Revista de los últimos cambios de la Ley del Canadá sobre el producto del delito (blanqueo de capitales) y la financiación del terrorismo

El 5 de abril de 2022, se publicaron una serie de cambios en la Ley de Canadá sobre el producto del delito (blanqueo de capitales) y la financiación del terrorismo (en adelante, PCMLTFA). Este artículo se presenta una revista de las enmiendas introducidas recientemente a la normativa contra el blanqueo de dinero y la financiación del terrorismo que afectan a las plataformas de crowdfunding y pueden tener un impacto significativo en los proveedores de servicios financieros (MSBs), dependiendo de su formato de trabajo.

Disposiciones actualizadas de PCMLTFA: ¿qué novedades hay?

Según los nuevos cambios, la plataforma de crowdfunding se define como un sitio web que recauda fondos a través de donaciones de beneficencia, y ahora se considera MSB, por lo tanto, está sujeto a PCMLTFA. En este sentido, declaraciones recientes del Centro de Análisis del informe sobre las Transacciones del Canadá (FINTRAC) señalaron que este organismo regulador modificará su política más reciente para que las empresas que ofrecen servicios de crowdfunding, así como los proveedores (PSP) y las organizaciones benéficas que permiten a clientes privados y corporativos crear páginas personales de recaudación de fondos estén reguladas por la ley. No cubrirán las plataformas que ofrecen préstamos P2P. Aunque esta no es la actividad principal en la recaudación de donaciones, el alcance de las reglamentaciones recientemente emitidas se ha modificado lo suficiente para cubrir también este servicio.

Nueva regulación implica un compromiso renovado con las plataformas de crowdfunding. Son idénticos a los de MSB, con varias especificaciones que muestran una estructura distinta de su formato. Sobre todo, están obligados a mantener registros adecuados del destinatario al que entregan el dinero, así como el propósito de recaudar el dinero. Además, las acciones necesarias ahora incluyen la verificación de un cliente que dona a través de la plataforma en la cantidad 1000 dólares canadienses o más.

Además, la definición de transferencia electrónica de dinero (EFT) se ha modificado significativamente. Entre otros, los nuevos cambios eliminan una de las excepciones a la definición de EFT. Cabe señalar que una de las excepciones fue cualquier indicación de transferencia si se ha alcanzado un acuerdo entre el beneficiario y el PSP que permite transacciones para la entrega de productos y servicios.

Se entendió que esta excepción se aplicara a la a empresa adquirente proporcionada por los comerciantes. Si la tarjeta fue aceptada para pagar productos y servicios, las transacciones realizadas por PSP para el acto de compra se separaron de las reglas de EFT según las enmiendas.

Esta separación merece atención por varias razones. Aunque se omitió esta excepción, se aplicaron nuevas excepciones a EFT. Como consecuencia, las obligaciones de adquisición de EFT actualmente solo se aplican a MSB. Cualquier EFT que exceda los 1000 dólares canadienses enviados por MSB está sujeto a los siguientes requisitos:

• Creación y mantenimiento de registros;
• Informes de transferencias internacionales;
• Verificación del cliente;
• Identificación de una persona políticamente relevante para transferencias internacionales superiores a 100 000 dólares canadienses.

Para los MSBs que tratan con comerciantes extranjeros, estas nuevas enmiendas pueden resultar bastante difíciles. Las empresas que están sujetas a estas innovaciones deben garantizar que sus políticas y procedimientos se actualicen para hacer frente de manera efectiva a las nuevas regulaciones.

Como se ha indicado, los cambios facilitan la aplicación de la ley a los proveedores financieros. Específicamente, según la ley, la definición de MSB se refiere a un participante en una actividad comercial de transferir o trabajar con dinero a través de un sistema de pago electrónico o a una persona o compañía. Por supuesto, los servicios de PSP están sujetos a esta amplia explicación. Sin embargo, aún no están controlados por la Ley del producto del delito (blanqueo de dinero) y la financiación del terrorismo. Por lo tanto, es probable que el gobierno no revise la Ley para cubrir los sistemas de pago (PSP), sino que cambie su explicación de qué operaciones se consideran actualmente controladas.

Era evidente que FINTRAC trató de adoptar una posición diferente sobre el PSP para la interpretación de  la ley. En cuanto a las plataformas de pago y los corredores, sus operaciones ahora están parcialmente cubiertas por el valor de la transferencia electrónica, pero no está claro si pueden interpretarse como MSB

PSP ahora se define como una persona o compañía que realiza servicios financieros como la operación principal. Por lo tanto, este servicio tiene las siguientes definiciones:

• Apertura y mantenimiento de la cuenta;
• Gestión de los fondos del cliente hasta que el usuario final los retire;
• Aceptación de transferencia electrónica de fondos a petición del cliente;
• Autorización de transferencia electrónica de dinero;
• Cálculos y clearing.

La mayoría de estos servicios estarán dentro del rango de remesas cubiertas por la definición de MSB. La pregunta ahora es si los requisitos se modificarán para ampliar la definición de MSB para cubrir estas actividades, o si la explicación existente se considerará adecuada una vez que se hayan realizado cambios en este punto. Ahora no está claro si las futuras enmiendas serán relevantes para el PSP.

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