Letonia ocupa una posición destacada como uno de los países líderes en la atracción de empresas fintech. A diferencia de otros marcos jurídicos, el Banco Central de Letonia demuestra una actitud favorable hacia el sector, emitiendo licencias de manera regular y promoviendo diversas iniciativas destinadas al desarrollo del ecosistema financiero tecnológico. Tras la salida del Reino Unido de la Unión Europea, Letonia se ha consolidado como una de las mejores jurisdicciones europeas, con un número significativo de licencias FinTech emitidas. La licencia SEMI (Small Electronic Money Institution) en Letonia permite a las empresas operar como emisores de dinero electrónico a pequeña escala. Este tipo de entidad financiera está diseñada para ofrecer los servicios bancarios esenciales relacionados con la gestión de cuentas y operaciones de pago. En el contexto actual mundial, estas instituciones están en alta demanda, ya que facilitan considerablemente la realización de actividades internacionales para empresarios modernos y compañías que trabajan con múltiples monedas o mercados. Además, los emprendedores pueden considerar la opción de adquirir una empresa ya existente con licencia SEMI en Letonia, lo que permite comenzar las operaciones de forma más rápida y eficiente, evitando los largos procedimientos de solicitud ante el regulador.
Información general sobre la licencia de emisor pequeño de dinero electrónico en Letonia
Con una licencia de dinero electrónico (SEMI), puede ofrecer servicios de pago y ciertos otros servicios financieros, pero no puede actuar como un banco ni usar la palabra “banco” en su nombre o materiales de marketing.
Las instituciones que trabajan con dinero virtual y poseen la licencia de emisor pequeño de dinero electrónico en Letonia normalmente pueden:
- Aceptar dinero de los consumidores y convertirlo en dinero electrónico, pero no procesarlo directamente;
- Permitir que los clientes usen cuentas de dinero electrónico como monederos digitales, sin posibilidad de sobregiro ni generación de intereses;
- Ofrecer domiciliaciones, órdenes permanentes, transferencias de cuenta a cuenta y tarjetas de débito, pero no ofrecer crédito como producto independiente;
- Brindar algunos productos de servicios financieros digitales, como cambio de divisas.
Requisitos para la licencia SEMI en Letonia
La opción de obtener una licencia de emisor pequeño de dinero electrónico en Letonia es muy popular en el país. A pesar de la disminución en el número total de pagos realizados, el costo de los pagos sin efectivo está aumentando en general. La Comisión de Mercados Financieros y de Capital supervisa todas las instituciones de dinero electrónico con licencia Small e-money license en Letonia, todas las cuales deben cumplir las normas establecidas en la Ley de Servicios de Pago y Dinero Electrónico. La directiva de dinero electrónico de la UE también está alineada con la normativa letona que regula las instituciones de pago electrónico (EMDs).
En primer lugar, es importante entender que esta actividad es cuidadosamente revisada por el Estado. Por lo tanto, para obtener la licencia de emisor pequeño de dinero electrónico en Letonia, necesitará un conjunto de documentos debidamente preparado que cumpla plenamente con todos los requisitos de la jurisdicción. Además, debe registrar una empresa en el país.
Principales exigencias que debe tener en cuenta y cumplir para obtener la licencia SEMI en Letonia:
No hay requisitos de capital mínimo, pero el total de acciones o derechos de voto en manos de accionistas que posean el 10% o más del capital social o derechos de voto debe ser suficiente para cumplir con los requisitos del artículo 21 de la Ley;
La cantidad promedio de dinero virtual circulando por una SEMI en Letonia durante la actividad económica no debe exceder los dos millones de euros;
El comité de dirección y la dirección legal (domicilio oficial) de la institución registrada deben estar ubicados en la República de Letonia;
Solo se puede utilizar el territorio de la República de Letonia para fines comerciales; los servicios de pago y de dinero electrónico no pueden ofrecerse o prestarse fuera del país ni a través de sistemas de pago internacionales;
- Los miembros de la junta o consejo de una institución de dinero digital deben gozar de buena reputación y tener la educación y experiencia necesarias.
¿Cómo obtener la licencia de emisor pequeño de dinero electrónico en Letonia?
Para obtener una licencia de dinero electrónico en Letonia, se deben seguir varias etapas. El primer paso es prepararse para la solicitud. En esta etapa, se debe contar con un plan de negocios listo, una descripción del negocio planificado, una descripción de la estructura de los accionistas (participantes) de la empresa comercial, la confirmación del capital inicial, información sobre los miembros de la junta y el consejo, los accionistas importantes y la persona responsable directamente de la gestión de las actividades de la institución, una descripción de los mecanismos de continuidad de la actividad comercial de la institución, PMK y otros documentos necesarios de acuerdo con el Reglamento de la FCMC N.º 138.
El siguiente paso para obtener la licencia de emisor pequeño de dinero electrónico en Letonia es presentar todos los documentos necesarios ante la Comisión de Mercados Financieros y de Capital (FCMC). Si hay vacíos en los documentos presentados, la Comisión puede solicitar a la empresa que los complete o proporcione información adicional. Si la solicitud está completa, la FCMC envía una carta al empresario informándole que ha comenzado la revisión de la solicitud de autorización.
Dentro de un mes desde la recepción de la solicitud, la FCMC inicia su examen. Si la información en la solicitud no es suficiente para resolver la cuestión del permiso, el plazo de consideración puede extenderse. Cabe destacar que la opción de compra de una licencia lista de emisor pequeño de dinero electrónico en Letonia resulta más eficiente en términos de tiempo y costos necesarios para iniciar las actividades comerciales.
Beneficios de adquirir la licencia SEMI en Letonia
Tiempo relativamente corto para obtener una licencia de dinero electrónico o de institución de pagos. Todo el proceso de obtención de la licencia, dependiendo de la completitud de los documentos presentados, suele tomar entre 6 y 12 meses.
Marco legal efectivo alineado con las leyes y regulaciones de la UE. Además, toda la documentación para obtener la licencia puede presentarse en inglés.
Letonia cuenta con un entorno regulatorio que permite a las startups probar sus productos innovadores en un entorno real bajo la guía y supervisión del Banco Central. Siempre que su proyecto cumpla con los criterios regulatorios y la solicitud haya sido aprobada, el Banco Central se compromete a no sancionar a las empresas por infracciones menores durante el primer año de operación.
Posibilidad de certificación de la licencia para todos los países de la UE. Como resultado de la salida del Reino Unido de la UE y la falta de un acuerdo de cooperación en servicios financieros entre la UE y el Reino Unido, algunas empresas con licencia británica se trasladaron posteriormente a la UE, sin querer depender de un solo mercado. Un ejemplo reciente es Revolut, que trasladó a sus clientes de una empresa británica a una letona.