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Apertura de una cuenta en el sistema de pago en Lituania

Publicado:
septiembre 4, 2024

Lituania se ha consolidado en los últimos años como uno de los principales centros europeos para las tecnologías financieras, incluyendo el dinero electrónico y los sistemas de pago. Una legislación leal, bajos impuestos y procedimientos de autorización simplificados atraen al país a muchas empresas que desean abrir cuentas en sistemas de pago o incluso crear su propia EMI (Electronic Money Institution). La apertura de una cuenta en Lituania permite a las empresas gestionar eficazmente sus finanzas, realizar pagos internacionales e integrarse en el sistema financiero mundial. Esta opción está disponible no solo para las empresas locales, sino también para las organizaciones internacionales que desean aprovechar la jurisdicción lituana.

Ofrecemos una gama completa de servicios prácticos y de consultoría para la apertura de cuentas en el sistema de pago. Nuestra larga experiencia y profundo conocimiento profesional nos permiten lograr los mejores resultados para nuestros clientes.

Ventajas de apertura de una cuenta en el sistema de pago en Lituania

  1. Legislación atractiva: Lituania ofrece uno de los sistemas jurídicos más transparentes y rentables en Europa para trabajar con tecnologías financieras. El Banco de Lituania, en su calidad de organismo regulador, establece requisitos claros y transparentes para las empresas que trabajan en el ámbito del dinero electrónico.
  2. Pertenencia a la UE: Al abrir una cuenta en Lituania, las empresas acceden a la zona única de pagos europeos (SEPA), que simplifica enormemente las transferencias en euros dentro de la UE y reduce los costes de las transacciones internacionales.
  3. Ventajas fiscales: Lituania ofrece una serie de ventajas fiscales a las empresas del sector financiero, lo que hace al país especialmente atractivo para los negocios.
  4. Alto nivel de protección: EMI lituana está estrictamente controlada por el Banco de Lituania, que garantiza un alto nivel de seguridad para los clientes y sus fondos.
  5. Flexibilidad e innovación: Lituania apoya activamente el desarrollo de la industria fintech, creando las condiciones para la introducción de nuevas tecnologías e innovaciones en los sistemas de pago.

Requisitos legislativos y reglamentarios en Lituania

Para abrir una cuenta en el sistema de pago de Lituania es necesario cumplir con una serie de requisitos legales y reglamentarios establecidos por el Banco de Lituania.

  1. Registro de la empresa: la empresa debe estar registrada en Lituania u otro país de la UE y poder demostrar sus actividades legales.
  2. Procedimientos AML/KYC: Todas las empresas están obligadas a cumplir con la normativa contra el blanqueo de dinero (AML) y la política «conozca a tu cliente» (KYC), que incluye la verificación de la identidad de los clientes y el seguimiento de las transacciones.
  3. Requisitos de capital: dependiendo del importe de fondos que se mantengan en las cuentas, las empresas pueden tener que mantener un determinado capital mínimo.
  4. Información: Las empresas deben informar periódicamente al Banco de Lituania, confirmando el cumplimiento de las normas establecidas.
  5. Normas técnicas: los sistemas de pago deben cumplir con altos estándares de seguridad de datos y protección de la información personal.

Proceso paso a paso de la apertura de una cuenta en el sistema de pago en Lituania

  1. Preparación de documentos: el primer paso es recoger los documentos necesarios, incluyendo los documentos fundacionales de la empresa, los pasaportes de los propietarios y gerentes, así como la confirmación del cumplimiento de las normas AML/ KYC.
  2. Registro de la empresa: si su empresa no está registrada en Lituania, debe pasar por el procedimiento de inscripción en el registro mercantil.
  3. Elección de un sistema de pago: a continuación, elija el sistema de pago o EMI adecuado que satisfaga sus necesidades y requisitos comerciales.
  4. Aplicación: tras seleccionar el sistema de pago, deberá solicitar una cuenta con todos los datos necesarios de la empresa y confirmar el cumplimiento de los requisitos reglamentarios.
  5. Verificación y aprobación: el sistema de pago o EMI realiza la verificación de los datos presentados, incluida la verificación de documentos y el cumplimiento de las normas AML/KYC.
  6. Apertura de cuenta: tras la verificación y aprobación de la solicitud, se abrirá la cuenta y tendrá acceso a los instrumentos financieros necesarios.

Nuestros expertos están dispuestos para acompañarle en cada etapa de este proceso, asegurando su exitosa finalización. También prestamos asistencia en la apertura de cuentas en sistemas de pago para empresas en Kazajstán, Polonia, Estonia, Letonia, Georgia y otros países.

Gastos y tarifas

La apertura de una cuenta en Lituania puede incluir los siguientes gastos.

