Un permiso SEMI es una herramienta rentable que aumenta las perspectivas de crecimiento y desarrollo de su negocio en Lituania. Toda empresa involucrada en la emisión de dinero electrónico en el país debe obtener una licencia SEMI en Lituania para poder operar legalmente en esta jurisdicción. Contar con una licencia le permitirá realizar pagos en línea o fuera de línea, abrir subcuentas dentro de una cuenta bancaria, crear monederos electrónicos, proporcionar números IBAN individuales y transferir dinero a cuentas extranjeras.
¿Qué es una licencia de pequeño emisor de dinero electrónico en Lituania?
Tanto las pequeñas EMIs como las EMIs regulares están autorizadas para ofrecer servicios de pago y emitir dinero electrónico. La autorización y las actividades de una empresa con un permiso SEMI están reguladas por la Ley de la República de Lituania sobre Dinero Electrónico e Instituciones de Dinero Electrónico. Además, la Ley del país sobre Pagos se aplica cuando las EMIs prestan servicios a sus clientes. Las empresas con una licencia de pequeño emisor de dinero electrónico sin restricciones en Lituania pueden ser únicamente sociedades públicas o privadas de responsabilidad limitada, lo que significa que una persona física también puede obtener una licencia de pequeño emisor de dinero electrónico en Lituania.
Servicios que proporciona la licencia de pequeño emisor de dinero electrónico en Lituania:
- Por regla general, una empresa con un permiso de pequeña EMI en Lituania puede ofrecer los mismos servicios de pago que las instituciones de pago, con excepción de los servicios de iniciación de pagos y los servicios de información de cuentas;
- Emitir y canjear dinero electrónico y permitir a los clientes mantener fondos (convertidos en dinero electrónico) en una cuenta de dinero electrónico (monedero electrónico) hasta que los clientes canjeen el dinero electrónico o utilicen los fondos para realizar pagos.
Ventajas de la licencia de pequeño emisor de dinero electrónico en Lituania
- Procedimiento rápido y sencillo para obtener una licencia SEMI.
- Los clientes pueden disponer de un IBAN personal.
- Apertura remota de cuentas de pago para personas físicas y jurídicas.
- La empresa que decida obtener una licencia de pequeño emisor de dinero electrónico en Lituania puede emitir tarjetas de pago Visa o MasterCard.
- La empresa puede tomar sus propias decisiones de pago y abrir cuentas.
- Prestación de servicios para el depósito o retiro de efectivo y operaciones necesarias para el funcionamiento de una cuenta de pago.
- La validez de la licencia no está limitada en el tiempo.
- Todos los documentos pueden presentarse en inglés.
- La opción de obtener una licencia de pequeño emisor de dinero electrónico en Lituania también ofrece la posibilidad de realizar verificaciones de clientes de forma remota como parte de los procedimientos KYC, utilizando videocomunicación, firma digital o copias electrónicas de la documentación.
También puede considerarse la opción ya preparada para la venta de una licencia de pequeño emisor de dinero electrónico en Lituania.
Documentos para la venta de una licencia de Emisor de Dinero Electrónico (SEMI) en Lituania
- Detalles básicos de la empresa;
- Programa de trabajo;
- Plan de negocios;
- Estructura organizativa;
- Detalles de las medidas para proteger los fondos de los clientes;
- Mecanismos de gestión y control interno;
- Procedimiento para la supervisión, el procesamiento y el seguimiento de incidentes de seguridad y reclamaciones de clientes relacionadas con la seguridad;
- Proceso de presentación, supervisión, seguimiento y restricción del acceso a los datos confidenciales de pago;
- Organización de la continuidad del negocio;
- Principios y definiciones aplicables a la recopilación de estadísticas de rendimiento, transacciones y fraude;
- Documento de política de seguridad;
- Mecanismos de control interno para el cumplimiento de las obligaciones de prevención de blanqueo de capitales y financiación del terrorismo (AML/CFT);
- Información sobre los auditores (si está disponible);
- Detalles e identidades de los directores y accionistas.
Los emprendedores también pueden considerar la opción de adquirir una licencia de pequeño emisor de dinero electrónico (SEMI) en Lituania.
Instrucciones paso a paso para obtener la licencia SEMI en Lituania
- Evaluación preliminar del proyecto.
Que incluye:
- Análisis de los documentos en poder del cliente;
- Preparación de materiales para la reunión con el Banco de Lituania;
- Preparación para la primera reunión con los representantes del Banco de Lituania;
- Presentación del cliente en la primera reunión con el banco lituano.
2. Procedimiento prelicencia.
- Preparación de un plan de negocios, programa de actividades y previsiones monetarias preliminares;
- Diligencia debida (due diligence) de los accionistas y de las empresas del grupo;
- Constitución de la empresa local y apertura de una cuenta bancaria;
- Recursos humanos (al menos 4 empleados deben estar en Lituania).
3. Obtención de la licencia.
Preparación de documentos legales, financieros y de TI:
- Descripción de la estructura de gestión;
- Documentación de cumplimiento (AML/KYC/KYT, etc.);
- Documentación financiera y previsiones;
- Procedimientos de riesgo operativo;
- Procedimientos de TI.