrato.

«Facturas» envian dinero utilizando bancos simples, con solo la diferencia de que la transacción proviene de las cuentas abiertas para sí mismos. En este caso, el cliente puede utilizar prácticamente las cuentas de la organización financiera – operador del sistema.

Esto permite al cliente del sistema de pago realizar transacciones de bancos confiables, que es poco probable que abra una cuenta directamente a él.

El cliente tiene derecho a pagar y utilizar los fondos utilizando el nombre de la empresa asociada, sus detalles en el «pago» indicando que la empresa asociada ha cumplido con esta contribución. Depende del tipo de contrato que los socios hayan firmado.

Esto debe prestar atención, de lo contrario puede haber una situación en la que los productos o servicios serán pagados por un tercero.

Personal

Para el funcionamiento normal, el banco necesita tener el número correcto de empleados con diferentes especializaciones.

Se requiere un número mucho menor de profesionales para mantener el sistema de pago, lo que limita algunas decisiones: no se les permite abrir cuentas en jurisdicciones especiales.

Esto se debe a la falta de especialistas en las leyes del Estado en cuestión.

Qué pasa con las ramas

Varias unidades pueden tener bancos muy pequeños, donde el cliente puede solicitar, y el gerente le ayudará a resolver los problemas.

Los sistemas de pago trabajan más a menudo solamente en la red (a excepción de la oficina de la organización), aquí se cumplen cualesquiera operaciones.

Si tiene alguna pregunta, el cliente tiene el derecho de ponerse en contacto con el servicio de soporte, pero para llegar a la oficina de la empresa para, por ejemplo, hacer una transferencia de fondos con el gerente, la mayoría de las veces no será posible.

«Factiura» no tiene la infraestructura necesaria. Pero en el futuro puede tener sucursales donde los clientes pueden ser atendidos.

Cómo emiten tarjetas VISA, MasterCard y similares

Los bancos emiten tarjetas de pago, que permiten abrir el acceso a las cuentas de usuario función especial «clave». Productos similares con funciones similares son producidos por «pagos».

Esto le permite pagar, retirar efectivo usando cajeros automáticos de cualquier banco.

Es bastante difícil concluir un acuerdo de cooperación con gigantes como Visa o MasterCard. Y cuando la empresa emite tarjetas de plástico similares puede ser la confirmación de que el sistema de pago funciona de forma fiable.

Cuáles son las diferencias entre los servicios bancarios y los sistemas de pago

Lo principal que distingue «pagos» de los servicios bancarios – son no:

  • emiten préstamos;
  • instalan depósitos;
  • inverten proyectos;
  • ahorran dinero.

El sistema de pagos está diseñado para mover fondos rápidamente, superando con creces a la mayoría de los bancos tradicionales.

Además, estos sistemas son capaces de establecer ofertas de conversión ventajosas. Esta es una opción conveniente para las tiendas en línea interestatales.

Quién tiene mejores tarifas

Por lo general, los sistemas de pago tienen tasas de transacción más bajas que los bancos. Esto se debe a la infraestructura física y a la experiencia interna de los bancos.

Y «pagos» es suficiente tener un personal mínimo, no necesitan mantener departamentos o cajeros automáticos.

Características de la identificación de clientes por diferentes organizaciones

Ahora todos los flujos financieros deben ser transparentes, por lo que los bancos y «pagos» comprobar absolutamente toda la información! Pero hay una diferencia en estos enfoques.

Por lo general, el departamento de cumplimiento (realizar la identificación del cliente, comprobar la pureza del origen de los fondos) cuenta con un banco tradicional con hasta el 40% del personal.

Examinan a los clientes para asegurarse de que el beneficiario declarado está de hecho allí, y el dinero recibido de él es justo y no causará ningún problema.

La auditoría dura hasta seis meses, especialmente para los no residentes. Estos clientes deben venir al banco en persona para abrir una cuenta.

«Pagos» no necesita reunirse con el cliente personalmente para abrir una cuenta, y todos los documentos necesarios se pueden enviar en Internet. La información se comprueba mucho más rápido debido a la falta de requisitos demasiado estrictos para ella.

Pero es un error pensar que todo el mundo puede trabajar con ellos sin excepción. «Los pagos», similares a los bancos, operan bajo licencias emitidas por organismos gubernamentales, y existe la posibilidad de perderlos rápidamente, si se violan las condiciones de identificación de sus clientes.

Si se determina que estos últimos han participado en transacciones ilegales, los administradores del sistema tendrán que asumir la responsabilidad penal.

Cómo cooperar con empresas de alto riesgo y no residentes

Los sistemas de pago internacionales sirven a los clientes no residentes, respetando las leyes en sus operaciones. Es una plataforma blockchain, tal vez un casino en línea.

Estos clientes no son atendidos por los bancos tradicionales con mucho gusto, ahora incluso no cooperan.

Trabajo con offshores

Los bancos tradicionales rara vez cooperan con las organizaciones extraterritoriales. Esto se debe a la falta de oficina, el número correcto de empleados, el sitio, la razón de sus actividades prácticas.

Muy rara vez el banco sirve a organizaciones de Belice o BVI si realmente se convierten en «offshore».

«Pago» se puede tomar para dar servicio a las empresas offshore tradicionales, pero la conclusión sobre cada uno de ellos se emite de forma individual, teniendo en cuenta muchos criterios. Pueden ser las siguientes:

  • información personal sobre el beneficiario;
  • las actividades de la organización y así sucesivamente.

Cuando se abren las cuentas

Un no residente puede abrir una cuenta bancaria en unos seis meses, como mucho. Los empleados de la organización pasan muchas horas para comprobar los beneficiarios, los gerentes.

«Pagos» trabajan más rápidamente. Abren cuentas en unos pocos días, con la presentación oportuna de todos los documentos y ninguna reclamación contra los clientes relacionada con las actividades de la organización y la fuente de sus fondos.

En resumen

Los bancos y los sistemas de pago funcionan de manera diferente con los fondos de los clientes. Para participar en proyectos de inversión, almacenar dinero o obtener un préstamo, el cliente debe ponerse en contacto con el banco «material».

Para resolver cuestiones relacionadas con el comercio, regional o internacional, el banco bien puede reemplazar «pago». Además, es más flexible a la hora de cooperar con los clientes, cuando la verificación del cumplimiento no es tan estricta, tiene menos reclamaciones sobre las actividades de las entidades jurídicas.

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