  1. Comisión por apertura de cuenta: muchos sistemas de pago cobran una tasa única por la apertura de una cuenta, que depende del EMI seleccionado y de los servicios prestados.
  2. Comisiones mensuales: los sistemas de pago podrán cobrar comisiones mensuales por el servicio de la cuenta, incluidos el procesamiento de las transacciones y el uso de servicios adicionales.
  3. Comisiones por transacción: Para cada transacción realizada a través del sistema de pago, se puede cobrar una comisión, cuyo importe depende del tipo y volumen de la transacción.
  4. Gastos adicionales: pueden incluir conversión de divisas, transferencias internacionales y otros servicios prestados por el sistema de pago.

Para la empresa, el mantenimiento de cuenta puede llegar hasta los 250 euros dependiendo del tipo de empresa y sus actividades. Las empresas no residentes en la UE suelen pagar una comisión de 40 a 50 euros, mientras que las empresas ucranianas deben pagar comisiones de 5 a 10 euros.

Las transferencias SEPA nacionales y entrantes son generalmente gratuitas, mientras que las transferencias SEPA salientes cuestan entre 2 y 3 euros para los residentes en la UE, mientras que los no residentes pagan entre 4 y 6 euros. Las transferencias SWIFT entrantes suelen ir acompañadas de una comisión del 0,1%-0,2% del importe transferido, con una comisión mínima de 10 € y máxima de 100 €.

Incentivos fiscales

Lituania ofrece una serie de incentivos fiscales e incentivos a las empresas que trabajan en el campo del dinero electrónico y los fondos.

  1. Bajos impuestos a las empresas: Lituania ofrece un tipo impositivo relativamente bajo para las empresas, lo que hace al país atractivo para los negocios.
  2. Créditos fiscales: Las empresas de investigación y desarrollo (I+D) pueden recibir créditos e incentivos fiscales, lo que contribuye a promover la innovación en el sector de las tecnologías financieras.
  3. Libertad de movimientos de capital: Lituania, como miembro de la UE, garantiza la libertad de movimientos de capital, lo que facilita las transacciones e inversiones internacionales.
  4. Acuerdos fiscales: Lituania ha celebrado varios acuerdos internacionales que permiten evitar la doble imposición y reducir la carga fiscal de las empresas.

La tasa del impuesto sobre la renta es competitiva del 15% y las pequeñas empresas con ingresos anuales inferiores a 300.000 euros pueden beneficiarse de una tasa preferencial del 5%. Las empresas que se dedican a la investigación y el desarrollo tienen la oportunidad de amortizar el 100% de sus gastos de R&D, lo que contribuye a apoyar la innovación.

También existe la tasa reducida del IVA del 9 % para algunas categorías de bienes y servicios. El impuesto sobre la renta de las personas físicas tiene una escala progresiva, y los contribuyentes pueden utilizar varias deducciones para reducir la base imponible.

Problemas y soluciones comunes

Al abrir una cuenta en un sistema de pago en Lituania, pueden surgir las siguientes dificultades.

  1. Dificultades con el cumplimiento de AML/KYC: El cumplimiento de estas normas puede ser un proceso complejo y laborioso. Para simplificarlo, se recomienda preparar todos los documentos necesarios con antelación y seguir las instrucciones del regulador.
  2. Demoras en la verificación de documentos: el proceso de verificación puede tardar más tiempo del previsto. Para evitar demoras, asegúrese de que todos los documentos se preparan según sea necesario.
  3. Barreras de comunicación: la barrera del idioma o la falta de conocimiento de los requisitos reglamentarios locales pueden complicar el proceso de apertura de una cuenta. En tal caso, es útil contratar a consultores locales o a bufetes de abogados que ayuden con la comunicación y garanticen el cumplimiento.

Asistencia jurídica en relación con las cuentas en los sistemas de pago en Lituania

La apertura de una cuenta en Lituania puede requerir un conocimiento considerable de las leyes y los requisitos reglamentarios locales. Para un proceso fluido y exitoso, se recomienda utilizar la asistencia legal de especialistas con experiencia en este campo. Ofrecemos lo siguiente.

  1. Asesoramiento jurídico: nuestros abogados pueden asesorar sobre la legislación pertinente, incluidos los requisitos del Banco de Lituania y otros reguladores.
  2. Preparación y verificación de documentos: ayudaremos a preparar todos los documentos necesarios y verificarlos para verificar su cumplimiento con los requisitos reglamentarios.
  3. Acompañamiento del proceso: nuestros especialistas le acompañarán en cada paso de la apertura de la cuenta, desde la presentación de la solicitud hasta su aprobación.
  4. Cuestiones jurídicas: en caso de problemas o disputas legales, nuestros abogados le prestarán la asistencia necesaria y protegerán sus intereses.

Por lo tanto, la apertura de una cuenta en el sistema de pago en Lituania es un proceso complejo que requiere una preparación cuidadosa y conocimiento de las condiciones locales. Sin embargo, con el enfoque y el apoyo adecuados de los profesionales, puede ser un paso importante hacia el éxito de las empresas en Europa. Estamos dispuestos a ayudarle en este asunto y le daremos consejos detallados sobre los sistemas de pago existentes y sus características. Contáctenos para comenzar su negocio de manera rápida y eficiente.

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