Panorama de pagos de Polonia: un enfoque moderno de los pagos

El mercado de pagos en Polonia se caracteriza por métodos tradicionales como el efectivo, que sigue siendo uno de los métodos de pago más utilizados, y la innovación. Siga leyendo para obtener más información sobre la industria de servicios de pago en Polonia, así como sobre innovaciones y perspectivas para el futuro.

Características clave del panorama de pagos polaco

Polonia está situada en el corazón de Europa, a lo largo de importantes líneas de comunicación. La economía del país es la sexta más grande de Europa y la de mayor crecimiento en el antiguo bloque oriental. La población supera los 38,5 millones de personas. Al analizar el panorama de los pagos, cabe señalar que el sector financiero polaco es bastante «joven», habiendo comenzado su crecimiento más rápido entre 1995 y 2000. Su estrategia y rápido desarrollo en el ámbito de los pagos digitales y móviles puede considerarse moderna y modernizada. En los últimos años, los bancos polacos han hecho esfuerzos significativos para aumentar la relevancia del uso de canales digitales (para minoristas, pequeñas y medianas empresas, clientes corporativos, etc.). La atención al cliente y la mejora del servicio al cliente (CX)/experiencia del usuario (UX) también ayudaron. Según el Informe de Comparación Global «Deloitte» para 2021, los bancos polacos están entre los diez primeros de su clase en banca digital. Todo el sector bancario de Polonia también se adhiere a una estrategia no monetaria, que se manifiesta en las operaciones bancarias diarias. Según las estadísticas, hay 21 millones de usuarios de la banca en línea; 16 millones de ellos utilizan además aplicaciones móviles, y 10 millones utilizan el sistema local de banca móvil BLIK.

BLIK – Solución móvil polaca

En Polonia, BLIK es actualmente la aplicación más popular para pagos móviles. La tecnología se utiliza principalmente para las compras en línea, pero su última actualización, BLIK Contactless, permite a los usuarios pagar en los puntos de venta. En 2015, seis importantes instituciones bancarias locales crearon un proyecto conjunto que llevó a la idea de crear una solución móvil. Una vez fue visto como una opción «exótica» para los usuarios jóvenes y digitales, pero gracias a su excelente experiencia de usuario, con una participación significativa en el mercado y la capacidad de adaptarse a las nuevas tendencias de comercio electrónico, el sistema aumentó rápidamente el número de usuarios. Las estadísticas apoyan esta plataforma: más de 10 millones de consumidores utilizaron este método de pago en el cuarto trimestre de 2022. Una de las principales ventajas de BLIK es la interfaz de usuario. Para iniciar el proceso de pago, debe introducir una contraseña de un solo dígito (OTP). La aplicación móvil del banco del usuario genera este código, que solo es válido durante dos minutos. Todas las operaciones se realizan de forma rápida, sencilla y, lo que es más importante, segura. Se espera que BLIK entre pronto en el mercado de la UE.

Cómo puede cambiar el ecosistema de pagos en Polonia en los próximos cinco años

Hay tres tendencias que los bancos polacos consideran clave: banca abierta, datos abiertos y finanzas abiertas. Estas tendencias son cruciales ahora y seguirán siéndolo en el futuro. Sin embargo, las estrategias de los principales actores de la industria se centran en gran medida en la ciencia de datos, la automatización, la robótica y la inteligencia artificial. La computación en nube es otra dirección importante en Polonia. «El camino hacia la nube» para los bancos ya ha comenzado. El sector bancario en su conjunto se esfuerza por adaptarse a los más altos estándares de ciberseguridad. En cinco años el sistema bancario polaco tendrá menos papel moneda (los polacos se trasladarán a una «sociedad sin efectivo»), estará mucho más cerca de los clientes y será capaz de atenderlos más rápido, más conveniente y más rápido.

Protocolo de traducción instantánea

Los pagos instantáneos son cada vez más comunes en Polonia, lo que es también consecuencia de la importante expansión de su uso a través de la banca móvil. Un ejemplo de tal sistema es Express Elixir (trabajando con zlotys polacos o PLN), que duplica el número de transacciones anuales (un aumento de alrededor del 100%), llegando a 19,5 millones de pagos en junio de 2022 (10,73% de ellos – desde el principal sistema de pago minorista en Polonia).

El operador del sistema Express Elixir, KIR S.A., creó una solución llamada Euro Express Elixir. Esta solución está lista para su uso y conectada al entorno de prueba de Target Instant Payment Settlement (TIPS). Los bancos firmaron las cartas de intención correspondientes para unirse a Euro Express Elixir primero y ahora están listos para unirse a la prueba, y posteriormente al propio programa, según KIR S.A.

Según informes anteriores, uno de los principales problemas era la falta de compatibilidad con el sistema de pago rápido en Europa, lo que llevó a su uso limitado. Sin embargo, en Polonia existe una solución de paquete conocida como Euro Elixir, que admite el envío de pagos internacionales en euros y, por lo tanto, se considera el principal método de pago. Esperamos más actividad en el futuro y más crecimiento en los próximos años. Esto se debe a que ahora se han resuelto los problemas de interoperabilidad y están surgiendo nuevos usos para el pago instantáneo.