En Lituania, las organizaciones que desean realizar transferencias electrónicas de dinero disponen de permisos de EMI e PI. He aquí un resumen de estos permisos y sus principales características:
Licencia EMI en Lituania:
La licencia lituana EMI permite a la empresa emitir dinero electrónico y proporcionar servicios de transferencia de dinero. Estos son algunos puntos clave:
- Organismo regulador: El Banco de Lituania es el órgano regulador responsable de la emisión y supervisión de los permisos EMI en el país.
- Requisitos de autorización: para obtener una licencia de dinero electrónico en Lituania, los solicitantes deben cumplir ciertos criterios establecidos por el Banco del país. Esto suele incluir la demostración de fondos suficientes, mecanismos de gestión adecuados, sistemas de gestión de riesgos fiables y el cumplimiento de la lucha contra el blanqueo de dinero (AML) y el conocimiento del cliente (KYC).
- Requisitos de capital: El Banco del país establece requisitos mínimos para que los fondos sean respaldados por licenciatarios de la institución de dinero electrónico en Lituania. Los requisitos de capital específicos dependen de la escala y la naturaleza de la producción de dinero digital y los servicios de remesas.
- Certificación en la UE: una vez que el EMI está permitido en el país, puede operar en otros Estados miembros de la Unión Europea (UE) a través de un mecanismo de certificación, siempre que se cumplan ciertos requisitos de notificación.
- Servicios de dinero electrónico: con permiso EMI, las empresas pueden emitir dinero electrónico, como tarjetas prepagadas o fichas de transferencia de dinero digital, así como proporcionar una gama de servicios de transferencia de dinero relacionados.
- Beneficios: Los titulares de permisos EMI en el estado pueden ofrecer servicios como apertura de cuenta, emisión de dinero electrónico, inicio de transferencia de dinero, transferencia de dinero, cambio de divisas y más.
- Cumplimiento del ajuste: los titulares de permisos IME deben cumplir los requisitos establecidos en la Ley de Entidades de Dinero Digital y Dinero Electrónico de la República de Lituania, así como las directivas pertinentes de la UE, incluida la Directiva sobre Dinero Electrónico.
Licencia de institución de pago en Lituania:
El permiso PI permite a la empresa proporcionar transferencias de dinero sin emitir dinero electrónico. Estos son algunos puntos clave:
- Autoridad de Ajuste: Similar a las autorizaciones del EMI, el Banco de Lituania es el organismo de ajuste responsable de la emisión y supervisión de las licencias de IP.
- Requisitos del permiso: Para adquirir una licencia PI, los solicitantes deben cumplir con los requisitos establecidos por el Banco de Lituania. Estos requisitos suelen incluir mecanismos de gestión adecuados, sistemas de gestión de riesgos sólidos, cumplimiento de las normas AML y KYC y medidas operativas y de seguridad suficientes.
- Requisitos de capital: El Banco del país establece requisitos mínimos para los fondos para los titulares de permisos de PI. Los requisitos específicos de capital dependen de la naturaleza y el alcance de las remesas proporcionadas.
- Certificación dentro de la UE: Los titulares de permisos para las actividades de personas físicas en Lituania pueden ofrecer servicios de transferencia de dinero a otros Estados socios de la UE a través de un mecanismo de certificación siempre que se cumplan ciertos requisitos de notificación.
- Transferencias de dinero: Las licencias PI en el país permiten a las empresas proporcionar varios tipos de transferencias de dinero, incluyendo remesas, transferencias de dinero, inicio de remesas y ejecución de remesas.
- Alcance de los beneficios: Los titulares de permisos PI pueden facilitar las transferencias dentro del estado o en el extranjero, realizar adeudos directos, proporcionar servicios al vendedor y ofrecer servicios de remesas o plataformas.
- Cumplimiento del ajuste: los titulares de permisos PI deben cumplir con la Ley de transferencia de dinero de la República de Lituania y las directivas pertinentes de la UE, como la Directiva sobre prestaciones por remesas (PSD) o la Directiva revisada sobre prestaciones por remesas (PSD2).
Requisito de adquisición
Los requisitos para obtener un permiso de EMI (institución de dinero electrónico) o PI (institución de transferencia de dinero) pueden variar de una jurisdicción a otra. Sin embargo, puedo darte una visión general de los requisitos típicos que a menudo se aplican a ambos tipos de permisos:
- Entidad legal: Para solicitar una licencia EMI o PI, por lo general necesita establecer una entidad legal, como una firma o corporación, en la jurisdicción donde va a operar.
- Documentos constitutivos: Deberá proporcionar los documentos constitutivos necesarios, incluyendo la carta constitutiva de la empresa, el acuerdo fundacional y el certificado de registro.
- Requisitos de efectivo: Tendrá que demostrar que tiene suficiente capital para usar EMI o PI. Los requisitos de capital específicos pueden variar en función de factores como el tipo de servicios prestados y el tamaño de las operaciones.
- Criterios de idoneidad e integridad: Las autoridades reguladoras evaluarán la idoneidad e integridad de las personas implicadas en la gestión y propiedad de EMI o PI. Esta evaluación tiene en cuenta los conocimientos, las cualificaciones y la integridad de las personas clave, incluidos los directores, los accionistas y la alta dirección.
- Responsabilidades de gestión: Es necesario establecer sólidos mecanismos de gobernanza y estructuras organizativas que promuevan la supervisión y el cumplimiento efectivos. Esto incluye líneas claras de responsabilidad, políticas y procedimientos documentados, y un marco adecuado de gestión de riesgos.
- Cumplimiento de los requisitos contra el lavado de dinero (AML) y «Conozca a su cliente» (KYC): EMI e PI están sujetos a estrictas normas AML y KYC para prevenir el lavado de dinero, el patrocinio terrorista y otras actividades ilegales. Debe demostrar que cuenta con procedimientos sólidos de AML y KYC para verificar la identidad de sus clientes y para rastrear y reportar transferencias sospechosas.
- Estructura tecnológica: Es necesario crear una estructura técnica segura y confiable que apoye la provisión de transferencias de dinero. Esto puede incluir almacenamiento de datos seguro, mecanismos de cifrado y medidas de seguridad contra las amenazas de ciberseguridad.
- Plan de negocios y previsiones de caja. Tendrá que presentar un plan de negocios completo que describe sus acciones propuestas, mercado objetivo, estrategias de marketing y previsiones de efectivo. El plan debe demostrar la viabilidad y sostenibilidad de su negocio EMI o PI.
- Fondos de Garantía y Salvaguardia: En algunas jurisdicciones, EMI y PI requieren una cobertura de seguro adecuada y garantías para los fondos de los clientes. Esto garantiza la protección de los fondos de los clientes en caso de insolvencia u otros riesgos financieros.
Se recomienda consultar a especialistas legales y regulatorios que se especializan en leyes específicas para asegurar que usted entienda y cumpla completamente todos los requisitos para obtener el permiso EMI o PI.
Si está considerando solicitar un permiso EMI o PI en Lituania, se recomienda consultar a nuestros especialistas.
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